أصبحت المصارف الكبرى في أستراليا قادرة على الاطلاع على معلومات تفصيلية عن تاريخ الائتمان الخاص بالعملاء مما سيسهل عليها اتخاذ قرارات دقيقة حول أهلية الأشخاص للاستفادة من القروض وبطاقات الائتمان. وقال خبير الاقتصاد رضوان حمدان أن العمل بدأ فعلياً بهذه الخطة في 2014 اثر قرار حكومي يقضي بإنشاء نظام معلومات يمكن للبنوك الاطلاع عليه عبر وكالات التصنيف الائتماني.
وأوضح حمدان قائلاً: "الجديد أن المصارف انتهت مؤخراً من تحميل المعلومات التي في حوزتها إلى قاعدة البيانات المشتركة وبالتالي أصبحت البيانات الخاصة بحوالي 80% من القروض العقارية متاحة للاستخدام بالإضافة إلى 60% من بيانات أصحاب بطاقات الائتمان."
النظام الشامل لتاريخ الائتمان Comprehensive credit reporting
لم يكن باستطاعة المصارف والمؤسسات المالية قبل 2014 الاطلاع سوى على النقاط السلبية في السجل المالي للأشخاص، كالإفلاس والتخلف عن دفعات القروض وبطاقات الائتمان. وبفضل النظام الجديد أصبح من الممكن الاطلاع على معلومات شاملة تتضمن سقف البطاقات المصرفية وقيمة القروض العقارية والشخصية وتاريخ الدفعات الشهرية لكل منها لآخر عامين.
كيف تصحل على تاريخ الائتمان الخاص بك؟
هنالك شركات عدة قادرة على تزويدك بهذه المعلومات إذا كنت ترغب بالاطلاع عليها قبل التقدم بطلب قرض أو في حال تخلفت عن دفعات قروضك أو بطاقتك الائتمانية بشكل أثر سلباً على سجلك وبعد التزامك بدفعاتك مجدداً لفترة، ترغب بتسجيل مدى التحسن في النقاط التي تحدد مصير طلباتك المصرفية المستقبلية. بإمكانك الاستفادة من الخدمة المجانية على المواقع الالكترونية للشركات التالية علماً بأنها ستطلب منك معلومات شخصية وأخرى خاصة بالعمل وبطاقات الائتمان في حوزتك والمصارف التي قامت بإصدارها.
تقدم هذه الشركة خدماتها للأفراد والشركات والخدمة مجانية اذا رغبت بالحصول على تقرير يمنحك معلومات أساسية عن وضعك الائتماني في أستراليا. تقدم كذلك خدمة تصحيح الأخطاء الواردة في السجل المالي. الخدمات المدفوعة تتضمن تقارير دورية ونصائح لرفع رصيدك من النقاط وبالتالي تسهيل مهمة الحصول على قرض.
تقدم خدمات شبيهة بالشركة الأولى ولكن ليتسنى لك الاستفادة من الخدمة المجانية، سيتعين عليك تزويدها بمجموعة من الوثائق كجواز السفر ورخصة القيادة. بإمكانك طلب التقرير الخاص بك عبر البريد الالكتروني والتقليدي. 
Close up of cut pieces of credit card Source: OJO Images RF
هل التغييرات الجديدة إيجابية؟
قال حمدان إن استفادة المصارف من المعلومات المتوفرة عبر النظام الجديد يعني بأن العميل بات وكأنه في حوض سمك شفاف وكل معلوماته متاحة للاستخدام وستلعب دوراً في القرار النهائي حول قرار منح القرض وأضاف: " لن يستطيع العميل أن يخفي معلومات حول قرض أو بطاقة ائتمان من مصرف آخر مما سيسهل الاقتراض على البعض ويجعله أكثر صعوبة لمن شهد في فترة من حياته تعثراً مالياً لم يعد بمقدوره إخفاؤه."
ومن ايجابيات هذا التغيير أن أصحاب السجلات النظيفة والملتزمين بالوفاء بدفعاتهم المالية في وقتها سيتلقون خصماً على الرسوم المصرفية. أما أصحاب السجلات الملطخة بأشهر أو سنوات من الدفعات المتأخرة قد يتعرضون لاحتمالية رفض الطلب أو في حال كانت المبالغ قليلة فسيدفعون رسماً إضافياً risk premium.
هل يمكن تحسين تاريخ الائتمان؟
أفضل طريقة لتحقيق ذلك هي الالتزام بدفع المبالغ المترتبة عليك والحيلولة دون تراكمها وفي حال لم تتمكن من ذلك تواصل مع المصرف وتوصل إلى خطة مناسبة لإعادة جدولة الديون. نظام المعلومات الجديد يمكن المصارف من الاطلاع على إجمالي المبالغ التي بإمكانك إنفاقها عبر بطاقات الائتمان فإذا كان لديك 4 بطاقات ولكل منها سقف 5 آلاف دولار، فإن المصرف الذي ترغب بالحصول على قرض منه سيعتبر أنك مسؤول عن 20 ألف دولار لذا فهي فكرة جيدة أن تتخلص من بعض البطاقات وبالتالي إبقاء الأمور تحت السيطرة.
استمعوا إلى اللقاء مع الخبير الاقتصادي رضوان حمدان في التدوين الصوتي.
