對不少澳洲人來說，要準備多少錢才足夠退休，一直是令人關注的問題。
現時坊間流傳着不同的退休金目標數字，到底應該以哪一個作為參考？
澳洲退休公積金協會（Association of Superannuation Funds of Australia，ASFA）的退休基準顯示，若已經擁有自住房屋、並希望過上較舒適的退休生活為目標，單身人士應準備約63萬退休金，夫婦則約需73萬。
而由蒙納殊大學金融研究中心進行的最新研究則發現，退休人士若擁有超過40萬退休金，維持穩定而舒適收入的機會會顯著提高。
另一方面，澳洲退休金消費者協會（Super Consumers Australia，SCA）的模型估算，一般擁有自住房的單身人士退休時需要約32.2萬元，而夫婦則約需43.2萬元。
至於澳洲第一國民退休基金（Colonial First State）最新調查則發現，澳洲人平均認為，舒適退休至少需要超過100萬元。
調查亦顯示，超過一半受訪者擔心自己未來，未必有足夠資金應付退休生活。
不同數字代表甚麼？
專家指出，不同機構採用的計算方法和假設各有不同，因此得出的結果自然存在差距。
澳洲退休公積金協會採用的是「預算模式」，按退休人士日常生活可能涉及的開支，例如私人醫療保險、汽車保養、娛樂、旅遊及房屋維修等，估算出「舒適」或「基本」生活水平所需的金額。
退休金消費者協會則是根據統計局的退休人士實際支出數據推算，因此所得數字相對較低。
蒙納殊大學銀行及金融學教授索普（Susan Thorp）表示，兩種方法各有優點。
她指出，退休金消費者協會反映的是「現實中退休人士實際怎樣花錢」，但未必代表他們對現有生活感到滿意；至於澳洲退休公積金協會的預算模式，則未必完全符合每個人的生活習慣和需要。
至於蒙納殊研究提出的40萬，概念則有所不同。研究並非估算退休生活需要花多少錢，而是分析退休金餘額在多大程度上能持續支撐穩定收入。研究發現，當退休金超過40萬後，耗盡積蓄的風險會明顯下降。
專家強調，這些數字都不是適合所有人的標準答案，而只是退休規劃的起點。
退休金消費者協會副行政總裁艾利斯（Katrina Ellis）表示：「這些基準只是開始，不是終點，也不是適合所有人的『魔法數字』，最重要的是了解屬於自己的退休目標。」
真的有需要100萬嗎？
不少澳洲人相信退休至少需要100萬，但艾利斯認為，這個印象很多時來自對退休金制度的誤解。
她指出，很多人誤以為退休後只能依靠退休金投資收益去生活，而不能動用本金，因此才會認為需要更高金額。
但其實退休金制度本身的設計，就是讓退休人士在退休期間，逐步提取本金和收益來使用，而不是只靠利息生活。
如何計算自己的退休目標？
專家建議，市民可以利用澳洲證券及投資管理局（Australian Securities and Investments Commission，ASIC）旗下的Moneysmart退休計算器，輸入現有儲蓄、收入及理想退休生活模式，估算退休時所需資金，以及資金可以維持多久。
部分退休基金機構亦有提供相關工具和建議。
不過索普（Susan Thorp）提醒，市民應避免單靠人工智能聊天機械人計算退休需要，因為不少資料來自海外，例如美國，未必適用於澳洲的退休保障制度。
她強調，長者退休金（Age Pension）制度在退休規劃中非常重要，能為長者提供基本保障，減少晚年感到生活困難。
專家建議，市民應先了解自己的生活方式、家庭需要、健康狀況及未來開支，再制定最適合自己的退休儲蓄目標。
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