اقتصاد استرالیا زیر فشار؛ حالا خانوارها چه تصمیم‌های مالی باید بگیرند؟

View Transcript

Credit: AAP Images

پول مهم است

View Podcast Series

Follow and Subscribe

Apple Podcasts

Spotify

دانلود (14.75MB)

Download the SBS Audio appAvailable on iOS and Android

اقتصاد استرالیا به دلیل جنگ در خاور میانه با افزایش هزینه‌های انرژی، رشد نرخ بهره و فشار فزاینده بر هزینه‌های زندگی مواجه است؛ موضوعی که به یکی از دغدغه‌های اصلی خانوارها و کسب‌وکارها تبدیل شده است. در چنین شرایطی، تصمیم‌گیری‌های مالی بیش از هر زمان دیگری اهمیت پیدا کرده و بسیاری به دنبال راهکارهای عملی برای مدیریت بهتر وضعیت خود هستند.

اقتصاد استرالیا به دلیل جنگ در خاور میانه با افزایش هزینه‌های انرژی، رشد نرخ بهره و فشار فزاینده بر هزینه‌های زندگی مواجه است؛ موضوعی که به یکی از دغدغه‌های اصلی خانوارها و کسب‌وکارها تبدیل شده است. در چنین شرایطی، تصمیم‌گیری‌های مالی بیش از هر زمان دیگری اهمیت پیدا کرده و بسیاری به دنبال راهکارهای عملی برای مدیریت بهتر وضعیت خود هستند.

به همین دلیل در گفتگو با آقای علی یوسفی مدیریت شرکت Tradewise Solutions Chartered Accountants این تحولات را از نگاه یک حسابدار بررسی می‌کنیم.

علی یوسفی Credit: Ali Yousefi

اطلاعات عنوان شده در این گفتگو، عمومی و کلی است. در این گفتگو ممکن است نیازها یا شرایط خاص شما در نظر گرفته نشده باشد. بنابراین شما باید پیش از هر گونه تصمیم گیری، مشاوره تخصصی دریافت کنید.

مطالب بیشتر:

کوانتاس در تدارک تغییرات تازه برای جبران جهش هزینه سوخت ناشی از جنگ خاورمیانه

لیست کامل: تخفیف‌ها و مشوق‌های خورشیدی، باتری و خودروهای برقی که می‌توانید همین الان دریافت کنید

بوئن می‌گوید تأمین سوخت تا ماه مه تضمین شده است، اما نسبت به ذخیره بنزین در خانه هشدار داد

جنگ ایران و جهش قیمت نفت؛ تهدید تازه برای تورم و بازار مسکن استرالیا

Transcript

[موسیقی] اقتصاد استرالیا به دلیل جنگ در خاورمیانه با افزایش هزینه‌های انرژی، رشد نرخ بهره و فشار فزاینده بر هزینه‌های زندگی مواجه هست. موضوعی که به یکی از دغدغه‌های اصلی خانواده‌ها و کسب‌وکارها تبدیل شده است. در چنین شرایطی تصمیم‌گیری‌های مالی بیش از هر زمان دیگری اهمیت پیدا کرده و بسیاری به دنبال راهکارهای عملی برای مدیریت بهتر وضعیت خود هستند. اما با توجه به افزایش هزینه انرژی و فشار هزینه‌های زندگی، خانواده‌ها در استرالیا در حال حاضر بیشترین اشتباه مالی را کجا مرتکب می‌شوند و چه کاری را باید همین امروز متوقف یا اصلاح کنند؟ با بالا رفتن نرخ بهره و هزینه وام‌ها، خیلی‌ها زیر فشار اقساط هستند. اما چه تصمیم‌هایی مثلاً فیکس کردن نرخ بهره وام مسکن، بازنگری وام یا فروش دارایی در این شرایط منطقی‌تر است؟ همچنین با این شرایط اقتصادی اگر بخواهیم سه اولویت مالی عملی را برای دوازده ماه آینده توصیه کنیم، آنها چه خواهند بود تا هم از فشار فعلی عبور کنیم و هم عقب نیفتیم؟ من پیمان جمالی هستم و این‌ها پرسش‌هایی است که آنها را با آقای علی یوسفی، مدیریت شرکت Trade Wise Solutions Chartered Accountants در ملبورن در میان گذاشتم. اطلاعات و مشاوره در این گفتگو عمومی و کلی است. در این گفتگو ممکن است نیازها یا شرایط خاص شما در نظر گرفته نشده باشد، بنابراین شما باید پیش از هر گونه تصمیم‌گیری، مشاوره تخصصی دریافت کنید.

