Key Points
- Luôn xem xét lại những gì bảo hiểm của bạn chi trả và không chi trả.
- Lũ lụt có thể xảy ra dưới nhiều hình thức khác nhau, và không phải loại nào cũng được bảo hiểm chi trả.
- Hãy lấy báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm khi mua mới hoặc gia hạn bảo hiểm nhà ở và tài sản.
Dù bạn sở hữu hay thuê nhà, bảo hiểm nhà là điều đáng cân nhắc.
Jodi Bird, chuyên gia bảo hiểm tại Choice, giải thích thế nào là bảo hiểm nhà.
“Bảo hiểm nhà thực sự có hai phần. Bạn có bảo hiểm cho công trình xây dựng và bảo hiểm cho tài sản bên trong. Nếu bạn sở hữu nhà hoặc ngân hàng sở hữu nhà bạn, thì lý tưởng là bạn bảo hiểm cả hai. Nếu bạn thuê nhà hoặc ở nhà chung (strata), thì bạn chỉ cần bảo hiểm tài sản bên trong. Khi bạn bảo hiểm nhà, bạn đang bảo hiểm cho chi phí xây lại công trình. Còn khi bạn bảo hiểm tài sản, bạn đang bảo hiểm cho chi phí thay thế những tài sản đó.”
Vậy, "tài sản bên trong" bao gồm những gì?
Nó có thể bao gồm thiết bị điện tử, dụng cụ thể thao, trang sức, dụng cụ y tế, nhạc cụ, thậm chí cả đồ nội thất và quần áo. Về cơ bản, bất cứ thứ gì có giá trị mà bạn muốn được bảo vệ trong trường hợp mất cắp hoặc hư hỏng.
Make an inventory of contents you want ensured and go through it ticking off each item estimating their worth. Credit: Eleganza/Getty Images
Ông Bird nói rằng một điều khoản loại trừ phổ biến mà nhiều người không biết là nếu ngôi nhà của bạn bị bỏ trống trong một thời gian dài.
Hãy xem xét bảo hiểm của bạn chi trả những gì
“Nếu bạn đi nghỉ mát trong một thời gian dài, thường là 60 ngày trở lên, bạn thực sự cần thông báo với công ty bảo hiểm vì họ có thể không chi trả nếu bạn vắng mặt quá lâu. Điều này cũng áp dụng nếu bạn đã chuyển ra khỏi nhà trong thời gian đang sửa chữa.”
Hầu hết các hợp đồng cũng sẽ không chi trả thiệt hại do thú cưng gây ra.
“Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm nhà sẽ chi trả thiệt hại do động vật, nhưng họ sẽ không chi trả nếu lỗi là do thú cưng của chính bạn gây ra.
Nếu bạn có một con chó sợ bão và nó phá nhà khi có bão, thì bạn sẽ không được bảo hiểm vì đó là thú cưng của bạn. Nhưng bạn sẽ được chi trả nếu một con thú có túi chui vào nhà và phá hoại mọi thứ.”
Most home insurance policies will cover you for animal damage, but not for damage caused by your pet. Credit: sturti/Getty Images
Với người mua nhà
Bảo hiểm xây dựng nhà thường được yêu cầu khi vay tiền để mua nhà.
Andrew Hall là giám đốc điều hành của Hội đồng Bảo hiểm Úc.
Ông khuyên những người có ý định mua nhà nên so sánh các lựa chọn bảo hiểm.
“Điều quan trọng khi bạn mua một ngôi nhà ở Úc, bạn cần cân nhắc chi phí và các lựa chọn bảo hiểm. Bảo hiểm của bạn nên luôn bao gồm rủi ro có khả năng xảy ra cao nhất đối với ngôi nhà của bạn.
Nếu bạn sống ở khu vực có nhiều rừng hoặc bụi cây, bạn cần đảm bảo rằng bạn được bảo hiểm cháy rừng.Andrew Hall, Hội đồng Bảo hiểm Úc
Lũ lụt là thách thức lớn nhất, bạn nên luôn kiểm tra với công ty môi giới bất động sản, với hội đồng thành phố địa phương khi mua bất động sản, về những rủi ro liên quan đến lũ lụt, vì lũ là yếu tố đắt đỏ nhất để bảo hiểm.”
Không giống như các thiên tai khác, lũ lụt là một rủi ro có thể dự đoán được ở các khu vực dễ ngập, ông Hall giải thích.
When it comes to insuring your home, you're insuring for the cost to rebuild the actual building, not the market value of your home, which can be different. Credit: svetikd/Getty Images
“Chúng ta biết những khu vực nào có khả năng xảy ra lũ, mức độ nghiêm trọng, thậm chí là tần suất mà nhà cửa có thể bị ngập.
