Key Points
- 연휴 이후 재정 리셋, 놓치기 쉬운 비용 확인부터 시작
- 구독료, 공과금, 포인트, 정부 리베이트 등 다양한 절약 전략
- 놓치면 손해 보는 생활 속 돈 돌려받는 10가지 방법 총정리
나혜인 PD: 생활 속 경제 이슈를 친절하고 쉽게 풀어드리는 친절한 경제 시간입니다. 연말연휴 지나고 나면 은행 잔고를 보고 깜짝 놀라신 분들, 꽤 많으실 겁니다. 연휴 지출의 여파로 “재정 리셋”이 필요한 시점입니다. 오늘은 지갑에 다시 돈을 넣을 수 있는 실생활의 팁 10가지를 정리한 저희 SBS 기사를 소개해드립니다. 생활 속에서 바로 실천할 수 있는 방법들이니까요, 끝까지 함께 들어주세요. 홍태경 PD와 함께 자세히 짚어보겠습니다. 안녕하세요.
홍태경 PD: 안녕하세요.
나혜인 PD: 휴가 후 재정 상태가 불안한 분들이 실생활에서 바로 적용 가능한 전략 10가지를 소개해주신다고요. 먼저 어떤 것들이 있을까요?
홍태경 PD: 첫 번째 방법은 필요 없는 선물이나 집안 물건 판매하기입니다. 크리스마스에 받은 모든 선물이 유용하거나 마음에 드는 것은 아닙니다. 헬렌 베이커 재정전문가는 이러한 크리스마스 선물이나 집에서 사용하지 않는 물건들을 페이스북 마켓플레이스(Facebook Marketplace) 같은 플랫폼을 통해 판매하면 의외로 쉽게 현금을 마련할 수 있다고 조언합니다. 집을 정리하는 것만으로도 통장 잔고를 늘릴 수 있다는 것이죠. 필요 없는 선물을 그대로 두는 것보다, 집안의 안쓰는 물건 정리도 되고 통장에 수입도 챙길 수 있는 일석이조 방법이라고 할 수 있습니다. 베이커 재정전문가는 "그 돈으로 신용카드 빚을 갚거나 할부 구매를 하라"고 말했습니다.
You don't have to keep every present you receive. Decluttering your home can also help boost your bank balance. Source: Getty / Cavan Images RF
홍태경 PD: 네. 전문가들은 이자율이 가장 높은 빚부터 먼저 갚으라고 권합니다.예를 들어, 신용카드 이자율이 20% 수준인 빚은 가능한 한 빨리 정리하는 것이 중요하다는 겁니다. 베이커 재정전문가는 앞으로 한두 달 동안의 지출 계획을 분석해 이러한 빚을 빨리 갚기 위해 얼마나 많은 돈을 쓸 수 있는지 계산해 보는 것이 좋다고 덧붙였습니다.
"주택담보대출 이자율이 6%인데 신용카드 이자율이 20%라면, 상쇄(offset) 계좌나 재인출 계좌에 있는 돈을 최대한 빨리 다른 빚을 갚는 데 사용하는 것이 좋을 수 있다"라고 제안했습니다.
나혜인 PD: 다음으로는 “0% balance transfer”라는 걸 소개했어요. 이건 어떤 내용인가요?
홍태경 PD: 말 그대로 0% 이자로 카드빚을 전환해준다는 의미입니다. 카드사들이 일정 기간 동안 이자를 면제해 주는 혜택입니다. 이를 활용하면 이자 부담 없이 빚을 줄이는 시간이 생기는데 다만 그 기간 안에 갚는 게 핵심입니다. 많은 은행들이 고객들이 신용카드 빚을 옮기도록 유도하기 위해 0% 이자율의 잔액 이체 상품을 제공합니다. 이 상품을 이용하면 몇 달 또는 몇 년 동안 이자가 발생하지 않습니다.
베이커 재정전문가는 빚을 갚고 더 이상 빚을 늘리지 않는 한 이러한 상품이 유용할 수 있다고 말합니다. 이러한 기회를 활용해 빚을 최대한 빨리 갚으라는 겁니다.
은행에 전화해서 더 낮은 이자율로 변경해 달라고 요청하거나 더 나은 조건의 카드로 빚을 옮길 수도 있습니다. 그리고 부채를 개인 대출로 전환하는 것도 하나의 선택지가 될 수 있습니다. 이렇게 하면 정해진 기간 동안 상환해야 하기때문에 추가 대출을 받을 수는 없습니다.
Interest on credit card debt can be high, so it's important to pay them off quickly. Source: Getty / d3sign
홍태경 PD: 가까운 시일 내에 추가 금리 인하 가능성은 낮아 보이기 때문에 현재 대출 조건을 재검토하거나 재융자를 고려해 볼 필요가 있습니다. 더 낮은 금리나 더 좋은 조건의 상품으로 바꾸면 장기적으로 이자 비용을 줄이고 여유 자금을 확보할 수 있습니다.
