Puntos destacados:
- Según un informe de Cotality, en varios mercados de "unidades de vivienda" de las capitales australianas, las cuotas hipotecarias de una vivienda de precio medio son ahora similares o, en algunos casos, inferiores al coste del alquiler.
- Afirma que las cuotas hipotecarias para apartamentos en el centro de Melbourne se estiman en 322 dólares, una cifra inferior al precio medio del alquiler.
- El análisis comparó los pagos hipotecarios para una propiedad de precio medio con los pagos de alquiler para viviendas del mismo tipo.
En marzo, la revista Time Out nombró a Melbourne como la mejor ciudad del mundo para vivir. Ahora, un nuevo estudio señala que Melbourne ofrece unidades de vivienda, en inglés "units", en ciertos barrios cercanos al centro de la ciudad, que son más baratas de comprar que de alquilar.
Según un informe de Cotality, publicado en marzo, cuesta 322 dólares menos cada quince días comprar una unidad de vivienda en un barrio cercano al centro de Melbourne que alquilarla.
El análisis comparó los pagos hipotecarios para una propiedad de precio medio con los pagos de alquiler para viviendas del mismo tipo. El resultado; la ciudad de Melbourne obtuvo el primer puesto en la lista de sitios en las capitales del país donde comprar es más conveniente que alquilar.
Sin embargo, antes de apresurarte a comprar —incluso si estás en condiciones de conseguir una hipoteca— los expertos advierten que hay algunos factores importantes que podrían afectar la cantidad de dinero que realmente te toca pagar.
Por qué Melbourne es tan atípica
El CBD de Melbourne parece ser una de las pocas áreas de la capital donde actualmente es más barato comprar que alquilar una vivienda ya que pagar las cuotas de algunas hipotecas cuesta menos que pagar un alquiler.
El jefe de investigación de Cotality, Gerard Burg, afirma que el factor clave es la oferta.
"Esto refleja en gran medida el impacto de la rápida expansión de la oferta de apartamentos en la zona en los últimos años", dijo Burg a SBS News.
Dijo que el aumento de la oferta ha mantenido bajos los valores de las unidades de viviendas de precios promedio.
En combinación con los recortes de las tasas de interés del año pasado (uno de los cuales se ha revertido desde entonces), esto ha reducido las cuotas hipotecarias.
"Por el contrario, la oferta de propiedades para alquilar en Melbourne se ha mantenido bastante baja, lo que ha subido la presión sobre los precios de alquileres, y la razón por la que los precios han superado los pagos quincenales de hipotecas".
Nicola Powell, de Domain, afirmó que la tendencia es particularmente visible en el distrito financiero de Melbourne, Carlton, South Melbourne y Richmond.
"Melbourne está mejor que otras capitales importantes en cuanto a suministro de apartamentos y unidades de vivienda", dijo a SBS News.
"El mercado ha estado más débil en general, particularmente en comparación con otras capitales".
"En el sector de las unidades de vivienda, también sabemos que, en general, los inversores se han alejado de la idea de invertir en Melbourne en los últimos años... Todos estos factores en conjunto han contribuido a que sea más barato comprar unidades en algunos de esos suburbios cercanos a la ciudad de Melbourne en lugar de alquilar".
Si bien Burg advirtió que la tendencia podría ser temporal, dijo que era probable que la brecha entre alquilar y comprar en las zonas cercanas al centro de Melbourne se mantuviera.
"Creemos que es poco probable que persista a largo plazo. Tres de los cuatro grandes bancos pronostican ahora dos subidas de tipos de interés por parte del RBA... esto aumentará directamente los pagos hipotecarios".
"Es posible que esto no erosione inmediatamente la brecha en el centro de Melbourne, pero es probable que la reduzca".
¿Dónde están los otros lugares donde es más barato comprar que alquilar?
Si bien la mayoría de los lugares de Australia siguen mostrando que alquilar es la opción más barata, hay algunas excepciones.
