Đổi hay giữ quỹ hưu bổng: Quyết định nào giúp bạn KHÔNG mất tiền?

View Transcript

Australian 100notes Getty iStockphoto.jpg

Source: Getty

Dịch vụ hữu ích

View Podcast Series

Follow and Subscribe

Download (9.04MB)

Download the SBS Audio appAvailable on iOS and Android

Một người rủ bạn đổi quỹ super vì “lợi nhuận cao hơn”. Một quảng cáo nói bạn đang “bỏ lỡ cơ hội”. Nhưng cũng có những cảnh báo rằng đổi sai có thể mất tiền, thậm chí mất cả bảo hiểm. Vậy rốt cuộc, nên đổi hay nên giữ quỹ super? Câu trả lời có thể gây bất ngờ: Cả hai lựa chọn đều có thể khiến bạn mất tiền, nếu bạn không kiểm tra kỹ.

Tại Úc, hệ thống hưu bổng hiện đã lên tới khoảng 4.5 ngàn tỷ đô la, một trong những hệ thống lớn nhất thế giới.

Nhưng quy mô khổng lồ này cũng kéo theo một vấn đề ngày càng đáng lo: tư vấn sai lệch, chi phí ẩn trong quỹ và cả lừa đảo tài chính.

Cơ quan quản lý cũng cảnh báo rằng một tỷ lệ lớn lời khuyên tài chính, đặc biệt liên quan đến việc chuyển quỹ hưu bổng, là không đạt chuẩn.

Điều này khiến nhiều người có thể đổi quỹ hưu bổng một cách vội vã, hoặc không dám đụng vào quỹ của mình trong nhiều năm

Đổi và không đổi quỹ hưu bổng: cả hai đều có rủi ro

Nếu đổi quỹ hưu bổng sai cách, bạn có thể: Mất bảo hiểm mà không biết, bị chuyển sang quỹ có phí cao hơn, hoặc thậm chí bị lừa đảo.

Nhưng giữ nguyên quỹ cũng chưa chắc an toàn.

Nhiều người tại Úc đang mất tiền mỗi năm mà không hề hay biết, vì có nhiều tài khoản super nên bị tính phí trùng.

Ở trong quỹ có hiệu suất thấp trong thời gian dài, trả phí cao hơn mức trung bình, hoặc giữ bảo hiểm không còn phù hợp, cũng là rủi ro khi giữ nguyên quỹ hưu bổng.

Thực tế, theo ATO, tính đến tháng 6 năm 2025, khoảng 4 triệu người Úc có nhiều hơn một tài khoản super – và điều này có thể làm hao hụt đáng kể tiền hưu bổng của họ theo thời gian.

Dịch vụ hữu ích: Liệu chúng ta có đang bỏ quên tiền hưu bổng của mình?

Dịch vụ hữu ích: Chỉ cần dành một giờ kiểm tra super có thể tăng giá trị hưu bổng trong tương lai

Khi nào nên cân nhắc đổi quỹ?

Bạn không nhất thiết phải đổi quỹ hưu bổng, nhưng nên xem xét nếu:

Có nhiều tài khoản super, vì mỗi tài khoản tương đương một bộ phí riêng.
Quỹ của bạn có phí cao hoặc lợi nhuận thấp. Trong khi nhiều quỹ đạt mức lợi nhuận gần 8–9% trong năm gần đây, một số quỹ lại thấp hơn đáng kể.
Bảo hiểm trong quỹ không còn phù hợp với bạn.
Bạn muốn kiểm soát tài chính tốt hơn, chẳng hạn như muốn theo dõi quỹ dễ hơn qua app.

Giữ nguyên quỹ trong thời gian dài mà không kiểm tra cũng có thể khiến bạn mất nhiều tiền không kém gì việc đổi sai quỹ.

Làm sao để không mất tiền - dù bạn chọn đổi hay giữ super?