금융 비교 사이트 캔스타(Canstar)에 따르면 12월 기준 자가 거주 주택 소유자의 평균 변동 금리는 5.51%였습니다. 만약 이보다 높거나 약간 낮은 금리를 지불하고 있다면 은행에 더 나은 조건을 요구하거나 다른 금융기관을 알아보는 것을 고려해 볼 수 있습니다.
또한, 금리 인상 예상으로 인해 5% 미만의 고정 금리를 제공하는 은행 수가 감소했기 때문에 주택담보대출의 일부를 고정 금리로 전환하기에도 적절한 시기일 수 있습니다.
하지만 캔스타 데이터 분석 책임 샐리 틴달 이사는 금리를 확정할 때는 수치를 꼼꼼히 분석하고, 상품이 천차만별이므로 여러 곳을 비교해 보는 것이 중요하다고 말했습니다.
베이커 재정전문가도 주택담보대출이나 자동차 대출을 재융자하면 신용카드 빚과 같은 다른 부채를 갚는 데 사용할 수 있는 현금 흐름을 확보할 수 있다고 말합니다. 모든 부채를 통합해 하나의 상환금으로 줄이고, 여유 자금을 최대한 빨리 갚는 것도 좋은 방법입니다. 이렇게 하면 각 부채에 대한 연회비도 절약할 수 있죠. 하지만 주택담보대출을 해지하는 데는 비용이 많이 들 수 있으니, 모든 수수료를 꼼꼼히 살펴보고 해지하는 것이 유리한지 판단해야 한다고 베이커 전문가는 강조했습니다.
나혜인 PD: 대출이 있는 분들은 “내가 지금 내고 있는 조건이 최선인가?”를 다시 한번 점검해볼 필요가 있다는 이야기군요. 특히 은행에 요청만 해도 조건이 개선되는 경우가 있다는 점을 모르고 지나치는 분들도 많아서 유용한 정보 같습니다.
이번에는 조금 분위기가 다른 내용인데요, 단기간에 현금을 확보하거나 소득을 늘릴 수 있는 방법도 있다면서요? 실생활에서 가능한 사례가 궁금합니다.
홍태경 PD: 네. 연휴로 인해 쌓인 부채를 더 빨리 갚기 위해 에어태스커(Airtasker)와 같은 플랫폼에 올라온 단기 아르바이트를 하는 등 단기적으로 돈을 벌 수 있는 방법을 고려해 볼 수 있다고 말했습니다. 반려견 산책, 정원 손질, 청소, 가구 조립 대행 등으로 추가 소득을 마련할 수 있고 급한 현금이 필요할 때 좋은 방법이라는 설명입니다.
Taking on odd jobs such as dog walking can help you earn some quick income. Source: Getty / oatawa
홍태경 PD: 맞습니다. 넷플릭스 같은 스트리밍 서비스, 피트니스 앱, 미디어 사이트 등 자동 결제되는 항목들을 정기적으로 검토해서 정리하면 매달 상당한 금액을 아낄 수 있다는 조언입니다. 실제로 무엇에 돈을 쓰고 있는지 신용카드 명세서를 살펴보면 잊고 있던 청구 내역을 찾는데 도움이 될 수 있습니다.
필요 없거나 잘 활용하지 않는 서비스는 해지하거나 구독 요금제를 낮추는 것도 방법일 수 있습니다. 일부 서비스업체는 광고 시청을 조금 감수하면 더 저렴한 요금제로 이용할 수 있습니다. 그리고 스트리밍 서비스 구독을 여러 개로 나누어 사용하는 것도 좋은 방법입니다. 예를 들어, 넷플릭스에서 3개월 동안 프로그램을 시청한 후 구독을 일시 중지하고 다음 몇 달 동안 다른 서비스를 이용하는 식입니다.
나혜인 PD: 그리고 더 많은 구독 비용을 절약할 수 있는 또 한가지 방법이 있죠. 저희 SBS On Demand와 같은 무료 서비스를 이용하는 것도 좋은 방법이니까요 많은 이용 바랍니다.
그리고 또 한 가지, 많은 분들이 모르고 지나가는 부분이 바로 ‘포인트’입니다. 쇼핑이나 항공 마일리지, 로열티 프로그램 등 다양한 포인트가 있는데요, 어떤 방식으로 관리하면 실질적인 절약 효과를 기대할 수 있을까요?
홍태경 PD: 예를 들어, 울워스나 콜스의 로열티 포인트를 잘 활용하면 10만 포인트가 500달러 상당의 할인으로도 연결됩니다. 잊지 말고 정기적으로 포인트 금액을 확인하고 실제 쇼핑에 활용하는 습관이 중요합니다. 크리스마스와 연휴 기간 동안 쇼핑을 많이 했기 때문에 이러한 로열티 프로그램 포인트가 많이 적립됐을 겁니다.
한 가지 주의할 점은 포인트 잔액이 늘어나는 것을 보면 만족스러울 수 있지만, 적립된 포인트를 사용하지 않으면 시간이 지나면서 사용 기한이 만료될 있으니 자주 확인하고 바로바로 사용하는 것이 좋습니다.
나혜인 PD: 이제 세 가지 팁이 더 남았는데요, 그 중 하나가 '미수령 자금'이라는 표현이었습니다. 많은 분들에게 생소할 텐데 어떤 개념인지 또 어디서 확인할 수 있는지 알려주시죠.
