Puntos destacados:
- A principios de año, el gobierno anunció que quitará o reducirá el reembolso (devolución de dinero o subsidio) más importante del seguro médico privado que beneficiaba a las personas de 65 años o más.
- Grupos opositores y críticos han protestado enérgicamente en contra de la decisión.
- Según la investigación de varios académicos, esta reforma no provocará un éxodo masivo de miembros de aseguradoras de salud privadas y, definitivamente, no abrumará a los hospitales públicos, como predicen algunos estados.
A principios de año, el gobierno anunció que quitará o reducirá el reembolso (devolución de dinero o subsidio) más importante del seguro médico privado que beneficiaba a las personas de 65 años o más. Desde ese anuncio, los grupos opositores y críticos han protestado enérgicamente en contra de la decisión.
Private Healthcare Australia, el principal organismo de las aseguradoras, afirma que el modelo del propio gobierno, según el cual estima que unos 44.000 australianos de edad avanzada abandonarán su cobertura debido al aumento de las primas, es una "subestimación significativa".
Los ministros de salud de tres estados han advertido que el cambio obligaría a más personas a acudir a los hospitales públicos.
Pero, ¿cuántas personas realmente abandonarían su cobertura como resultado de este cambio de política?
Yuting Zhang profesor de economía de la salud en el Instituto de Melbourne de la Facultad de Negocios y Economía de la Universidad de Melbourne, Kevin Staub profesor asociado de economía en la Universidad de Melbourne y Nathan Kettlewell, profesor asociado en la Escuela de Economía y Marketing de la Universidad de Tecnología de Sídney analizan el tema en esta nueva investigación.
¿Qué va a pasar? ¿Quién dice qué?
En este momento, el reembolso del seguro médico privado depende tanto de los ingresos como de la edad. Una persona de 65 años o más recibe un reembolso gubernamental mayor en su prima que una persona menor de 65 años con los mismos ingresos. Este reembolso aumenta aún más para las personas de 70 años o más.
A partir de abril de 2027, el gobierno propone eliminar esa bonificación basada en la edad. Por lo tanto, el reembolso sería igual para todas las personas con los mismos ingresos, independientemente de su edad.
El gobierno argumenta que esto corrige una situación que no es equitativa y está mal orientada, por lo que mejorará la equidad intergeneracional.
El gobierno predice que la gran mayoría de los asegurados afectados (alrededor del 99 por ciento) mantendrían su cobertura y que unos 44 000 lo abandonarían.
Sin embargo, la semana pasada, Private Healthcare Australia publicó una encuesta entre más de 1500 personas, según la cual el 39 por ciento de los australianos mayores asegurados dicen que serían más propensos a cancelar su cobertura.
Teniendo en cuenta el número de australianos con seguro privado de 65 años o más, eso significaría alrededor de un millón de personas, considerablemente más de lo que predice el gobierno.
¿Qué hemos encontrado?
Nuestra nueva investigación analiza los impactos de la propuesta del gobierno. Usamos datos tributarios de una década, teniendo en cuenta la forma en que la devolución había cambiado con el tiempo.
Lo que hace que nuestra investigación sea única es que separamos el impacto de las dos principales opciones de seguro médico privado de Australia: la devolución y la multa impositiva por el recargo fiscal de Medicare. Esto significa que podríamos centrarnos en el impacto de eliminar los descuentos adicionales del seguro médico para las personas mayores de 65 años sin enturbiar las aguas.
Estimamos que entre 14 821 y 42 498 australianos mayores abandonarían su cobertura.
Nuestra cifra superior está aproximadamente en línea con el modelo del propio gobierno.
También analizamos cuánto se ahorraría bajo la política del gobierno. Estimamos que los ahorros rondarán entre 730 y 940 millones de dólares al año de aquí a 2028—29.
Por lo tanto, a pesar de la modesta caída de la cobertura, el ahorro fiscal es considerable. Y nuestra investigación explica por qué.
El reembolso está mal orientado. La mayoría de las personas mayores de 65 años que reciben el reembolso conservarían su cobertura con o sin el reembolso.
Afirmaciones de la industria de la salud
Entonces, ¿por qué la industria de los seguros de salud dice que el 39 por ciento tendría más probabilidades de cancelar su cobertura, mientras que los modelos del gobierno predicen una disminución de aproximadamente el 1 por ciento?
Declarar intenciones hipotéticas en las encuestas puede ser una mala guía del comportamiento real.
Pensemos en lo que ocurrió hace más de una década cuando el gobierno propuso poner a prueba los recursos económicos del reembolso del seguro médico privado. Una encuesta similar del sector predijo que 1,6 millones de personas abandonarían su cobertura. En realidad, la participación aumentó ligeramente.
Un tema en el que coinciden las encuestas y la modelización es en quién se ve afectado. Tanto las propias cifras del gobierno como nuestras investigaciones publicadas muestran que las personas con los ingresos más bajos serían afectadas.
Los modelos del gobierno sitúan alrededor del 95 por ciento de la disminución prevista en el nivel de ingresos más bajo.
Las encuestas de Private Healthcare Australia, si se pasa por alto el índice del 39 por ciento, muestran el mismo patrón: los hogares con ingresos más bajos son los que dicen que lo reconsiderarían.
Por lo tanto, es posible que las personas con ingresos bajos necesiten un apoyo más específico para mantener su cobertura. Esto puede implicar una evaluación de los recursos más específica para el reembolso en el futuro.
¿Y los hospitales?
Los ministros de salud de Nueva Gales del Sur, Queensland y Tasmania han advertido que el cambio propuesto llevaría a más pacientes a acudir al sistema público de salud que de por sí está en crisis. Estas preocupaciones son válidas.
Sin embargo, nuestras investigaciones anteriores descubrieron que los cambios en las tarifas de la cobertura de los seguros privados solo tienen pequeños efectos en los tiempos de espera de los hospitales públicos.
En comparación con los 7,7 millones de hospitalizaciones del sector público en 2024-25, el hecho de que haya 44 000 personas más que podrían trasladarse a hospitales públicos no es tan grave.
Mensaje
Nuestra investigación verifica los propios modelos del gobierno utilizando diferentes conjuntos de datos y métodos. Las encuestas miden las intenciones más que los resultados, por lo que es probable que la cifra estimada del 39 por ciento exagere lo que realmente ocurrirá.
La evidencia indica que esta reforma no provocará un éxodo masivo de miembros de aseguradoras de salud privadas y, definitivamente, no abrumará a los hospitales públicos, como predicen algunos estados.
Yuting Zhang es profesor de economía de la salud en el Instituto de Melbourne de la Facultad de Negocios y Economía de la Universidad de Melbourne.
Kevin Staub es profesor asociado de economía en la Universidad de Melbourne.
Nathan Kettlewell es profesor asociado en la Escuela de Economía y Marketing de la Universidad de Tecnología de Sídney.
