لجأ عدد كبير من سكان أستراليا إلى سحب عشرة آلاف دولار من مدخراتهم التقاعدية بحسب خطة الإعانة الحكومية المتعلقة بجائحة كورونا، خاصة لحملة التأشيرات المؤقتة والطلاب الدوليين.
ويعتقد الخبراء الماليون أن الآن هو الوقت المناسب لمراجعة حسابات التقاعد سواء كنت ترغب في سحب أموال منه أم لا.
ووصلت البطالة في أستراليا إلى نسبة 7.5 في المئة منذ بداية جائحة كورونا، وهو أعلى معدل لها منذ نوفمبر تشرين الثاني 1998 بحسب أرقام تموز يوليو الصادرة عن مكتب الإحصاءات الأسترالي. 
كما تُظهر البيانات الصادرة عن Australian Prudential Regulation Authority أن ثلاثة ملايين ومئة ألف أسترالي سحبوا ما يصل إلى عشرة آلاف دولار من مدخراتهم التقاعدية في نيسان الماضي بسبب التداعيات الإقتصادية للوباء.
要提早提取公積金應付疫情，應先考慮甚麽？ Source: Getty Images Peter Dezley
وتوفر Services Australia معلومات مالية مجانية بلغات متعددة لمساعدة الأستراليين على اتخاذ قرارات مالية صحيحة.
يقول Justin Bott، المسؤول عن خدمة المعلومات المالية، إن مخطط سحب عشرة آلاف دولار من المدخرات التقاعدية بناء على خطة الإغاثة الحكومية المتعلقة بفيروس كورونا متاح للأستراليين والمقيمين الدائمين الذين يستوفون الشروط.
ولم يُسمح للمهاجرين المؤقتين بسحب جزء من مدخراتهم التقاعدية إلا مرة واحدة قبل تموز يوليو، بينما يُسمح للمواطنين الأستراليين والمقيمين الدائمين بسحب جزء آخر يصل قدره إلى عشرة آلاف دولار في السنة المالية 2020/21.
لكن كبيرة المحامين في المركز القانوني للحقوق المالية Jen Lewis قالت إن هناك حالات استثنائية أخرى غير جائحة كورونا، معترف بها مسبقا تسمح للمهاجرين المؤقتين بسحب مدخراتهم التقاعدية أو جزء منها بوقت مبكر أي قبل التقاعد.
الفئات التي تنطبق عليها شروط السحب المبكر من المدخرات التقاعدية تشمل الأشخاص الذين يعانون من أزمة مالية وأولئك الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا وتلقوا دفوعات من Centrelink لتسعة وثلاثين أسبوعًا أو أكثر.
Source: Getty Images/Hybrid Images
وفقًا لمكتب الضرائب الأسترالي، يقتصر السحب المبكر للمدخرات التقاعدية المسموح بها قبل الجائحة بشكل عام على 10000 دولار. وتتراوح نسبة الضريبة المفروضة على السحب ما بين 17 إلى 22 في المئة، باستثناء أولئك الذين يعانون من ضائقة مالية شديدة أو الذين تزيد أعمارهم على 60 عامًا.
من جهتها تحث لويس أولئك الذين يفكرون في سحب بعض مدخراتهم قبل التقاعد، على البحث في جميع الخيارات الممكنة قبل اتخاذ القرار النهائي كما أشارت الى ان المدخرات التقاعدية عادة ما تكون محمية في حال الإفلاس.
ووفقًا لجمعية صناديق التقاعد الأسترالية (ASFA) ، سيحتاج الأفراد الذين هم الستينيات من العمر إلى قرابة ال27 ألف دولارًا كميزانية سنوية ليتمكنوا من تأمين نوع من العيش الكريم في حال تقاعدوا اليوم أما الأزواج فهم بحاجة لأربعين ألفا على الأقل.
ومع ذلك ، تظهر الأرقام الصادرة عن مكتب الإحصاءات الأسترالي للسنة المالية 2017-18 أن متوسط رصيد حساب المعاش التقاعدي للنساء يبلغ 45 ألف دولار بينما كان لدى الرجال 65 ألف دولار.
يقول Dan Hewitt ، المستشار المالي لمؤسسة Financial Framework في بيرث، انه نظرًا الى ان معظم الناس ليس لديهم ما يكفي من المدخرات داخل أو خارج صناديق التقاعد لتأمين مصروفهم ما بعد التقاعد بشكل كامل، فإن قرار سحب جزء من المدخرات التقاعدية مبكرًا سيؤثر على الحالة المادية ما بعد التقاعد.
ويحذر بوت أولئك الذين يحصلون على جزء كبير من مدخراتهم التقاعدية من انهم قد يخسرون استحقاقات تأمين مهمة كانت تحق لهم.
أما هيويت فيقول إن شركته فوجئت وبسرور بأن عددا كبيرا من العملاء من فئة المهاجرين الأكبر سنًا قرروا عدم سحب أموال من مدخراتهم التقاعدية مبكرا.
وتشير البيانات الصادرة عن Australian Human Rights Commission، أن النساء يتقاعدن بمبالغ تصل إلى 157 ألف دولارًا، بينما الرجال تصل المبالغ في الصناديق التي يملكونها إلى 270. وما المثير للقلق هو أن ثلث النساء اللواتي يقتربن من سن التقاعد لا يمتلكن مدخرات تقاعدية على الإطلاق.
Adelaide pedestrians Source: AAP Image/Kelly Barnes
وتقول المحاضرة في مجال المعاشات التقاعدية في Griffith Business School إن مدخرات التقاعد عند النساء تميل عادة ما تكون منخفضة بسبب عملهن الغير مدفوع لسنوات طويلة في رعاية أطفالهن أو أفراد الأسرة.
كما لاحظت برادفورد أن أصحاب الأعمال الصغيرة أو العاملين لحسابهم الخاص غالبًا ما يهملون المساهمة في معاشهم التقاعدي كما ينبغي. وتقترح أن يدفع أصحاب المهن الحرة لأنفسهم معاشًا تقاعديًا كما لو كانوا موظفين للحصول على مزايا ضريبية ولتأمين بعض المدخرات لما بعد التقاعد.
ويجدر التنبيه من عمليات الغش والإحتيال التي قد يقع البعض ضحيتها، اذ انه وخلال جائحة كورونا تلقى البعض رسائل كاذبة تزعم أنها من قبل مكتب الضرائب ويطلبون الولوج إلى صندوق الحسابات التقاعدية للناس.
ويحث Xavier O’Hollaran مدير Super Consumers Australia الأشخاص على التعامل مع المكالمات ورسائل البريد الإلكتروني غير المرغوب فيها بدرجة عالية من الشك.
وأبلغت مؤسسة Scamwatch عن ارتفاع بنسبة 90 في المئة في عام 2019 في عمليات الاحتيال عن العام الذي سبقه وكانت بمعظمها تستهدف مهاجرين من خلفيات غير ناطقة بالإنجليزية.
وينصح بوت بمراجعة حسابك التقاعدي واعادة النظر في حال مدخراتك حتى لو كنت لا تنوي سحب جزء منها في وقت مبكر قبل التقاعد.
المعلومات التي وردت في هذا التقرير هي معلومات عامة وليست نصائح شخصية. لطلب المشورة ، تحدث إلى خبير مالي مؤهل أو اتصل بخط المساعدة الوطني المجاني على 1800007007.
للحصول على معلومات مالية مجانية بلغتك ، اتصل بالرقم 131202.