Cotality destacó dos lugares del Territorio del Norte donde es más barato pagar una hipoteca que alquilar una unidad de vivienda.
En Palmerston, es 265 dólares más barato, mientras que en los suburbios de Darwin cuesta 188 dólares.
Solo en otro lugar, Woden Valley, en la ACT, se da la misma situación, aunque solo supone un ahorro de 25 dólares por quincena.
En Liverpool, Sídney, alquilar una unidad cuesta solo 20 dólares más por quincena que comprarla. Parramatta cuesta 40 dólares más y Auburn 71 dólares más.
North Canberra cuesta 37 dólares, Adelaide City 38 y Perth City 72 dólares.
Estas cifras suponen un depósito del 20 por ciento en un préstamo a 30 años a una tasa de interés del 5,75 por ciento.
"Algunas partes de Darwin muestran una dinámica similar, pero en el caso de las ciudades de la costa este más comparables, también vemos que es más barato comprar una unidad en el valle de Woden, en ACT, mientras que es solo un poco más caro comprar una unidad en Parramatta, en Sídney", dijo Burg.
"En el caso de estos mercados de la costa este, el tema de la oferta es bastante similar, ya que los desarrollos de apartamentos a gran escala mantienen el precio de las unidades en estas áreas más bajos".
¿Casas? No tanto...
Sin embargo, en el caso de las casas, el panorama es diferente.
Ninguna capital era más barata de comprar que de alquilar, aunque las diferencias más pequeñas aparecieron en Darwin, Hobart y las periferias de Adelaida y Perth.
Fuera de las capitales, las áreas regionales ofrecen más oportunidades, especialmente en las regiones mineras y las áreas remotas.
Una investigación de Domain realizada en julio del año pasado reveló que pagar la hipoteca de una casa es más barato que pagar el alquiler en solo el 6 por ciento de los suburbios.
En todas las capitales combinadas, solo el 1,7 por ciento de los suburbios mostraron que era más barato comprar una casa que alquilar.
En las zonas regionales, las cifras aumentaron al 14 por ciento en el caso de las viviendas y al 31,3 por ciento en el de las unidades de vivienda.
Powell señaló que es probable que estas cifras sean incluso más bajas ahora, dado el reciente aumento de los precios y subida de las tasas de interés.
Entonces, ¿el dinero del alquiler es dinero desperdiciado?
No del todo.
Los números solo se aplican si puedes reunir suficiente dinero para desembolsar un depósito hipotecario del 20 por ciento.
Un depósito del 20 por ciento para una vivienda de $450.000 equivale a $90.000. Por el contrario, un depósito del 5 por ciento equivaldría a $22.500, pero también tendrías que pagar comisiones adicionales (y reembolsos más altos).
"Según este análisis, poder pasar de alquilar a comprar con una hipoteca requeriría que el nuevo comprador tuviera un depósito del 20 por ciento y la aprobación de la financiación", dijo Berg.
Tampoco incluye otros costos relacionados con la propiedad de una vivienda, incluidos el seguro, el mantenimiento, los honorarios corporativos o el impuesto de timbre.
"El aumento de la oferta de viviendas en algunos mercados del centro de la ciudad o en centros clave de crecimiento (como Parramatta) brinda algunas oportunidades a los inquilinos que buscan mayor seguridad de vivienda, pero desde luego no es tan simple como decir que "el dinero del alquiler es dinero muerto"".
Powell añadió que los depósitos más pequeños aumentarían el volumen de los préstamos y los reembolsos de las hipotecas, y añadió que los compradores de primera vivienda tal vez también deberían tener en cuenta a los prestamistas, el seguro hipotecario y otros costos.
"Es muy importante hacer los cálculos", dijo.
"Parte de eso consiste en determinar qué es lo que se ajusta a tu posición financiera. Además, añada a eso qué planes para compradores de primera vivienda existen, ya que eso te ayudará a planificar".
"Pero si tienes los fondos, hay oportunidades", dijo Burg.