Bước quan trọng nhất là kiểm tra tất cả tài khoản super, bằng cách đăng nhập myGov, liên kết với ATO, sau đó chọn mục Super. Từ đó, bạn có thể xem tất cả tài khoản super của mình, tìm tiền bị “bỏ quên”, và gộp lại dễ dàng. Chỉ riêng bước này đã tiết kiệm được chi phí đáng kể đối với nhiều người.

Bạn cũng có thể so sánh quỹ một cách độc lập bằng công cụ MoneySmart (ASIC), để so sánh phí quản lý, hiệu suất, và hiểu rõ bảo hiểm trong quỹ.

Nếu cần lời khuyên về quỹ super, bạn chỉ nhận tư vấn từ người có giấy phép. Bạn có thể kiểm tra trên hệ thống của ASIC.

Hãy cẩn trọng nếu có người gọi/email bất ngờ về super, hứa lợi nhuận cao, hối thúc bạn chuyển đổi nhanh.

Ngoài ra, hỏi lại chính quỹ hiện tại cũng là điều cần thiết. Đôi khi bạn không cần đổi quỹ, mà chỉ cần điều chỉnh lựa chọn đầu tư trong quỹ hiện tại.

Trước khi quyết định đổi quỹ super, hãy tự hỏi 3 câu này:

Tôi có đang trả phí cao hơn mức trung bình không?
Tôi có hiểu rõ mình sẽ được gì – và mất gì (đặc biệt là bảo hiểm)?
Quyết định này dựa trên dữ liệu hay chỉ là lời khuyên truyền miệng?

Nói chung, đổi quỹ có thể là một quyết định thông minh, nhưng giữ nguyên quỹ cũng có thể là một lựa chọn đúng.

Trong cả hai trường hợp, điều quan trọng nhất không phải là bạn “đổi hay không đổi”, mà là bạn có kiểm tra và hiểu rõ quỹ của mình hay không.

Trong thực tế, bạn không mất tiền vì chọn sai một lần, mà vì bạn không kiểm tra quỹ super trong suốt nhiều năm.

Phần "Transcript" do Trí tuệ Nhân tạo AI tạo ra. Đọc thêm về việc SBS sử dụng AI: https://www.sbs.com.au/aboutus/sbs-guiding-principles-for-use-of-ai/

Đồng hành cùng chúng tôi tại SBS Vietnamese Facebook và cập nhật tin tức ở sbs.com.au/vietnamese

Chúng tôi cũng có mặt trên YouTube

Nghe SBS Tiếng Việt trên ứng dụng miễn phí SBS Audio, tải về từ App Store hay Google Play

Transcript

spk_0

Quý vị đang nghe SBS tiếng Việt, hãy vào SBS dot com dot AU slash Vietnamese để đọc thêm những câu chuyện thú vị khác.

spk_1

Quý vị đang nghe tết mục dịch vụ hữu ích của SBS tiếng Việt và đồng hành cùng Thanh Ngôn hôm nay là chị Mai Hoa. Xin chào chị Mai Hoa. Dạ

spk_2

thưa xin chào Thanh Ngôn và xin kính chào quý vị thính giả Express Việt

spk_1

ngữ. Thưa quý vị tin tức gần đây có nhắc đến đổi quỹ hưu bổng để mà có thể sinh lợi và những vấn đề liên quan bao gồm cả lừa đảo nữa. Và hôm nay Thanh Ngôn và Mai Hoa sẽ bàn về một câu hỏi mà không ít người đang băn khoăn đó là mình có nên đổi quỹ hưu bổng hay không hay là cứ để yên cho nó lành.

spk_2

Dạ thưa, đó là một câu hỏi không hề đơn giản để mà có thể câu trả lời. Có người nói đổi thì lời hơn nhưng mà cũng có người cảnh báo ừ đổi sai có thể mất tiền, thậm chí mất cả bảo hiểm mà với rất là nhiều những cái người đồng hương của mình á mà lên trên mạng đổi này đổi kia thì thấy bối rối ghê gớm

spk_1

lắm. Và bây giờ nếu mà chị Mai Hoa đại diện cho cái nhóm nên đổi quỹ á thì chị sẽ đưa ra những cái lý do nào để thuyết phục ạ?