[موسیقی]

جناب آقای علی یوسفی بسیار سپاسگزارم که دعوت اس بی اس فارسی رو برای شرکت در این گفتگو پذیرفتید. جناب یوسفی، اقتصاد استرالیا به دلیل جنگ در خاورمیانه با افزایش هزینه‌های انرژی، رشد نرخ بهره و فشار فزاینده بر هزینه‌های زندگی مواجه هست. موضوعی که به یکی از دغدغه‌های اصلی خانواده‌ها و کسب‌وکارها تبدیل شده. در چنین شرایطی تصمیم‌گیری‌های مالی بیش از هر زمان دیگری اهمیت پیدا کرده و بسیاری به دنبال راهکارهای عملی برای مدیریت بهتر وضعیت خودشون هستند. با توجه به افزایش هزینه انرژی و فشار هزینه‌های زندگی، خانواده‌ها در استرالیا الان بیشترین اشتباه مالی رو کجا مرتکب می‌شوند و از نظر شما چه کاری رو باید همین امروز متوقف یا اصلاح بکنند؟

جناب جمالی درود به شما و شنونده‌گان عزیز رسانه اس بی اس فارسی. همون‌طور که فرمودید در شرایط فعلی استرالیا مشکل اصلی مردم و بیزینس‌ها به خصوص عمدتاً جناب جمالی کمبود درآمد نیست، بلکه در واقع در نحوه مدیریت اون جریان نقدینگی هستش. چرا که در واقع بسیاری از خانواده‌ها هنوز با اون الگوهای مالی دوران قبل از تورم زندگی می‌کنند. در حالی که در واقع قواعد بازی این روزا کاملاً تغییر کرده. بیشتر افراد فقط در واقع سعی می‌کنند کمتر خرج بکنند تو این روزا، اما بررسی نمی‌کنن که در واقع کجا اممم دارن خرج می‌کنن. در شرایط تورمی در واقع که این روزها مواجه هستیم، هزینه‌های ثابت مثل انرژی، بیمه، وام مسکن و به ویژه بعد از افزایش نرخ بهره توسط بانک مرکزی استرالیا در دو دوره پشت سر هم در سه فوریه و هفده مارچ ۲۰۲۶، در واقع بیشترین فشار رو به خانواده‌ها وارد کرده و در واقع این هزینه‌ها هستند که در واقع اون شرایط رو یه مقداری برای مردم سخت‌تر کرده، نه هزینه‌های جزئی روزمره. توصیه میشه جناب جمالی در صورت امکان افراد هر سه ماه یکبار در واقع اون قراردادهای اصلی‌شونو مثل برق، گاز، اینترنت و بیمه‌هاشون رو بازبینی بکنن، با اون شرکت‌های دیگه در واقع مقایسه بکنن. در واقع ورود اون شرکت‌های متعدد واسطه در این حوزه‌ها در سال‌های اخیر، بازار رقابتی به وجود آورده که در بعضی موارد در واقع این فرصت رو به مردم میده که در واقع خدمات مشابهی رو با نرخ کمتری بتونن ارائه در واقع بگیرن. همون‌طور