Một số hội đồng thành phố địa phương sẽ cho bạn biết nếu bạn sống trong vùng lũ. Các khu vực như Brisbane có truyền thống làm việc này từ lâu. Nhưng có nhiều nơi ở Úc mà hội đồng không cung cấp thông tin đó. Vì vậy bạn cần tự tìm kiếm và xem có thông tin nào liên quan đến rủi ro thiên tai không.”
Latest ABS data reveal insurance is one the main contributors to rising living cost, due to higher premiums for house and home contents insurance. Credit: PamelaJoeMcFarlane/Getty Images
READ MORE
Tìm hiểu về nhà ở chung ở Úc
Chi phí bảo hiểm ngày một tăng
Paula Jarzabkowski, Giáo sư Quản lý Chiến lược tại Đại học Queensland, có chuyên môn toàn cầu về bảo hiểm thiên tai.
Trên toàn nước Úc, ước tính có ít nhất 11% công trình nhà ở không được bảo hiểm. Và ở một số khu vực, tỷ lệ không có bảo hiểm còn cao hơn.
Giáo sư Jarzabkowski nêu ra những lý do chính.
“Một số người có thể không cảm thấy mình không có nguy cơ nên không mua. Những người khác dù có nguy cơ nhưng không đủ khả năng chi trả vì chi phí đã tăng quá cao. Vì vậy, đó là vấn đề không đủ khả năng tài chính.
If you can’t afford insurance for weather events, consider buying basic cover for things like a washing machine breaking down and flooding your floor. Credit: Sollina Images/Getty Images/Tetra images RF
Có những người phát hiện ra rằng công ty bảo hiểm từ chối báo giá cho họ nếu họ sống ở khu vực rủi ro cao.Giáo sư Jarzabkowski
Dữ liệu mới nhất từ Nha Thống kê Úc cho thấy bảo hiểm là một trong những yếu tố chính góp phần làm chi phí sinh hoạt tăng cao, do phí bảo hiểm nhà và tài sản trong nhà tăng.
Ngay cả khi bạn không đủ khả năng mua bảo hiểm thiên tai toàn diện, thì vẫn nên có bảo hiểm cơ bản cho những trường hợp như bị trộm hoặc máy giặt bị hư gây ngập sàn.
Giáo sư Jarzabkowski chia sẻ một số mẹo cho các gia đình để tránh tổn thất khi cắt giảm bảo hiểm.
“Nếu bạn sống ở khu vực có khả năng phải di tản, bạn sẽ mang theo những gì? Bạn đã lưu trữ mọi thứ trực tuyến chưa? Như các tài liệu quan trọng.
Keeping your gutters clean from leafage can help protect your home in case of flood or fire. Credit: LittleCityLifestylePhotography/Getty Images
Hợp đồng bảo hiểm có thể dài và thường chứa các điều khoản khó hiểu. Vì vậy, phải đặt câu hỏi và đảm bảo rằng bạn biết chính xác những gì được và không được bảo hiểm.
“Tôi nghĩ là đôi khi ai trong chúng ta cũng mắc lỗi tích vào ô ‘tôi đồng ý’ mà không biết mình vừa đồng ý cái gì, hoặc vì vội vàng muốn gia hạn. Đây là sản phẩm tài chính, mọi người thường e ngại đọc văn bản, nhưng quan trọng là chúng ta cần đọc kỹ điều khoản và điều kiện của sản phẩm mà mình mua.
Bạn sẽ trả tiền cho sản phẩm này, bạn sẽ dựa vào nó khi có điều gì đó xảy ra với ngôi nhà của bạn. Vì vậy, bạn có quyền hỏi và được giải thích.”
If you are having trouble paying your insurance premium, seek quotes from different providers and ask your insurer for options to reduce your premium. Credit: ToucanStudios/Getty Images
“Chúng ta nghĩ rằng nếu trung thành với một công ty, họ sẽ thưởng cho chúng ta bằng cách giảm giá. Nhưng điều này không xảy ra với các công ty bảo hiểm. Nếu bạn trung thành với một công ty bảo hiểm và cứ gia hạn hàng năm khi họ gửi mẫu đơn gia hạn, thì cuối cùng họ sẽ tính phí cao hơn so với mức họ tính cho khách hàng mới đang tìm mua cùng loại bảo hiểm.
Vì vậy, nếu bạn đang nói chuyện với công ty bảo hiểm để thương lượng được giá tốt hơn, bạn sẽ có lợi thế hơn nếu đã tìm hiểu thị trường để biết mức phí ở chỗ khác.
Bạn có thể gọi và nói, ‘Anh/chị có thể cho tôi mức giá như khách hàng mới không? Nếu không, tôi sẽ chuyển sang công ty khác.’
READ MORE
SBS Việt ngữ
