ประเด็นสำคัญ
- การออมเงินเพื่อความมั่นคงในอนาคตของลูกสามารถเริ่มได้จากการลดหนี้ของคุณ
- การคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเป็นวิธีที่ดี
- การสอนให้เด็กรู้จักใช้เงินอย่างชาญฉลาด จะช่วยเตรียมความพร้อมให้พวกเขาบริหารจัดการการเงินได้ เมื่อโตขึ้น
ผู้ปกครองสามารถออมเงินให้บุตรได้หลายแบบ แม้ในหลายวัฒนธรรมลูกจะเป็นฝ่ายดูแลพ่อแม่เมื่อโตขึ้น แต่ออสเตรเลียก็มีค่านิยมที่พ่อแม่ช่วยให้ลูกตั้งหลักทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็นรถคันแรก มหาวิทยาลัย หรือบ้านหลังแรก
เดวิด ชาร์ป ประธานสมาคมที่ปรึกษาการเงินแห่งออสเตรเลีย (Financial Advice Association of Australia) อธิบายถึงค่าใช้จ่ายทั่วไปที่ผู้ปกครองมักช่วยเหลือ
“งานแต่ง รถคันแรก และที่อยู่อาศัย ซึ่งตอนนี้บ้านกลายเป็นเรื่องใหญ่กว่าเดิม ถ้าย้อนกลับไปสิบปีก่อน จะเน้นงานแต่งกับรถ แต่ทุกวันนี้คือการช่วยให้ลูกมีบ้าน ไม่ว่าจะเป็นระยะยาวหรือในไม่กี่ปีข้างหน้า ด้วยราคาบ้านและความสามารถในการเข้าถึงตลาด ทำให้การช่วยลูกซื้อบ้านเป็นความกังวลหลักของพ่อแม่จำนวนมาก”
Moneysmart เป็นเว็บไซต์ของรัฐบาลที่ให้ข้อมูลทางการเงิน Credit: courtneyk/Getty Images
ชีโวน มาร์ชิงโก นักเขียนด้านการเงินส่วนบุคคลจากเว็บไซต์ Moneysmart กล่าวถึงสิ่งที่ควรระวัง
ถ้าคุณเลือกให้เงินลูก ควรทำเป็นข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษร ระบุจำนวนที่ให้และวิธีคืน เพื่อความเป็นธรรม โดยเฉพาะถ้าคุณมีลูกหลายคน แต่ถ้าคุณเลือกช่วยค้ำประกันเงินกู้ ต้องระมัดระวังมาก เพราะหากลูกไม่มีความสามารถชำระหนี้ คุณอาจต้องรับผิดชอบทั้งหมด ดังนั้นก่อนค้ำประกัน ควรปรึกษาที่ปรึกษาการเงินที่ได้รับใบอนุญาตเสียก่อนมาร์ชิงโก นักเขียนด้านการเงินส่วนบุคคลกล่าว
Moneysmart เป็นเว็บไซต์ของรัฐบาล ภายใต้คณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และการลงทุนของออสเตรเลีย (Australian Securities & Investments Commission – ASIC) ทำหน้าที่ให้ข้อมูลเกี่ยวกับการตัดสินใจทางการเงินโดยอิสระ เช่น การวางแผนความมั่นคงทางการเงินของบุตร
มาร์ชิงโกกล่าวถึงบริการให้คำปรึกษาด้านการเงินว่า
“คำแนะนำทางการเงินมีสองแบบ คือ คำแนะนำทั่วไป ที่ไม่คำนึงถึงสถานการณ์ส่วนบุคคล และคำแนะนำเฉพาะบุคคล ที่อิงสถานการณ์และเป้าหมายของคุณ และต้องอยู่บนพื้นฐานผลประโยชน์ที่ดีที่สุดของคุณ ขั้นตอนต่อไปคือหาที่ปรึกษาการเงินที่ได้รับใบอนุญาต ซึ่งหาได้จากฐานข้อมูลที่ปรึกษาด้านการเงินที่ขึ้นทะเบียน (Financial Advisors Register) ของ Moneysmart”
ตรวจสอบสิทธิประโยชน์ทางภาษี ก่อนตัดสินใจลงทุนระยะยาว เช่น พันธบัตรประกันภัย Source: Moment RF / Traceydee Photography/Getty Images
อย่างไรก็ตาม ไม่ว่าคุณตั้งเป้าออมให้ลูกเรื่องอะไร ชาร์ปเตือนว่าผู้ปกครองควรจัดการหนี้ของตัวเองก่อน
“หลายคนเข้าใจผิดว่าเงินออมต้องแยกต่างหาก แต่ถ้าคุณเพิ่งซื้อบ้าน สิ่งที่ควรทำคือจ่ายหนี้ของตัวเองให้ลดลง เพิ่มความสามารถกู้ยืมในอนาคต แทนที่จะเอาเงินไปออมไว้ข้างนอก เพราะการลดหนี้ช่วยประหยัดดอกเบี้ย และเปิดโอกาสให้ดึงวงเงินออกมาช่วยลูกได้ภายหลัง”
