Nghiên cứu mới từ CommBank vừa được công bố cho thấy một khoảng cách lớn về lòng tin giữa những người Úc trẻ tuổi khi nói đến việc quản lý tiền bạc của họ.
Một vài con số khảo sát được gọi là “đáng kinh ngạc” cho thấy, một phần ba số người được khảo sát cho biết họ không nắm được số dư tài khoản hưu bổng của họ (33%), hoặc không tự tin rằng họ sẽ có đủ tiền để nghỉ hưu một cách thoải mái (32%).
Ít hơn một nửa người tham gia khảo sát (45%) có di chúc và khoảng cách về kiến thức thậm chí còn rõ rệt hơn ở Thế hệ Z và phụ nữ - với tỷ lệ là hơn hai trong số năm người (46%) trong mỗi nhóm không biết tiền trong tài khoản hưu bổng của họ được đầu tư như thế nào.
Trong khi phần lớn (95%) cho biết họ có mục tiêu tài chính, chỉ một nửa (52%) cảm thấy tự tin rằng họ sẽ đạt được chúng.
Chỉ có 50% tin rằng thói quen tiền bạc hiện tại của họ cho phép họ tận hưởng cuộc sống.
Mặc dù chủ động hơn trong việc lập ngân sách và lập kế hoạch, những người Úc trẻ tuổi đang cảm thấy căng thẳng về tài chính nhiều hơn bất kỳ nhóm nào khác, với gần ba trong số năm người (59%) báo cáo mức độ căng thẳng tài chính cao.
Bà Jess Irvine, chuyên gia tài chính cá nhân ngân hàng Commonwealth nói về điểm đáng quan tâm trong nghiên cứu mới này.
“Nghiên cứu mới của CommBank cho chúng ta thấy người Úc đang nghĩ gì về trình độ hiểu biết về tài chính của họ và những lĩnh vực mà họ có thể cần một chút trợ giúp về khả năng tài chính của mình.”
Hiện tại, ít hơn 50% người Úc có di chúc và một phần ba người Úc không biết số dư tài khoản quỹ hưu bổng của họ là bao nhiêu và không tự tin rằng họ sẽ có đủ tiền để nghỉ hưu.Bà Jess Irvine - Chuyên gia tài chính cá nhân ngân hàng Commonwealth
“Tất nhiên, chi phí sinh hoạt là một vấn đề lớn, đặc biệt là đối với những người Úc trẻ tuổi.”
“Vì vậy, mặc dù họ có nhiều khả năng theo dõi chi tiêu của mình và có kế hoạch để tăng số tiền của mình, nhưng họ vẫn cảm thấy căng thẳng về tài chính nhiều nhất,” bà Irvine nói.
Về mối quan tâm đến quỹ hưu bổng và hoạch định tài chính trong cộng đồng Việt Nam tại Úc có lẽ cũng khá đa dạng, tuy nhiên, không nằm ngoài xu hướng chung đã được đề cập trong nghiên cứu của CBA.
Bạn Huyền, một người trẻ đang có công việc toàn thời gian tại Melbourne nói không quan tâm đến tài khoản hưu bổng, dù là số dư hay các kỳ trả hưu bổng của chủ nhân.
Huyền có đặt ra mục tiêu tài chính nhưng chỉ trong ngắn hạn để đáp ứng như cầu du lịch.
Bạn Linh, một cô giáo tại Melbourne chia sẻ, thường căn cứ vào các email cập nhật số dư từ quỹ hưu bổng, việc hoạch định tài chính chỉ dừng lại ở mức quản lý chi tiêu hàng ngày.
Bạn Lan, một nhân viên bưu điện ở Melbourne cũng thường chỉ kiểm tra một cách đơn giản số dư hưu bổng qua thông tin email, việc thực hiện kế hoạch chi tiêu chủ yếu để tránh vượt qua mức giới hạn.
Người Úc cần hỗ trợ về kiến thức quản lý tài chính
Theo nghiên cứu của CBA, hai lĩnh vực chính mà có vẻ như người Úc đang cần một chút trợ giúp để quản lý tài chính của họ là trong việc đặt mục tiêu tài chính và đầu tư.
Chỉ một nửa trong số những người trả lời khảo sát nói rằng thường xuyên đặt mục tiêu cho tài chính cá nhân của mình và cảm thấy tự tin rằng có thể đạt được những mục tiêu đó.
Hơn một nửa có lập ngân sách, nhưng nhiều người thấy rằng các phương pháp hiện tại hơi kém hiệu quả hoặc họ gặp khó khăn trong việc tuân thủ ngân sách.
Khoảng 23% chỉ cố gắng giữ ngân sách trong đầu và chỉ có 17% mọi người thực sự tận dụng các công cụ quản lý tài chính khá nhân kỹ thuật số hiện có.
Theo chị Hà, nhân viên cấp cao lâu năm cho một công ty tại Melbourne, nếu quan tâm thì có nhiều cách để kiểm tra và quản lý tình hình quỹ hưu bổng của mình, và MyGov là một trong những cách hiệu quả nhất.
Tuy nhiên, các hạng mục mà quỹ hưu bổng đầu tư cụ thể ra sao thì vẫn là những chi tiết mà đa số người lao động không nắm bắt được rõ ràng, mà chị Hà tự nhận, mình là một trong số đó.
Công cụ CommBank Financial Fitness
Trong thời đại kỹ thuật số và internet hiện nay, có nhiều cách để mọi người lao động có thể tìm hiểu các thông tin tài chính và hoạch định tài chính cá nhân.
Một trong số đó, tiếp cận khá dễ dàng là chương trình của CBA mang tên CommBank Financial Fitness.
Bà Jess Irvine cho biết về chương trình này.
“Chương trình CommBank Financial Fitness là chương trình trực tuyến miễn phí với 24 bài học được thiết kế riêng để hỗ trợ bạn trong quá trình xây dựng sự tự tin và sức khỏe tài chính theo thời gian.”
“Có các chủ đề như xây dựng sức mạnh tiết kiệm, học cách mở rộng tư duy về tiền bạc và đầu tư.”
“Bạn thậm chí có thể chọn một mục tiêu cụ thể mà bạn muốn theo đuổi, cho dù đó là sắp xếp tài chính trong công việc mới hay học cách phát triển doanh nghiệp nhỏ của mình,” bà Irvine nói.
Một cách đơn giản và có thể thực hiện ngay, theo bà Irvine là đối với những người có thể cảm thấy hơi khó khăn nắm bắt về tình hình tài chính của mình là hãy cố gắng chia kế hoạch tài chính thành những phần nhỏ hơn.
Từ đó, chúng ta có thể xây dựng những mục tiêu lớn hơn theo thời gian, nhưng điều quan trọng là tìm ra điều duy nhất mà mình có thể làm ngay trong ngày hôm nay để cải thiện tình hình.
Các bước có thể làm ngay là đăng nhập vào tài khoản hưu bổng của bạn, kiểm tra tài khoản ngân hàng của bạn.
Chúng ta bắt đầu đặt ra các kế hoạch chi tiêu ngắn hạng hàng tuần, bước đầu từ đó tìm ra những cơ hội nhỏ để tăng cường mối quan tâm và ý thức với chủ đề tiền bạc.
Sau đó xây dựng một số thói quen tốt hơn về hoạch định tài chính cá nhân.
Đồng hành cùng chúng tôi, Follow & Like SBS Vietnamese Facebook Cập nhật tin tức mọi lúc mọi nơi tại sbs.com.au/vietnamese
