Việc rút tiền từ quỹ hưu trí sớm không phổ biến, nhưng hoàn toàn có thể thực hiện được. Việc rút tiền từ quỹ hưu trí trước khi nghỉ hưu, là một quy trình cố ý khó khăn và có lý do cho điều đó. Nhưng các quy định để làm điều đó là gì? Và liệu bạn có nên làm vậy không?
Người Úc đang sở hữu khoảng 4,4 ngàn tỷ đô la tiền tiết kiệm hưu trí cho việc nghỉ hưu, nhưng vẫn có những cuộc tranh luận về việc, liệu họ có nên được phép tiếp cận một phần số tiền đó sớm, để giúp trang trải chi phí sinh hoạt hay không.
Và việc rút tiền sớm có thể có tác động lớn, đến khoản tiết kiệm hưu trí trong tương lai của bạn, đặc biệt nếu bạn đang ở độ tuổi 20 hoặc 30.
Vậy các quy định về việc rút tiền sớm là gì, và bạn cần thuyết phục ai nếu bạn muốn yêu cầu?
Hiện có những quy định nghiêm ngặt về việc rút tiền sớm.
Tiền tiết kiệm hưu trí nhằm mục đích, giúp mọi người trang trải chi phí sinh hoạt khi họ đã nghỉ hưu.
Thuế suất đóng góp vào quỹ hưu trí thấp hơn thuế thu nhập cá nhân, và việc rút tiền sau khi nghỉ hưu, cũng được hưởng thuế suất ưu đãi.
Mức thuế suất thấp này, đi kèm với những điều kiện ràng buộc, với các quy định ngăn cản mọi người sử dụng tiền tiết kiệm hưu trí của họ, cho các mục đích khác ngoài thu nhập khi nghỉ hưu.
Nhìn chung, tiền tiết kiệm hưu trí ở Úc không dễ dàng được rút ra cho đến ít nhất là 60 tuổi.
Mọi người có thể rút tiền hưu trí từ 60 tuổi nếu họ đã ngừng làm việc, hoặc từ 65 tuổi ngay cả khi họ chưa ngừng làm việc.
Cơ quan Thuế vụ Úc (ATO) nêu rõ rằn,g có những trường hợp hạn chế, mà bạn có thể tiếp cận tiền hưu trí của mình trước khi nghỉ hưu, vì một số lý do nhân đạo chẳng hạn như điều trị y tế, chi phí tang lễ và ngăn chặn việc bán nhà bắt buộc, bệnh nan y, khó khăn tài chính nghiêm trọng và mất khả năng lao động tạm thời hoặc vĩnh viễn.
Nhưng các quy định rất nghiêm ngặt và việc bạn cần liên lạc với ai, sẽ phụ thuộc vào lý do bạn muốn rút tiền.
Ví dụ, nếu bạn xin rút tiền vì lý do nhân đạo, bạn cần nộp đơn qua cơ quan thuế và đáp ứng tất cả các tiêu chí của họ.
Nhưng trong những trường hợp khác, chẳng hạn như khó khăn tài chính nghiêm trọng, bạn cần nộp đơn trực tiếp qua quỹ hưu trí của mình.
Ngay cả khi bạn đáp ứng tất cả các tiêu chí, bao gồm cả việc đã nhận được các khoản trợ cấp thu nhập của chính phủ trong ít nhất nửa năm, thì việc chấp thuận hay khôn,g là tùy thuộc vào quyết định của người quản lý quỹ.
Số tiền tối đa bạn có thể rút, vì khó khăn tài chính nghiêm trọng, là 10.000 đô la trong một năm.
Mọi người thường mong muốn có thể tiếp cận quỹ hưu trí của mình, để giúp trả tiền đặt cọc mua nhà hoặc trả nợ vay mua nhà.
Người mua nhà lần đầu, có thể đủ điều kiện tham gia chương trình ‘Tiết kiệm Hưu trí Mua nhà Lần đầu’. Nhưng nhìn chung, chỉ cần giúp đỡ trả nợ vay mua nhà, sẽ không đủ lý do để tiếp cận tiền tiết kiệm hưu trí của bạn.
Trong khi đó Cơ quan thuế vụ đã phải đưa ra cảnh báo, về các quảng cáo gây hiểu nhầm và các tuyên bố trên mạng xã hội, khuyến khích mọi người cố gắng rút tiền hưu trí vì lý do nhân đạo, chẳng hạn như chi phí y tế hoặc nha khoa, không thực sự cần thiết vì lý do sức khỏe.
Cơ quan thuế vụ cho biết cần đặc biệt cẩn thận, với bất kỳ ai đề nghị có thể sử dụng tiền từ quỹ hưu trí, để chi trả cho các thủ thuật thẩm mỹ, hoặc phẫu thuật tự chọn, vì những phương pháp điều trị này thường không đủ điều kiện.
