- ما هي أفضل الطرق لمساعدة طفلك على شراء منزله الأول؟
- كيف يمكنك العثور على مشورة مالية جديرة بالثقة في أستراليا؟
- لماذا تعليم الأطفال عن المال مهم؟
- في أي وقت يجب أن يتعلم الأطفال عن الادخار والميزنة؟
يحلم كثير من الآباء بتأمين مستقبل مالي مستقر لأبنائهم. ففي حين أنّ بعض الثقافات ترى في الأبناء سندًا لآبائهم حين يتقدّم بهم العمر، يميل الآباء في أستراليا إلى العكس تمامًا؛ إذ يسعون إلى منح أبنائهم انطلاقة مالية متينة في الحياة، سواء بمساعدتهم على شراء أول سيارة، أو متابعة دراستهم، أو دخول سوق العقارات.
إن الادخار للدراسة الجامعية ليس أمرًا شائعًا في أستراليا كما هو الحال في البلدان الأخرى، بفضل برامج القروض الحكومية، التي يعتمد عليها عدد من طلاب التعليم العالي والمهني. كما ويُعدّ السكن اليوم الهدف الأكثر شيوعًا بين الآباء الذين يدّخرون لأبنائهم، بحسب ديفيد شارب، رئيس جمعية المستشارين الماليين الأسترالية (Financial Advice Association of Australia) ، وهي الهيئة الرئيسة للمستشارين الماليين في البلاد. يقول شارب: "قبل 10سنوات، كان الادخار يتركّز على حفلات الزفاف والسيارات، أما اليوم، فصار الهدف الأهم هو مساعدة الأبناء على امتلاك منزلهم الأول."
سواء كان الحلم بعيد المدى لأطفالٍ ما زالوا في سنّ صغيرة، أم هدفًا قريب المنال خلال عامين، تبقى مسألة أسعار المنازل وتكاليفها هاجسًا يؤرق الكثير من الآباء الذين يتمنّون أن يتمكّنوا من مدّ يد العون لأبنائهم في امتلاك بيتهم الأول.
هناك أيضًا برامج حكومية ومجتمعية قد تساعد العائلات على الادخار لأهداف مستقبلية، على سبيل المثال، مبادرات الادخار المتطابقة أو مدفوعات الدعم عبر Centrelink للمساعدة في تكاليف التعليم أو المعيشة. كما يمكن الحصول على مزيد من المعلومات عن ذلك على مواقع خدمات أستراليا وموني سمارت. ومهما يكن هدفك من الادخار، فمن الحكمة أن تبدأ بتقليص ديونك قبل أن تفكر في ادخارٍ منفصل لمستقبل طفلك.
ويشرح شارب ذلك قائلاً: «فعندما تسدّد ديونك أولاً، تصبح لديك لاحقًا القدرة على الاقتراض مجددًا لمساعدة أبنائك، وبهذا توفّر على نفسك فوائد الدين بدلًا من محاولة تحقيقها من استثمارات خارجية».
ما هي أفضل الطرق لمساعدة طفلك على شراء منزله الأول؟
عندما يتعلّق الأمر بشراء منزل، يختار بعض الآباء مساعدة أبنائهم في دفع مبلغ الإيداع الأول. ولكن، كما تشير إلبه شيفاون مارشينغو، كاتبة الشؤون المالية الشخصية في موقع موني سمارت (MoneySmart)، هناك أمورٌ مهمّة ينبغي الانتباه إليها عند إقراض المال للأبناء. وتوضح قائلة: «من الأفضل إجراء اتفاقٍ مكتوب يحدّد بوضوح المبلغ الذي قدمته لهم وكيفية سداده لاحقًا. كما أن وجود هذه الوثيقة يساعد على تحقيق العدالة بين الأبناء، خاصةً إذا كنت تنوي مساعدة أكثر من واحد منهم ماليًا.»
ومن الحكمة التريّث قبل الإقدام على خطوة ضمان قرض سكني لطفلك، فالأمر يحمل تبعات مالية كبيرة. لذلك تقول السيدة شيفاون مارشينغو: «من الضروري أن تكون واثقًا من قدرة طفلك على سداد القرض،لأنك في حال تعثّره، قد تجد نفسك مضطرًا لتحمّل كامل المبلغ نيابةً عنه.»وتتوفر اليوم مجموعة واسعة من المنتجات المالية المخصّصة للآباء الذين يرسمون أهدافًا ادخارية لأبنائهم، مثل حسابات التوفير، والودائع لأجل، وسندات التأمين.
ومع ذلك، قبل اتخاذ أي قرار مالي مصيري، من الأفضل استشارة خبير مالي محترف لضمان اختيار الأنسب لوضعك وظروف عائلتك.
كيف يمكنك العثور على مشورة مالية جديرة بالثقة في أستراليا؟
من المهم مقابلة المستشارين الماليين ومقارنتهم قبل التعامل مع خدماتهم كما يجب على المستشار المالي:
- أن يبقيك على اطلاع ويساعدك على تحقيق أهدافك
- تقديم المشورة لك بشأن الرسوم التي ستدفعها وما تحصل عليه في المقابل
- تقديم المشورة لك حول كيفية إدارة أموالك
- التشاور معك بشأن القرارات
وتضيف السيدة مارشينغو: «سيناقشون كذلك مقدار المخاطر التي تشعر بالراحة معها، وهو أمر مهم حقًا عندما تقرر ما يجب فعله بأموالك». فإذا كنت لا تستطيع تحمل تكاليف المشورة المالية الخاصة، يمكن للمستشارين الماليين المجانيين مساعدتك في وضع خطة. يمكنك العثور عليها من خلال خط المساعدة الوطني للديون (اتصل على: 180007007).