spk_2

Dạ thưa, ừ nhiều người nên xem lại á đổi quỹ nếu mà cần vì thực tế ở Úc Quốc có hàng triệu người đang có nhiều hơn một cái tài khoản Super mà hễ có thêm một tài khoản tức là mình phải đóng thuế, tức là đóng phí cho nó, tức là mà trong khi cái tiền shipper ở trong đó nó không có bao nhiêu hết á.

spk_2

Rồi mỗi lần đổi ờ việc mà mỗi lần đổi việc là có thể là có một cái một cái super mới, tức là cái mỗi một công ty lại đưa ra một cái một cái hãng à một cái hãng super cho mình rồi mình cứ bỏ vô đó thì nó lắc nhắc lắc nhắc lắc nhắc, mình cũng không biết rằng là mình có bao nhiêu tài khoản rồi cũng không biết là có bao nhiêu tiền trong đó rồi nó trôi dạt thế này thế kia.

spk_1

Dạ, có nghĩa là mình có thể là đang bị tính phí trùng lấp là nhiều cái quỹ khác nhau và đụng mất tiền mỗi năm.

spk_2

Dạ đúng vậy, có một cái lần mà hồi đó mới làm Express á thì có một cái tài khoản Super á thì à cái lúc đó thì tiền bỏ vào cái tài khoản Super đó do là contributor tức là làm ngoài cái giờ chính làm Express đó và nó nó tính phí hết toàn bộ cái tiền shipper của mình luôn. Cuối cùng nó nói là tôi tính bạn không còn tiền trong đây nữa tôi tính phí bạn nữa thì bạn phải đóng thôi và có những cái quỹ phí cao hoặc là hiệu suất đầu tư rất là thấp nữa, rồi à trong năm

spk_2

Năm 2025 vừa rồi có nhiều quỹ đạt lợi nhuận khoảng 8 đến 9% thì nếu quý quỹ của bạn thấp hơn đáng kể với con số đó thì giữ nguyên quỹ cũng là là mất tiền rồi đó.

spk_1

Như vậy là những cái lý do chị Mai Hoa đưa ra cũng có vẻ rất là hợp lý, nhưng mà vấn đề là không phải mình cứ đổi quỹ supper là tốt đâu, gần đây thì có nhiều cái cảnh báo về việc là người dân bị xúi đổi sang cái quỹ không phù hợp hoặc là bị tư vấn không có đúng á.

spk_1

Và đã có những trường hợp đổi quỹ xong mới phát hiện là mất luôn cái quyền lợi bảo hiểm đi kèm.

spk_2

Nghe thức vẻ nha, đổi cũng được mà không đổi cũng được, nhưng mà tùy theo cái hoàn cảnh của mình và cái cái cái quỹ super của mình, tức là tùy theo từng cá nhân, phải có một cái tư vấn rõ ràng thưa quý vị.

spk_1

Dạ và điều quan trọng nhất của chương trình ngày hôm nay mà chúng tôi muốn đề cập thưa quý vị, đó là rủi ro không nằm ở việc mình đổi quỹ supper hay là không đổi.

spk_1

Tức là nếu mà mình không đụng tới quỹ shopper trong nhiều năm thì đó cũng có thể là một cái rủi ro mất tiền của mình. Như vậy thì à mình nên làm gì để mà không mất tiền, chắc chắn là Thanh Ngân nghĩ rằng mình nên kiểm tra tài khoản shopper của mình mà mình kiểm tra bằng cách nào vậy chị Mai Hoa? Thực là

spk_2

câu hỏi rất là hay lắm.

spk_2

ờ Rất là đơn giản thưa quý vị, quý vị phải đăng nhập vào MyGov, vào cái phần ATO tức là thuế đó, rồi à mình chọn cái mục shipper thì khi đó mình sẽ thấy là mình có bao nhiêu cái tài khoản shipper ở trong đó, có cái tài khoản nào mình bị quên hay không và mình có bao nhiêu tiền trong mỗi mỗi tài khoản đó nữa, rồi mình có thể coi như là gộp nó lại, merge nó lại thì trong đó nó sẽ làm được hết á.