که در برنامه‌های قبل جناب جمالی مطرح شد، بسیاری از افراد برای جبران فشار هزینه‌ها به کارت اعتباری یا در واقع وام‌های کوتاه‌مدت رو میارن که بدون اینکه در واقع بدونن استراتژی بازپرداخت مناسبی برای اون وام‌ها داشته باشن، این کار عملاً مشکل رو بدتر می‌کنه و مشکلات امروزشون رو به آینده منتقل می‌کنه. بر اساس در واقع این فرایند، خانواده‌ها باید بررسی بکنن که زمانی که نرخ بهره بدهیشون از نرخ تورم بالاتره، باید در واقع تمرکزشون به بازپرداخت وام‌هاشون حتی قبل از پس‌انداز باشه و اون اولویت اولشون باشه. جناب جمالی، خیلی از افراد از ترس شرایط اقتصادی، پول نقدشون رو در حساب‌های عادی نگه می‌دارن، در حالی که با توجه به نرخ تورم، ارزش پولشون عملاً در حال کاهشه. یکی از راهکارهای عملی می‌تونه این باشه که در واقع یک بخش از نقدینگی‌شون رو برای مواقع اضطراری کنار بذارن. به عنوان مثال سه تا شش ماه هزینه زندگیشون نگه دارن و مابقی نقدینگی‌شون باید یا بدهی‌هاشون رو کاهش بده یا در واقع در بازارهای کم ریسک و اما با سود بالا در واقع سرمایه‌گذاری بشه. در شرایط فشار اقتصادی، در واقع مردم یا بیش از حد صرفه‌جویی می‌کنن جناب جمالی که نتیجه‌اش در واقع کیفیت پایین زندگی می‌شه یا بالعکس به خرج‌های هیجانی رو میارن به این صورت که اگه با خدمات یا کالاهایی که تخفیف دارن روبرو می‌شن، حتی اگر به اون خدمات و کالاها احتیاج نداشته باشن به دلیل تخفیف اون رو خریداری می‌کنند و، و توصیه می‌شه که افراد در واقع یک سیستم تصمیم‌گیری در واقع منطقی برای خرید کالا و خدماتشون تعریف بکنند و لحظه‌ای تصمیم نگیرن. بر اساس تجربه کاری‌م جناب جمالی به عنوان یک مشاور مالیاتی، یک رفتار مشترک در واقع در بین بسیاری از خانواده‌ها و کسب و کارها در واقع اِاِ بنده شاهد بودم که از ساختار قانونی که امکان داره که برای کاهش مالیات استفاده کنن در واقع به صورت بهینه استفاده نمی‌کنند یا هزینه‌های در واقع قابل کسر از مالیاتی‌شون رو ثبت نمی‌کنن به صورت مناسب. در واقع توصیه می‌شه که افراد و به خصوص بیز-بیزینس‌ها در واقع همیشه بتونن با مشاوران مالیاتی‌شون مشورت داشته باشن و این روزها بتونن از اون مزایای آف‌ست‌ها یا همون کاهش دهنده‌های مالیات بهره ببرن.