لماذا تعليم الأطفال المال مهم؟
تشير التقديرات إلى أن واحدًا من كل ثلاثة أستراليين يجد إدارة أمواله أمرًا مرهقًا. أما بالنسبة للآخرين فقد تبدو المحادثات المالية أمرًا محرجًا أو غير مريح، إلا أنها خطوة أساسية في بناء وعي مالي مبكر لدى الأطفال.
لذلك تقول كارولين ستيوارت، الرئيسة التنفيذية لمؤسسة Ecstra، وهي جهة تُعنى ببرامج محو الأمية المالية في المدارس الأسترالية، إنّ على الآباء أن يبدؤوا هذه الأحاديث مع أطفالهم في أقرب وقت ممكن. وتوضح: «قد يبدو غريبًا الحديث عن دروس في المال في مرحلة ما قبل المدرسة، لكنّ الأطفال في تلك السن المبكرة يفهمون بالفعل معنى الاحتياجات والرغبات، والأشياء التي يرغبون بشرائها.»وترى ستيوارت أن الأنشطة اليومية البسيطة — مثل زيارة السوبرماركت — تشكّل فرصة مثالية لتعليم الأطفال دروسًا واقعية في كيفية التعامل مع المال.
وتضيف: «إذا تمكّنت من غرس روح الفضول في نفوسهم، وجعلت الحديث عن المال أمرًا طبيعيًا لا محرّمًا، فسيكبرون بثقةٍ أكبر في فهمه ومناقشته.»كما تنصح بإعطاء الطفل مبلغًا أسبوعيًا بسيطًا، مع تشجيعه على ادخار جزء منه لشراء شيء يرغب به لاحقًا، لأن ذلك يعلمه قيمة المال، واتخاذ القرار، ومتعة الإشباع المؤجّل.
في أي وقت يجب أن يتعلم الأطفال عن الادخار والميزنة؟
ينبغي أن يكون تعليم الادخار جزءًا أساسيًا من بناء محو الأمية المالية لدى طفلك منذ مراحل عمره المبكرة، كما يؤكد الدكتور بوميكازي زيكا، أستاذ مشارك في التمويل والتخطيط المالي بجامعة كانبيرا. ويضيف قائلاً: «من الجيد دائمًا الادخار ليوم طارئ، لكن ماذا يعني ذلك لطفل صغير؟عبر هذه الحوارات الأسرية، يمكن للآباء أن يبدأوا في تعريف أطفالهم بالواقع المالي، ليشهدوا بأن بنك الأم والأب ليس موردًا لا ينضب.»إن إشراك الأطفال في التخطيط المالي للعائلة لا يقتصر على الفائدة اللحظية، بل يترك إرثًا قيمًا من الوعي المالي يُرافقهم طوال حياتهم.
فيما تؤكد الدكتورة زيكا أن هذا التوجيه المبكر يجهز الأطفال ليصبحوا بالغين مسيطرين على حياتهم المالية: «حين نجري هذه المحادثات منذ الصغر، يكبر الأطفال واثقين ماليًا، قادرين على اتخاذ القرارات الصحيحة وتقييم التوازن بين المخاطرة والعائد.»وبغض النظر عن مستوى دخلك أو خلفيتك، ليس هناك وقت مبكر جدًا أو متأخر جدًا للبدء في الحديث عن المال ووضع خطط مستقبلية معًا كأسرة.
تنويه: هذه المعلومات عامة ولا تُعدّ نصيحة مالية مخصصة. يُستحسن دائمًا طلب استشارة مهنية قبل اتخاذ أي قرار مالي.
وإذا كنت تواجه ضغوطًا مالية، يمكنك التواصل مع الخط الوطني لمساعدة الديون على الرقم 1800007007.
كما يجب التعامل فقط مع مستشار مالي مرخص في سجل المستشارين الماليين في Moneysmart.
للبحث عن نصائح مالية بلغات أخرى برجى الضغط على هذا الرابط هنا. وللحصول على مخطط ميزانية مجاني عبر الإنترنت، يرجى زيارة Simple Money Manager.
استمعوا بالصوت لتفاصيل أكثر بالضغط على زر الاستماع الصوتي في الأعلى.
أكملوا الحوار على حساباتنا على فيسبوك وتويتر وانستغرام.
للاستماع إلى أحدث التقارير الصوتية والبودكاست، اضغطوا على الرابط التالي.
اشتركوا أو تابعوا بودكاست Australia Exapined للحصول على مزيد من المعلومات والنصائح القيمة حول الاستقرار في حياتكم الجديدة في أستراليا.
إذا كان لديكم أي أسئلة أو مقترحات لطرح مواضيع تهمكم يرجى إرسال الطلب على البريد الإلكتروني التالي: australiaexplained@sbs.com.au
