Nếu ai đó gọi và nói về quỹ hưu bổng super, hãy cảnh giác. Họ có thể đề nghị “kiểm tra super miễn phí” hoặc giúp bạn “tìm super bị thất lạc”. Đây thường là chiêu dụ nhằm khiến bạn chuyển sang quỹ khác, dù quỹ hiện tại của bạn vẫn hoạt động tốt.
Nói rằng quỹ hưu bổng của bạn kém hiệu quả
Người gọi có thể khẳng định quỹ của bạn “đang hoạt động không hiệu quả”, phóng đại vấn đề để khiến bạn muốn chuyển. Nếu nghi ngờ, hãy kiểm tra trực tiếp với quỹ của bạn.
Tư vấn về quỹ hưu bổng mà không có cố vấn tài chính
Nếu người gọi bắt đầu hỏi chi tiết cá nhân và nói về đầu tư super, hãy cẩn thận, họ không có đủ tư cách để đưa ra lời khuyên tài chính.
Hứa hẹn lợi nhuận cao hơn
Khi có người hứa hẹn “lợi nhuận tốt hơn” nếu bạn chuyển sang quỹ họ đề xuất, bạn có thể rơi vào quỹ rủi ro cao hơn, phí cao hơn. Super là đầu tư dài hạn, không phải cách kiếm lời nhanh.
Không tiếp xúc trực tiếp với cố vấn tài chính
Nếu người gọi chỉ đóng vai “trung gian” giữa bạn và cố vấn, hãy cảnh giác. Việc không được nói chuyện trực tiếp, chi tiết với cố vấn là dấu hiệu bạn không được đặt lợi ích lên hàng đầu.
Bị ép ra quyết định ngay
Nếu họ thúc giục bạn “ký ngay” hoặc “quyết định gấp”, hãy dừng lại và suy nghĩ. Các quyết định về quỹ hưu bổng không bao giờ cần vội.
Superannuation Source: Getty / Getty Images
Nếu một người lạ liên hệ về quỹ hưu bổng của bạn – đó là dấu hiệu cảnh báo. Khoản super của bạn quá quan trọng để thảo luận với người không quen biết.
Khi nhận cuộc gọi kiểu này:
- Gác máy ngay, đừng giải thích, đừng trò chuyện thêm
- Chặn số và đăng ký vào danh sách Do Not Call Register
- Báo với quỹ super của bạn – nếu bạn đã cung cấp thông tin cá nhân, hãy liên hệ ngay để họ ngăn chặn việc rút tiền trái phép
- Trao đổi với người thân hoặc cố vấn tài chính đáng tin cậy
- Báo cáo vụ việc với ASIC (Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc)
Vì sao các nhân viên bán hàng muốn nhắm vào quỹ hưu bổng của bạn?
Họ thường muốn bạn chuyển tiền tiết kiệm hưu trí sang những sản phẩm mang lại lợi ích cho họ – không phải cho bạn.
Những “sản phẩm” họ có thể cố ép bạn bao gồm:
- Chuyển sang quỹ super khác để họ thu phí tư vấn hoặc đưa bạn vào quỹ mà họ có hoa hồng.
- Thiết lập quỹ super tự quản (SMSF): họ tính phí mở và quản lý, dù SMSF có thể không phù hợp với nhu cầu của bạn.
- Sản phẩm tài chính rủi ro cao như đầu tư bất động sản hoặc quỹ mạo hiểm, để họ kiếm lời từ khoản đầu tư của bạn.
Trong cuộc gọi, họ có thể chuyển bạn sang nói chuyện với “cố vấn tài chính được cấp phép” để tạo cảm giác hợp pháp, nhưng sau đó lại chuyển bạn về cho nhân viên bán hàng để hoàn tất giao dịch.
Rủi ro của loại “tư vấn tài chính” này
Loại tư vấn này thường không:
- Đánh giá đầy đủ tình hình và mục tiêu tài chính của bạn
- Cân bằng rủi ro phù hợp
- Cho bạn thời gian đọc kỹ, đặt câu hỏi, hoặc suy nghĩ trước khi quyết định
Ngược lại, nó có thể:
- Làm hao hụt số dư super do phí và đầu tư rủi ro cao
- Khiến bạn mất quyền bảo hiểm gắn liền với quỹ hiện tại
Các chiêu trò tâm lý thường gặp
Sợ bị bỏ lỡ (FOMO): Họ đánh vào tâm lý “phải hành động ngay kẻo muộn” để khiến bạn lo sợ mình không tiết kiệm đủ cho nghỉ hưu.
Dọa dẫm: Họ nói nếu bạn không hành động, “mọi thứ sẽ tệ đi”.
Hứa hẹn viển vông: Họ kích thích hy vọng về “lợi nhuận cao hơn”, trong khi hiệu suất quá khứ không phản ánh tương lai.
Đánh vào cảm giác tội lỗi: Bạn có thể ngại gác máy hoặc từ chối, họ lợi dụng sự lịch sự đó.
Áp lực xã hội: Họ khiến bạn cảm thấy “phải nhanh nhạy” như người khác, trong khi các vấn đề tài chính cần thời gian suy xét.
Tạo lòng tin giả tạo: Họ nói năng tự tin, cung cấp một “cố vấn” chỉ trong vài phút, nhưng không hề cho bạn thời gian đánh giá xem lời khuyên đó có thật sự phù hợp hay không.
Tự tìm super bị thất lạc miễn phí: Bạn có thể tự tìm lại super bị mất bằng các công cụ chính thức của Chính phủ mà không cần qua trung gian.
READ MORE
Dịch vụ hữu ích
Đồng hành cùng chúng tôi tại SBS Vietnamese Facebook & SBS Vietnamese Instagram, và cập nhật tin tức ở sbs.com.au/vietnamese