วิธีการออมให้ลูกมีหลายแบบ ทั้งบัญชีเงินฝาก เงินฝากประจำ และการลงทุนระยะยาว รวมถึง “กองทุนพันธบัตรประกันภัย (insurance bond)” หรือ “พันธบัตรการลงทุน (investment bond)” ซึ่งนับว่าเป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับการออมระยะยาว
“มีการออมที่เรียกว่า investment bond หรือ insurance bond ใช้สำหรับลงทุนอย่างน้อยสิบปี มีประโยชน์ด้านภาษีสูง คุณออมปีละไม่กี่พันดอลลาร์ และหลังสิบปี เงินที่ถอนออกมาจะปลอดภาษีทั้งหมด”
สอนให้ลูกเปรียบเทียบราคาสินค้า เมื่อไปซื้อของด้วยกัน Credit: rudi_suardi/Getty Images
สำหรับพฤติกรรมทางการเงิน การประเมินของ Moneysmartระบุว่า ชาวออสเตรเลียหนึ่งในสามรู้สึกเครียดกับการจัดการเงิน และหลายคนไม่สบายใจแม้แต่การพูดคุยเรื่องเงิน
แคโรไลน์ สจวร์ต ผู้บริหารของ Ecstra Foundation ซึ่งทำโปรแกรมความรู้ทางการเงินในโรงเรียนที่ออสเตรเลียระบุว่า ควรเริ่มคุยเรื่องเงินกับลูกตั้งแต่อายุยังน้อย
"อาจจะฟังดูแปลกที่ต้องสอนเรื่องเงินตั้งแต่วัยอนุบาล แต่เด็กเข้าใจความต่างระหว่างสิ่งที่จำเป็นกับสิ่งที่อยากได้ตั้งแต่เล็กๆ แล้ว”
สจวร์ตกล่าวว่า การให้เด็กมีส่วนร่วมในสถานการณ์จริงช่วยสร้างความเข้าใจในการจัดการเงินขั้นพื้นฐาน
“เวลาไปซื้อของแล้วลูกอยากได้อะไร เราสอนได้ง่ายๆ ด้วยการอธิบายว่าของชิ้นหนึ่งราคาเท่าไหร่ หรือให้เขาลองเทียบราคาสองชิ้นเพื่อช่วยตัดสินใจ”
การออมเงินเพื่อท่องเที่ยวหรือเพื่อจัดงานวันเกิด สามารถใช้เป็นตัวอย่างในการสอนการวางแผนการเงินให้แก่เด็กได้ Credit: Maskot/Getty Images/Maskot
“เรามักพูดว่าต้องออมเผื่อวันฝนตก แต่สำหรับเด็กมันหมายถึงอะไร? พ่อแม่ควรเริ่มสอนจากสิ่งที่เกิดขึ้นในครอบครัว ให้เด็กเห็นว่า ‘ธนาคารพ่อแม่’ ไม่ได้มีเงินไม่จำกัด และทุกอย่างต้องมีการวางแผน”
ท้ายที่สุด การให้ลูกมีส่วนร่วมในการวางแผนการเงินของครอบครัว จะช่วยให้พวกเขาเติบโตเป็นผู้ใหญ่ที่มั่นใจและตัดสินใจเรื่องการเงินได้ดีขึ้น
เมื่อมีการเริ่มคุยกันตั้งแต่เนิ่นๆ เด็กจะโตขึ้นเป็นผู้ใหญ่ที่มั่นใจด้านการเงิน ประเมินความเสี่ยงและผลตอบแทนได้ และท้ายที่สุด เรายังได้สร้างมรดกของ ‘ความรู้ทางการเงิน’ ไว้ด้วยดร. เซกากล่าว
เรื่องที่เกี่ยวข้อง
จำลองภาพ : ต้องเก็บเงินนานเท่าไหร่ถึงจะมีบ้านในออสเตรเลีย
ไม่ว่ารายได้หรือพื้นเพของคุณเป็นอย่างไร การพูดคุยเรื่องเงินและวางแผนร่วมกันในครอบครัว ไม่มีคำว่าเร็วเกินไปหรือสายเกินไป
ข้อมูลนี้เป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น ควรขอคำแนะนำทางการเงินจากผู้เชี่ยวชาญก่อนตัดสินใจ
หากคุณกำลังประสบปัญหาด้านการเงิน โทรขอความช่วยเหลือได้ที่ National Debt Helpline หมายเลข 1800 007 007
หาข้อมูลเพิ่มเติมได้อีกที่
- What are the best ways to help your child buy their first home?
- How can you find trustworthy financial advice in Australia?
- Why is teaching kids about money important?
- How early should children learn about saving and budgeting?
Australia Explained เป็นพอดคาสต์ข้อมูลและความรู้เกี่ยวกับการปรับตัวให้เข้ากับชีวิตใหม่ในออสเตรเลีย
