澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）的一项审查发现，多家银行在房贷对冲账户的设立和管理方面存在漏洞，导致部分借款人多支付房贷利息。2023年9月至2025年8月期间，各银行已就相关错误向客户赔偿超过5500万澳元（收听播客，了解详情）。
澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）的一项审查发现，由于房贷对冲账户（offset account）出现错误，澳大利亚借款人损失了数百万澳元。
ASIC对八家银行的对冲账户管理情况进行了调查。这八家银行占澳大利亚约2.5万亿澳元住房贷款市场的七成以上。
调查发现，所有受审查银行在对冲账户的设立、监测和管理方面都存在不同程度的不足。
根据2023年9月至2025年8月向ASIC报告的数据，各银行因对冲账户出现问题，已向客户支付超过5500万澳元赔偿金。
其中，一些客户因系统限制或行政失误，获得了超过1.7万澳元的赔偿。
什么是房贷对冲账户？
对冲账户是一种功能类似于日常交易账户的银行账户，客户可以存取资金，但它通常被银行宣传为帮助减少房贷利息的一种方式。
这是因为，对冲账户中的存款会抵扣房贷本金余额，从而减少用于计算贷款利息的金额。
例如，如果一名借款人的房贷余额为75万澳元，而其对冲账户中有5万澳元存款，那么银行通常只会按照70万澳元计算贷款利息。
金融比较平台Canstar数据洞察总监萨莉·廷德尔（Sally Tindall）表示，对许多房贷客户来说，对冲账户是降低房贷利息最有效的工具之一，但前提是它必须正常运作。
不过，她也提醒，对冲账户通常伴随着较高的贷款利率、额外账户管理费，或两者兼有，因此客户应综合考虑成本与收益。
ASIC提醒：确认对冲账户已正确关联贷款
ASIC建议，房贷客户应确认银行是否已按照申请要求，成功设立并关联对冲账户。
相关信息通常可通过银行手机应用程序、网上银行或银行月结单查询，部分银行还会在官网提供专门页面，说明客户是否符合申请资格，以及如何查询对冲账户号码。
ASIC还提醒，如果借款人重新贷款（refinancing）或更换房贷产品，对冲账户与房贷之间的关联可能会失效。
ASIC举例称，一名客户因对冲账户未与房贷正确关联，仅一个多月便额外支付了超过3500澳元的房贷利息。
廷德尔表示，许多人花了多年时间积累储蓄，希望利用对冲账户减少房贷利息，最不希望发生的情况，就是这些资金实际上并未发挥应有作用。
她建议，除了确认账户已正确关联外，客户还应简单计算一下，确认银行是否按照扣除对冲账户余额后的贷款金额计息。
如果发现问题该怎么办？
如果客户发现对冲账户存在问题，或对房贷利息计算有疑问，应首先直接联系开户银行。
根据澳大利亚金融投诉局（AFCA）的规定，如果客户正式提出投诉，涉及财务困难的投诉，银行须在21天内作出回应；其他投诉则须在30天内回复。
如果客户对处理结果仍不满意，可将投诉升级至AFCA，由该机构免费提供独立调解服务。
西悉尼大学经济学教授凯西·塔努斯（Kathy Tannous）接受SBS新闻采访时表示，提高金融知识水平，有助于消费者更好地管理房贷。
她建议借款人定期查看房贷对账单和还款计划。
她表示，如今由于许多银行网点关闭，客户更难与工作人员直接沟通，往往只能先通过聊天机器人寻求帮助。但她认为，消费者应保持耐心和坚持，因为花一点时间核查账户，可能就能避免损失数千澳元。
欢迎下载应用程序SBS Audio，订阅Mandarin。您也可以通过YouTube、Apple Podcasts、Spotify等平台随时收听SBS普通话音频内容。请在YouTube、X、Instagram、微博和微信平台关注SBS中文，了解更多澳洲新闻。