جناب یوسفی با بالا رفتن نرخ بهره و هزینه وام‌ها، خیلی‌ها زیر فشار اقساط هستند. از نگاه شما چه تصمیم‌هایی مثلاً فیکس کردن نرخ بهره وام مسکن، بازنگری وام یا فروش دارایی در این شرایط منطقی‌تر هست؟

جناب جمالی در شرایط فعلی در استرالیا در واقع یک نسخه مشترک برای همه وجود نداره واقعاً و اتفاقاً بزرگ‌ترین اشتباه هم اینه که برخی از افراد از منابع مختلف به دنبال یک جواب مشترک عمومی برای مسائل مالی‌شون می‌گردن. در صورتی که تصمیم درست کاملاً به ساختار مالی، جریان نقدی و در واقع اون افق زمانی هر فرد به خصوص بستگی داره. شاید بشه گفت جناب جمالی که مشکل اکثر مردم حداقل در استرالیا نرخ بهره نیست در کوتاه‌مدت، بلکه در واقع عدم اون انعطاف‌پذیری در جریان نقدینگی‌شون هستش، هستش. به این صورت که یک تغییر کوچک در نرخ بهره تمام سیستم مالی‌شون رو یکجا به هم می‌زنه. در واقع اون کنترلی که در واقع تو اون برنامه و آمادگی خودشون در تغییر-- در مقابل تغییرات هستشون خیلی حائز اهمیت هستش. در رابطه با اِاِ بخش سؤالتون در رابطه با در واقع اون ثابت نگه داشتن نرخ بهره یا در واقع fixed rate وقتی افراد نیاز به قطعیت دارن و نه الزاماً نرخ بهره پایین، اون ثابت کردن نرخ بهره می‌تونه گزینه مناسبی باشه جناب جمالی. از بعد از دو-دوران کوید بسیاری از افراد برای در واقع اون آرامش ذهنی سراغ وام‌های با بهره ثابت رفتند که البته مشکل وام‌های با بهره ثابت این هست که تو سقف‌های بالای نرخ بهره وقتی در واقع مبالغ وام خیلی افزایش پیدا می‌کنه، اغلب به معنی قفل کردن هزینه بالا برای اون افراد هستش و در صورتی که در واقع نرخ بهره کاهش پیدا بکنه، این گروه‌ها همچنان مجبور به پرداخت نرخ‌های بالای بهره هستند. در رابطه با refinance در واقع افراد باید اینو در نظر داشته باشن که جایگزینی وامشون با یک وام جدید باید با هدف بهبود ساختار مالی باشه، نه فقط کاهش نرخ بهره. این خیلی مهم هستش به این دلیل که بیشترین جایی که افراد اشتباه می‌کنند همین جاست. یعنی بسیاری فقط دنبال نرخ پایین بهره هستند در صورتی که قبل از refinance هزینه‌های پنهان در واقع اون refinance مثل کارمزدهای وام جدید رو در نظر نمی‌گیرن و این در واقع یکی از مشکلاتی هستش که در نهایت در واقع اون ساختار وامشون رو بهینه نمی‌کنه. مواردی که می‌تونه در واقع یک refinance رو انتخاب بهتری بکنه جناب جمالی دریافت offset account و یا در واقع اون تجمیع بدهی‌های گران‌ترشون به یک بدهی واحد هستش که اصطلاحاً بهش ما consolidation می‌گیم که توصیه می‌شه افراد قبل از refinance اینو بررسی بکنن که آیا این مزایا رو تو اون وام جدیدشون دریافت می‌کنند یا خیر که بتونه در واقع یه بهره‌ای رو از این refinance بتونن بگیرن به اضافه اون نرخ بهره‌ای که در واقع ترغیبشون کرده که بخوان refinance بکنن. در رابطه با فروش دارایی جناب جمالی توصیه می‌شه که افراد خیلی محتاطانه عمل بکنند چرا که اشتباه رایج این هستش که افراد تا آخرین لحظه صبر می‌کنند و بعد از اینکه شرایطشون خیلی سخت‌تر می‌شه و اون شرایط فشار مجبور می‌شن که دارایی‌شون رو بفروشن. در واقع زمانی که یک دارایی جریان نقدی منفی شدید داره یا در واقع اون فشار روانی و مالی برای اون صاحبش در واقع به وجود آورده، عموماً فروش زودتر می‌تونه یه تصمیم استراتژیکی باشه، نه یه شکست به دلیل در واقع از دست دادن دارایی. بدون شک جناب جمالی نگه داشتن سرمایه اشتباه فقط به خاطر امید به رشد آینده یکی از پرهزینه‌ترین تصمیمات مالیه.

جناب یوسفی با این شرایط اقتصادی اگر بخواید سه اولویت مالی عملی برای دوازده ماه آینده به شنوندگان ما توصیه بفرمایید، اون‌ها چه خواهند بود؟ تا هم از فشار فعلی عبور بکنند و هم در عین حال عقب نیفتند.

جناب جمالی کمتر از سه ماه به پایان سال مالی 2026 در استرالیا باقی مونده. توصیه می‌شه که کسب و کارها در واقع اون خرید‌های ضربه‌ای‌شون رو که واقعاً به اونا احتیاج دارن مثل تجهیزات کاری که اِاِ واقعاً نیاز دارن در محیط کارشون قبل از پایان سال مالی خریداری بکنن تا از مزایای در واقع اون بازگشت مالیاتی یکجا یا اصطلاحاً instant asset write off بتونن استفاده بکنند و مزایاشونو تو بلافاصله بعد از لاج کردن مالیاتشون تو سال آینده در واقع دریافت بکنند بعد از جولای 2026.همچنین اینکه در بسیاری از ایالت‌های استرالیا جان جمالی افراد و به خصوص در واقع اون بیزینس‌های کوچیک بهشون توصیه می‌شه که بررسی کنن که آیا واجد شرایط Offsetها، Rebateها یا تخفیف‌های در واقع انرژی که [اه]

