Puntos destacados:
- El sistema de superannuation en Australia, comúnmente llamado "super", es un sistema de ahorro para la jubilación.
- Los empleadores están obligados por la ley a realizar pagos regulares a un fondo de jubilación (superannuation fund) sobre la base del salario de la persona, además de pagarle su salario regular.
- El propósito de este sistema es ayudar a la gente a que acumule ahorros durante su vida laboral para que dispongan de ellos al jubilarse.
- El sistema permite a individuos realizar contribuciones adicionales de sus ingresos a su fondo de superannuation "salary sacrafice" si lo desean.
Ante los inminentes cambios legislativos en materia de jubilación, el programa Insight de SBS TV pregunta si nuestro sistema de "superannuation" funcionará para todos. Mira el episodio de Insight en vivo en SBS On Demand.
En Australia, los empleadores deben depositar un porcentaje de tus ingresos (actualmente un mínimo del 11,5 por ciento) en tu cuenta de superannuation. Tu "super fund" o superfondo invierte este dinero hasta que te jubiles.
Puedes acceder a tu "super credit" o supercrédito cuando te jubiles y llegues a tu "edad de conservación", es decir, edad que oscila entre los 55 y 60 años, según el año en que naciste.
Source: SBS
Según estimaciones recientes de la Association of Superannuation Funds of Australia (ASFA), una persona soltera que vive en su propia casa necesita que su superannuation llegue a los 595 000 dólares para que pueda jubilarse "cómodamente".
Según la ASFA, Australia tiene aproximadamente 4,1 mil millones de dólares en activos de jubilación y pronto se convertiría en la segunda reserva de capital más grande del mundo.
Pero esto sirve de poco consuelo para personas como Donna, de 59 años, quien afirma que no ha ahorrado lo suficiente en su superannuation para retirarse del trabajo con una jubilación cómoda y que tiene dificultades para navegar por el sistema.
"Muchos de nosotros realmente no entendemos qué es un fondo equilibrado o un activo fijo (a balanced fund or a fixed asset), no entenedemos toda esta jerga", dijo.
Ha estado casada y divorciada. Crió a dos hijos y ahora gasta más de la mitad de sus ingresos en pagar su alquiler.
"Pienso en mis veintitantos años, cuando estaba saliendo, divirtiéndome y ni sabía lo que era la superannuation o por qué era importante.
"En estos últimos años, estoy muy preocupada... porque siento que perdí el paso", lamenta Donna.
Un aumento del impuesto de jubilación
Por otra parte Paul ha estado planificando su jubilación desde que tenía 19 años.
Una conversación con su compañero de trabajo lo inspiró a empezar a hacer contribuciones voluntarias adicionales en su superannuation para aumentar sus ahorros.
Como persona con altos ingresos, dice que se beneficia de las ventajas fiscales del sistema de superannuation.
"Las personas que se encuentran en una categoría impositiva de ingresos altos obtienen la mayor reducción fiscal, y probablemente eso sea lo peor que pueda pasar si pensamos en las personas con ingresos medios o bajos", dijo.
Con la nueva propuesta de un impuesto sobre fondos de superannuation, conocido en inglés como Supertax, del Partido Laborista, los australianos como Paul, con saldos altos pronto podrían empezar a pagar más impuestos.
En la actualidad, los ingresos de superannuation obtenidos antes de que una persona se jubile se gravan a una tasa fija del 15 por ciento. El Partido Laborista ha propuesto un impuesto adicional del 15 por ciento sobre los activos de superannuation, super assets, que superen el umbral de los 3 millones de dólares.
Se espera que el nuevo impuesto se aplique a 80 000 personas (menos del 0,5 por ciento de la población), según un comunicado de prensa de la cartera del Tesoro de 2023.
El tesorero Jim Chalmers afirma que la propuesta tiene como objetivo "garantizar que el sistema de jubilación sea más justo".
"Mi trabajo, y el trabajo del gobierno, es hacer que todo cuadre. A veces eso implica decisiones que no son populares con todo el mundo", dijo durante una conferencia de prensa en junio.
La Coalición se ha opuesto a esta medida, mientras que los Verdes han pedido que este umbral impositivo se reduzca a 2 millones de dólares, lo que repercutiría a más personas.
Hay unas 80.000 personas en Austalia con saldos de superannuation de $3 millones o más, según un comunicado de prensa de la cartera del Tesoro de 2023. Source: SBS
¿Abolir superannuation?
El Tesoro dijo en 2022 que las concesiones fiscales en las cuentas de superannuation cuestan al estado "unos 50 000 millones de dólares al año".
El economista Cameron Murray cree que el mejor camino a seguir es que Australia abandone por completo las contribuciones obligatorias por parte de los empleados al sistema de superannuation, impuestas por el gobierno.
Afirma que, si dejara de existir, "podríamos eliminar un montón de exenciones fiscales que están sesgadas hacia quienes ganan más ingresos", y los jóvenes y las familias tendrían una mayor parte de sus ingresos para gastarlos "cuando son jóvenes y pobres que es cuando necesitan estos ingresos".
Economista Cameron Murray Source: Supplied
"Australia es el único país del mundo en el que una enfermera y un montador de motores diésel pueden llegar a los 65 años con cerca de 1 millón de dólares en fondos de superannuation", afirmó.
Dijo que si más australianos tuvieran acceso a las fondos de superannuation antes de jubilarse de la fuerza laboral, "probablemente se venderían muchas más motos y muchos abrirían empresas para remover tatuajes... porque la gente no ahorra para la jubilación".
¿Los australianos ahorran para la jubilación?
En 2020, Damian accedió anticipadamente a sus ahorros de su superannuation para pagar por tratamientos dentales. Gastó 6.000 dólares y anticipa que, en un futuro próximo, necesitará usar más dinero de su súper para arreglarse los dientes.
"Debería haberme puesto aparatos ortopédicos cuando era niño, pero mis padres no tenían los ingresos. Por lo tanto, ahora tengo problemas por no tener aparatos ortopédicos".
Damian cree que más australianos deberían poder acceder anticipadamente a sus ahorros en sus cuentas de superannuation para la jubilación.
"Creo que si tienes el dinero cuando eres más joven, puedes usarlo para divertirte".
"Como dijo mi hermano, la aventura antes de la demencia".
Damian recurrió a sus ahorros en superannuation para arreglar sus dientes. Source: Supplied
Ambas mujeres tuvieron períodos prolongados en los que contribuir a su superannution no era una prioridad o simplemente no era posible.
"Ahora estoy muy preocupada [por el súper] porque estoy llegando a esa edad en la que lo voy a necesitar pronto... y eso me asusta mucho", dijo Donna.
"Básicamente tengo que cuidar de mí misma sin ayuda... No puedo permitirme enfermarme... Estoy atrapada".
Recientemente asistió a un seminario organizado por su fondo de superannuation y ha hablado con expertos por teléfono con la esperanza de obtener más información. Pero estas conversaciones la dejaron más confundida.
"No me voy a sentar aquí y decir 'pobrecita yo', porque me desperté demasiado tarde y ahora estoy intentando hacer algo al respecto.
"Pero sigo sin obtener la información que necesito, aunque lo intento".
Al igual que Donna, Belinda siente que se ha quedado afuera.
"No creo que exista en absoluto un sistema de superannuation justo. Cuando tenía 16 años y nos estaban vendiendo la idea, la propuesta era diferente a lo que veo hoy", dijo Belinda.
Belinda dice que confiar en la pensión de vejéz tampoco le parece una buena opción.
"No quiero llegar a mi vejéz dependiéndo del escaso dinero que te da el gobierno para seguir adelante y existir".