spk_2

Và nếu quý vị mà chưa có MyGov hoặc là những người trẻ mới sau này là bắt đầu từ 18 tuổi trở lên bắt đầu mà mà độc lập hoặc là những người mới á, mới nhập tịch như thế này đó, thì nên lập cho mình một cái MyGov vì trên đó quý vị sẽ quản lý rất là nhiều thứ, rất là tiện.

spk_1

Và cái bước kế tiếp đó là mình có thể so sánh à các quỹ super để biết là cái nào tốt nhất đối với mình.

spk_1

à mình có thể dùng cái công cụ mà Thanh Ngôn nghe nói nó là Money Smart của Chính phủ Úc để mà mình so sánh, thứ nhất là so sánh phí quản lý nè, giữa các quỹ như thế nào, rồi hiệu suất đầu tư theo từng năm, cũng như là mình kiểm tra cái quỹ, cái quyền lợi bảo hiểm đi kèm và mình sẽ xem cái quỹ nào nó phù hợp với cái mức rủi ro của mình.

spk_1

Ví dụ cụ thể ha, mình chỉ cần chênh lệch 1% phí mà quản lý mỗi năm thôi thì mình có thể mất tới hàng chục ngàn đô la trong cái tiền hư bỏng của mình,

spk_2

và đúng là quỹ nào cũng tự quảng cáo là mình tốt hết á, nhưng mà thực ra mình phải so sánh số liệu thì mới rõ thực hư thưa

spk_1

quý vị.

spk_1

Dạ, và còn nếu mà mình không chắc nên cái cách làm như thế nào thì mình cần tìm người tư vấn á thì mình nên làm như thế nào chị Mai Hoa? Dạ

spk_2

thưa mình tìm cố vấn tài chính, financial advisor những người có giấy phép đó, để biết họ có giấy phép hay không thì mình kiểm tra trên hệ thống của cơ quan quản lý tức là ủy ban chứng khoán và đầu tư Úc, ở đó có một Financial adviser register và mình có thể

spk_2

để tìm theo tên hoặc post code tức là cái à cái số của từng cái à support của mình á để biết người đó có được cấp phép hay không. Rồi mình cũng thể à xem kinh nghiệm rồi nơi làm việc, thậm chí cả lịch sử là bị kỷ luật họ có bị cái phút nào hay không và nếu người không có vấn đề à cái người người tư vấn không có tên trong danh sách á thì họ không được phép đưa ra lời khuyên tài chính.

spk_2

ở nước

spk_1

Úc. Dạ, hồi nãy Thanh Ngân có nói là nếu mà mình bị tính phí mà cao hơn 1% mỗi năm á thì qua hàng chục năm thì có thể mất tới cả chục ngàn đô là cái chuyện người ta có thể tính toán được đó thưa quý vị. Và bây giờ mình nói về việc kiểm tra thì như chị Mai Hoa nói thì mình kiểm tra cũng không có khó đâu, nhưng mà ờ có những cái trường hợp ờ tư vấn sai hay không hả chị Mai Hoa? Dạ thưa

spk_2

có và nó không hề ít.

spk_2

ờ gần đây có vụ việc liên quan đến các quỹ như là Master, First Guardian khiến khoảng 12.000 người mất tới 1 tỷ tiền hư bổng. Đáng chú ý là nhiều người trong số đó được khuyên chuyển quỹ super hoặc chuyển sang các khoản đầu tư rủi ro mà không rõ mình đang làm gì. Phần lớn cái tiền mất này á là những cái lời khuyên mà mà chuyển sang những cái quỹ đầu tư khác đó.

spk_2

nói là à đầu tư thế này, đầu tư thế này thì sẽ được lời hơn, nhưng mà thực sự ra là sau đó là nó làm ăn lỗ là mình mất tiền.