홍태경 PD: 맞습니다. 주 정부 기관들이 개인에게 아직 돌려주지 않은 돈을 가지고 있는 경우가 있습니다. 이 돈은 과거에 이사하면서 잃어버린 계좌잔액, 이름 변경, 서류 분실 등으로 인해 연락이 닿지 않는 사업체에서 나온 것들일 수 있습니다. NSW 정부는 약 3억 달러에 달하는 미수령 자금을 보유하고 있으며, 다른 주 정부들도 주민들에게 지급해야 할 돈을 보유하고 있습니다. 미수령 자금이 있는지 확인하려면 에이식(ASIC)의 머니스마트(Moneysmart) 웹사이트에서 미수령 자금 검색을 이용할 수 있고 각 주 별 웹사이트에서 확인할 수도 있습니다.
주별 관련 웹사이트:
나혜인 PD: 다음은 생활비 절감과 관련한 부분인데요, 식료품비는 특히 체감이 큰 영역입니다. 어떤 절약 전략이 소개됐나요?
홍태경 PD: 슈퍼마켓 식료품 쇼핑만 해도 브랜드를 저렴한 제품으로 바꿔 한 해에 2천 달러 이상 절약 가능한 경우도 있다고 합니다. 캔스타(Canstar)의 조사에 따르면 식료품비로 주당 평균 260달러를 지출하는 4인 가족은 매주 장을 볼 때 절반을 저렴한 브랜드로 바꾸면 연간 2천 달러 이상을 절약할 수 있습니다
또 식료품비를 절약하는 다른 방법으로는 음식 낭비를 줄이기 위해 주간 식단 계획을 세우고, 포장 및 가공식품 대신 직접 요리하고, 재료가 적게 드는 레시피를 사용하거나 한 번에 많은 양을 만들어 남겨두는 것도 방법입니다.
Making food from scratch and buying cheaper brands can save you money. Source: Getty / Tang Ming Tung
그리고 가족 바우처도 돈을 절약하는 좋은 방법이기도 합니다.
모든 주 정부는 스포츠나 예술 문화 행사 등 여가 활동 참여를 장려하기 위해 바우처를 제공하는데요, 대부분은 어린이를 대상으로 하지만 태즈매니아주는 노년층을 위한 바우처도 제공합니다. 퀸즐랜드주는 또한 100달러의 개학 지원 바우처를 제공하며, 노던 테리토리에서는 자격 요건을 충족하는 학생 1인당 200달러를 받을 수 있습니다.
이러한 바우처는 대부분 새해가 시작될 때 갱신되는데, 자세한 정보는 아래 관련 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.
나혜인 PD: 마지막 열 번째 팁은 조금 의외였습니다. 도서관이나 지역 커뮤니티 자원을 활용하는 전략인데요, 이게 어떤 식으로 가계에 도움이 될까요?
홍태경 PD: 도서관, 툴 라이브러리, 지역 커뮤니티 프로그램 등을 활용하면 책, 영화, 도구, 교육 자료 등 다양한 자원을 무료 또는 저렴하게 이용할 수 있다는 것 소개해드립니다. 요즘 도서관에서는 장난감, 오디오북, 디지털 영화, 잡지, 책, 어린이 자료 등 다양한 무료 자료를 이용할 수 있습니다. 사다리, 앵글 그라인더, 원형톱, 청소 도구, 정원 도구, 주방 도구, 캠핑 도구 등을 빌릴 수 있는 공구 도서관도 있으니까요 필요할 때 적절히 활용하면 재정적으로 도움이 되겠죠. 단, 일부 품목은 구독이 필요할 수 있다는 점 알아두셔야 합니다.
그리고 지역 행사나 프로그램을 잘 활용하면 여가 비용 또한 절약할 수 있습니다. 거주하시는 지역의 카운슬 웹사이트를 방문해 주민들에게 제공하는 무료 프로그램이 있는지 확인해 보는 것이 좋습니다. 페이스북 마켓플레이스나 지역 중고 물품 거래 페이지에서도 무료로 물건을 구할 수 있으니까요 지역사회 무료 이용 기회를 잘 활용하시면 도움이 될 겁니다.
나혜인 PD: 오늘 정리한 10가지 팁, 다시 한 번 쭉 정리하자면 집 정리로 현금 확보하기, 이자율 높은 빚 먼저 정리하기, 0% 이자 전환 활용하기, 대출 조건 검토하기, 단기 소득 확보하기, 구독 서비스 줄이기, 리워드 포인트 활용하기, 미수령 자금 찾아보기, 생활비 절감하기, 무료·커뮤니티 자원 활용하기였네요. 생활 속에서 하나씩 적용해 보면 생각보다 많은 도움을 받을 수 있을 거란 생각이 듭니다.
특히 연휴 직후에 지출을 점검하고 재정 습관을 되돌아보는 것 자체가 안정적인 재정을 만드는 데 도움이 되는 것이겠죠. 오늘 친절한 경제는 여기까집니다.
상단의 오디오를 재생하시면 다시 들으실 수 있습니다.
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