Nếu ai đó đề nghị giúp bạn, nộp đơn xin rút tiền từ quỹ hưu trí, đó là một dấu hiệu đáng ngờ, thậm chí đó có thể là một trò lừa đảo.
Bạn có thể báo cáo các quảng cáo hoặc tài khoản mạng xã hội, đưa ra những tuyên bố sai lệch về việc rút tiền sớm từ quỹ hưu trí, trực tuyến hoặc bằng cách gọi đến đường dây nóng, tố giác của cơ quan thuế: 1800 060 062.
Ngoài ra, các cuộc gọi khác không được cấp phép, diễn ra trực tiếp về quỹ hưu trí, sẽ sớm bị cấm theo những thay đổi trong luật bảo vệ người tiêu dùng, được Thứ trưởng Bộ Tài chính Daniel Mulino công bố hôm thứ Tư.
“Những quy định này nhằm mục đích ngăn chặn những kẻ lừa đảo, hoặc nhân viên bán hàng khuyến khích mọi người, chuyển tiền từ quỹ hưu trí của họ, như trường hợp của các quỹ First Guardian và Shield, sau đó đã sụp đổ, ảnh hưởng đến gần 12.000 người và khoảng 1 tỷ đô la tiền tiết kiệm hưu trí”, Daniel Mulino.
Lời khuyên là hãy xem xét tác động lâu dài, đến khoản tiết kiệm.
Có những bài học từ đại dịch COVID. về lý do tại sao các quy tắc rút tiền lại nghiêm ngặt như vậy.
Năm 2020, Chương trình Rút tiền sớm do COVID-19 của chính phủ Liên đảng, đã cho phép những người tham gia gặp khó khăn về tài chính, dễ dàng tiếp cận tới 20.000 đô la từ quỹ hưu trí của họ, vì nhiều người Úc đang gặp khó khăn.
Susan Thorp là giáo sư kiêm trưởng khoa Ngân hàng và Tài chính của Đại học Monash, cho biết.
“Một trong chúng tôi đã tham gia vào một nghiên cứu năm 2023, kết hợp dữ liệu từ một trong những quỹ hưu trí lớn nhất của Úc, Cbus, với một cuộc khảo sát hơn 3.000 thành viên, để xem xét lý do tại sao mọi người rút một phần tiền tiết kiệm hưu trí của họ”, Susan Thorp.
Bà cho biết thêm.
“Đa số người được hỏi cho biết, họ cần tiền ngay lập tức. Nhưng khoảng một phần tư (26,6%) cho biết, họ đang dự đoán nhu cầu trong tương lai. Gần một nửa (48,5%) cho biết, họ đã suy nghĩ về quyết định này trong một tuần hoặc ít hơn, trong khi nhiều người cũng đã rút càng nhiều càng tốt. Khi được hỏi về tác động đến khoản tiết kiệm hưu trí dài hạn của họ, chỉ có 17% ước tính chính xác mức độ ảnh hưởng”, .Susan Thorp
Tính đến cuối năm 2020, có 3,5 triệu người Úc đã nộp ít nhất một đơn xin rút tiền từ tài khoản hưu trí thành công, với tổng số tiền khoảng 38 tỷ đô la.
Một phân tích năm 2024 của Hội đồng Thành viên Hưu trí, về chương trình ‘Rút tiền Hưu trí Sớm do COVID’ cho thấy rằn’g một người 30 tuổi rút toàn bộ 20.000 đô la’ có thể sẽ nghỉ hưu với số tiền hưu trí ít hơn khoảng 93.600 đô la.
Được biết luôn luôn có những lập luận, ủng hộ việc nới lỏng một chút quyền tiếp cận quỹ hưu trí.
Thế nhưng điều quan trọng, là phải luôn giữ vững mục tiêu chính của hệ thống hưu trí.
Hệ thống này tồn tại, để giúp tài trợ cho việc nghỉ hưu có phẩm giá của người lao động Úc, cùng với các nguồn hỗ trợ khác, như lương hưu tuổi già thường gọi là Tiền Già, một cách công bằng và bền vững.
Đồng hành cùng chúng tôi tại SBS Vietnamese Facebook và cập nhật tin tức ở sbs.com.au/vietnamese
Chúng tôi cũng có mặt trên YouTube
Nghe SBS Tiếng Việt trên ứng dụng miễn phí SBS Audio, tải về từ App Store hay Google Play
Phần "Transcript" do AI tạo ra. Đọc thêm về việc SBS sử dụng AI: https://www.sbs.com.au/aboutus/sbs-guiding-principles-for-use-of-ai/