spk_1

Thanh Ngôn có nhớ là một số advisor sau cái vụ đó đã bị cấm hành nghề bởi vì đã tư vấn sai hoặc là không có trung thực. Như vậy thì không phải là cứ tìm advisor cố vấn tài chánh là an toàn phải không ạ?

spk_2

Dạ, thậm chí ASIC cũng từng cảnh báo rồi các influencer tức là những người ở trên mạng xã hội.

spk_2

à Không biết họ có bằng cấp hay không, không biết họ có chuyên môn hay không, hay là họ chỉ dựa vào cái kinh nghiệm cá nhân, họ đưa ra lời khuyên về rất là nhiều cái vấn đề, coi như là biết hết chuyện gì cũng biết hết về thuốc thang, bệnh tật tài chính, tất tật mọi thứ pháp luật là biết hết, rất là cẩn thận. Thì dạ và hồi nãy nó cũng nói là tìm những cái à những cái à financial ad

spk_2

A chính thống thì quý vị có ngân hàng của quý vị, thì quý vị cũng thể vào ngân hàng của quý vị để tìm lời khuyên ở đó, họ cũng là những cái người có những cái người chuyên về à super à hoặc là đầu tư để họ sẽ hỏi mình rõ ràng cặn kẽ mình muốn gì thì họ dựa vào đó họ giúp cho mình tìm ra một cái phương thức tốt nhất.

spk_1

Dạ thưa quý vị và một điều đáng lưu ý nữa đó là các dấu hiệu như là gọi điện bất ngờ hỏi cái thông tin của mình rồi hứa hẹn sẽ có lợi nhuận cao nè, rồi đặc biệt là hối thúc mình nên đổi quỹ super thì những cái này là mình nên đề phòng ngay. Thanh Ngôn nhớ là bà phó chủ tịch của ASIC là bà Sarah Cord, bà đã nói với SBS News rằng

spk_1

Những cái cuộc gọi này thì không có dấu hiệu của một vụ lừa đảo điển hình đâu, nhưng mà có vẻ như người gọi á, dường như là muốn giúp đỡ bạn, nhưng mà thực ra nếu mà bạn không cảm thấy chắc chắn thì à tốt nhất là nên cúp máy. Và bây giờ thì chị Mai Hoa có thể tóm lại là trước khi mà mình quyết định đổi quỹ shipper á thì mình nên tự trả lời các câu hỏi nào hả chị?

spk_2

Dạ thưa mình chỉ cần trả lời ba câu hỏi đơn giản, thứ nhất là tôi có đang trả phí cao hơn cái mức trung bình hay không.

spk_2

Thứ hai là tôi có hiểu rõ mình sẽ mất gì nếu đổi quỹ hay không, đặc biệt là bảo hiểm. Và thứ ba là quyết định này dựa trên thông tin có đáng tin cậy hay không hay là chỉ nghe người khác nói.

spk_1

Dạ, như vậy cuối cùng thì chọn nên đổi hay là nên giữ quỹ shipper của mình Thanh Ngôn chắc chắn là nên kiểm tra cái quỹ hiển có của mình so sánh cẩn thận trước khi mà ra quyết định. Dạ

spk_2

vâng, đó là cái điều cần làm vì thực ra đó,

spk_2

Đổi quỹ có thể là quyết định tốt nhưng không đổi cũng có thể là quyết định đúng, mà quan trọng nhất á là mình phải có cái sự kiểm tra so sánh chứ không có phải là bỏ quên nó trong nhiều năm.

spk_1

Dạ thưa quý vị, có thể nói là một vài phút mình đăng nhập My Gov thì có thể giúp mình bảo vệ cái khoản tiết tiền tiết kiệm cho cả tương lai của mình. Thì tiết mục dịch vụ hữu ích hôm nay cũng xin tạm dừng tại đây. Cảm ơn chị Mai Hoa và quý vị thính giả đã lắng nghe.

spk_2

Vâng, cảm ơn Thanh Ngôn và xin kính chào quý vị khán giả.

spk_0

Like, share, comment, hãy đồng hành cùng SBS tiếng Việt trên Facebook.

END OF TRANSCRIPT