وجود داره الان مخصوصا به خاطر شرایط فشار اقتصادی جدید که دولت‌های محلی هم حتی دارن سعی می‌کنن که راه‌هایی رو به وجود بیارن که بتونن بیزینس‌های کوچیک رو به خصوص حمایت بکنن تا از ورشکستگی‌شون جلوگیری بکنن. و من توصیه می‌کنم که افراد و صاحبان بیزینس در واقع بررسی بکنن یا با مشاوراشون در واقع صحبت بکنن که آیا سیستم‌های حمایتی هستش که در واقع بتونه اون‌ها رو حمایت بکنه. برای افراد که در واقع Taxشون رو انجام میدن. فکر می‌کنم اولین چیزی که بتونن واجد شرایطش باشن با توجه به Incomeشون Low Income Tax Offset هستش که هنوز پا برجا هستش و افراد می‌تونن از این سیستم در واقع بهره ببرن و مالیات پرداختیشون رو کم بکنن. توصیه می‌شه که افراد یک منبع درآمد مکملی جان جمالی روزانه در واقع پیدا بکنن. یه در-درآمد مکمل کوچیکی که پایداری هم-- پایدار باشه. در واقع بتونه در واقع یک مقداری از اون فشار اقتصادی رو رو افراد کم بکنه. استفاده از مهارت‌های موجودشون برای اون درآمد جانبی می‌تونه کمک خیلی زیادی به افراد بکنه. برای کسب‌وکارها در واقع اضافه کردن یک سرویس کم هزینه ولی پرتقاضا می‌تونه در واقع اون فعالیتشون رو یه مقداری بهینه‌تر بکنن. می‌تونه این شرایط کمک بکنه که در واقع بیزینس‌ها از این گذار رد بشن و در واقع بتونن اون مشکلات رو پشت سر بگذارن. همچنین در واقع اون تبدیل دارایی‌های بلااستفاده مثل اجاره بخشی از اون فضای کاریشون یا تجهیزاتی که دارن که ازشون استفاده نمی‌کنن می‌تونه به جریان نقدیه بیزینس‌های کوچک خیلی کمک بکنه و عمدتاً افزایش پنج تا ده درصدی درآمد تاثیر بیشتری از در واقع کاهش بیست درصدی هزینه برای افراد داره. جان جمالی نکته مهمی که هستش این هستش که اخیراً اداره مالیات استرالیا یک برنامه حما-حمایتی رو به خاطر افزایش اون نرخ در واقع بنزین و سوخت ارائه داده به نام Field, Field Response که برای حمایت از کسب‌وکارهای کوچک در استرالیا طراحی شده. که بر اون اساس اگه هزینه‌های سوخت و حمل و نقل کسب‌وکارها باعث شده که اون‌ها نمی‌تونن مالیاتشون رو پرداخت بکنن، می‌تونن برای این برنامه اقدام بکنن. این برنامه در واقع Field Response [اه] به به صورت خاص برای همین شرایط امروزه طراحی شده و امکان پرداخت در واقع بدهی مالیاتی افراد رو بدون در واقع هیچ پیش‌پرداختی و حتی با اقساط بدهی به اقساط سی‌وشش ماهه یا سه ساله می‌تونه در واقع این رو با اداره مالیات صحبت بکنن تا سی‌وشش ماه فرصت خواهند داشت که بتونن اون اقساط رو پرداخت بکنن و در برخی موارد احتمال بخشیدگی جریمه بهره در صورتی که در واقع اون بیزینس‌ها و کسب‌وکارها در واقع به این برنامه ثبت‌نام بکنن و شرایط ثبت‌نام و در واقع که یکی از شرایط ثبت‌نام لاج کردن به موقع همه لاجمنت‌هاشون هستش رو رعایت بکنن می‌تونن از اون بخشیدگی‌های جریمه بهره هم استفاده ببرن.

جناب آقای علی یوسفی بسیار سپاسگزارم که وقتتون رو به اس بی اس فارسی دادید.

سپاس از دعوتتون جان جمالی. روز خوبی داشته باشید.

END OF TRANSCRIPT

همرسانی کنید