Puntos destacados:
- El RBA anunció una reducción del tipo de interés oficial en 0,25 puntos porcentuales, pasando del 3,85 por ciento al 3,6 por ciento.
- Según el sitio web de comparación financiera Canstar, los titulares de hipotecas con un préstamo de $500.000 dólares pueden esperar ahorrar alrededor de $74 dólares al mes.
- Varios bancos se han comprometido a trasladar íntegramente la bajada de tipos a sus clientes.
La bajada de los tipos de interés por parte del Banco de la Reserva será una buena noticia para millones de titulares de hipotecas en todo el país.
El RBA anunció una reducción del tipo de interés oficial en 0,25 puntos porcentuales, pasando del 3,85 por ciento al 3,6 por ciento. Se trata de la tercera bajada de tipos este año, tras reducciones similares en febrero y mayo.
La gobernadora del RBA, Michele Bullock, reconoció que la rebaja se produce en un momento en el que «los hogares siguen sufriendo el impacto del aumento de los costes».
«La junta seguirá haciendo lo necesario para mantener baja la inflación y preservar la salud del mercado laboral, porque cuando la inflación es baja y estable y la gente puede conseguir trabajo, eso es bueno para los hogares, bueno para la comunidad y bueno para la economía australiana en general».
El ministro de Hacienda, Jim Chalmers, afirmó que la decisión era «un alivio muy bienvenido» para los prestatarios y que «pondría más dinero en los bolsillos de las personas que se encuentran bajo presión».
¿Cuánto ahorrarán los titulares de hipotecas?
Ahorros para los hogares en camino
Según el sitio web de comparación financiera Canstar, los titulares de hipotecas con un préstamo de $500.000 dólares pueden esperar ahorrar alrededor de $74 dólares al mes. Esta estimación se basa en un propietario que paga el capital y los intereses con 25 años restantes de hipoteca.
Aquellos con hipotecas más altas, de hasta $1 millón de dólares, pueden esperar ahorrar alrededor de $148 dólares al mes.
Si se incluyen las dos bajadas de tipos anteriores, en febrero y mayo, el ahorro acumulado es aún mayor. Aquellos con un préstamo de $500.000 dólares podrían ahorrar potencialmente $226 dólares al mes, mientras que aquellos con un préstamo de $1 millón de dólares podrían ahorrar hasta $453 dólares al mes.
Source: SBS
¿Los bancos trasladarán el ahorro a sus clientes?
Varios bancos se han comprometido a trasladar íntegramente la bajada de tipos a sus clientes.
Para los clientes de Westpac, a partir del 26 de agosto se aplicará un ajuste del -0,25 por ciento a los préstamos hipotecarios con tipo de interés variable.
El Commonwealth Bank afirma que sus recortes entrarán en vigor el 22 de agosto. El Macquarie Bank ha anunciado que sus tipos variables se reducirán a partir del 15 de agosto.
ANZ y NAB han seguido su ejemplo. Alrededor de 20 entidades crediticias también han recortado sus tipos variables antes del anuncio del RBA.
Varios bancos importantes se han comprometido a repercutir íntegramente la bajada de tipos a sus clientes. Source: AAP / Rick Rycroft
«No se produce una reducción automática de los tipos hipotecarios solo por lo que hace el RBA. Puede que pasen varios meses hasta que se refleje realmente en los pagos de las hipotecas».
Pagar más ahora para ahorrar más adelante
Sally Tindall, directora de análisis de datos de Canstar, sugiere que algunos titulares de hipotecas podrían beneficiarse de mantener sus pagos sin cambios.
«Aquellos que logren mantener sus presupuestos bajo control deberían considerar la posibilidad de mantener sus pagos exactamente igual», afirma Tindall.
«Cada recorte de los tipos de interés es otra oportunidad para reinvertir en su hipoteca y, potencialmente, liberarse de la deuda meses, si no años, antes».
Si un titular de una hipoteca que en febrero tenía un préstamo de $600.000 dólares mantuviera sus pagos constantes, estaría pagando $272 dólares más al mes que si los hubiera reducido al tipo mínimo.
Pero también significaría recortar tres años y tres meses de la duración de su hipoteca.
En última instancia, Tindall insta a los titulares de hipotecas a sopesar qué es lo mejor para ellos.
Un buen momento para hablar con el banco
Mousina afirma que, a pesar del anuncio de la bajada, los titulares de hipotecas siguen pagando más que hace unos años.
«En última instancia, cualquier tipo de bajada de los tipos de interés puede considerarse un alivio, pero dado que los tipos subieron tanto, solo se está aliviando parte de esa presión adicional. Los titulares de hipotecas siguen pagando más que hace unos años».
Mousina afirma que es importante averiguar si su hipoteca actual es adecuada para ti.
«Debes asegurarte de que tu tipo variable sea el más bajo posible».
Tindall afirma que, tras esta bajada de tipos, los propietarios deberían poder fijarse un objetivo ambicioso del 5,25 por ciento.
«El tipo de interés de tu hipoteca es una cifra que debes aspirar a mantener muy por debajo de la media».
