要點
- 財務比較平台 Finder 的研究發現，全澳 55% 按揭貸款業主有按揭壓力。
- 一些專家認為，該基準只是衡量房屋負擔能力的一種「簡化」方式。
最新研究顯示，全澳很多貸款業主，每月用於房屋按揭還款金額，已超過稅後收入的一半；平均是稅後收入的 38% 。
研究由財務比較網站 Finder 進行，在上個月 7 月訪問全澳約 1,000 名 16 歲或以上人士，包括 291 名正償還按揭貸款業主。
調查顯示，很多首次置業人士感到儲蓄首期是「沉重負擔」；但一旦成功買下房產，新的挑戰便隨之而來。「全澳很多業主的按揭還款額非常高，可以被視為處於房屋貸款壓力下。而且不同世代及性別之間的差異，尤其值得關注。」
約 55% 的受訪業主有「房屋按揭壓力」，「房屋按揭壓力」是一項用來描述家庭經濟狀況的基準，通常指家庭將超過 30% 的收入用於償還房屋貸款。
Finder 財經編輯惠頓 (Richard Whitten) 提醒，在目前澳洲的房屋市場環境下，房屋按揭壓力這項指標「更加複雜」。
惠頓向 SBS 新聞表示：「我會把它視為一個基準數字，而不是一條絕對的紅線。」他解釋，這取決於家庭收入及開支的情況。如果還有很多其他龐大支出，例如託兒費或私立學校學費，可以靈活運用的收入就會少很多。
甚麼是「房屋按揭壓力」 ？
「房屋按揭壓力」的概念通常與美國 1969 年《房屋及城市發展法》(Housing and Urban Development Act) 有關，當時該法案訂立房屋負擔能力的基準。 根據當年非裔美籍參議員 Edward Brooke 提出並通過的修訂法例，公共房屋的租金上限訂為家庭收入的 25%。到1981年，租金上限提高至30%。此後，30% 的門檻逐漸成為衡量租戶及業主房屋負擔能力的廣泛指標。
儲備銀行在其網站指出，澳洲採用這項基準的歷史可追溯至 1991 至 1992 年的《國家房屋策略》(National Housing Strategy)。 一般來說，房屋按揭壓力是透過比較家庭按揭還款額與家庭總收入(扣稅前收入)來計算。
澳洲房屋及城市研究院 (Urban Research Institute ；AHURI) 署理執行總監阿爾維斯 (Tom Alves) 向 SBS 新聞表示，這種用來衡量房屋負擔能力的替代指標，後來也發展成「30:40規則」。
他說：「通常，我們會觀察收入分布中最低的 40% 人口，看看當中是否有人需要將超過 30% 的家庭收入用於住屋開支。」在收入分布中的位置越高，你就越有能力將家庭收入更大比率用於住屋開支。」
為何這項規則並非所有人適用？
阿爾維斯認為，「30:40」基準可以是一種「簡化」房屋按揭壓力的衡量方式，卻是「一種標準化的經驗法則，無論在澳洲還是國際上，都普遍使用」。
他表示，重要的是要明白，不同家庭的收入有差異存在「收入光譜」，這會影響澳洲家庭可以多大程度地將收入用於房屋按揭還款，而不會感到負擔過重。
他說：「例如，如果家庭收入是100 萬元，可能可以輕鬆地將 50% 甚至更多收入用於住屋開支，而不會感到有壓力。」但如果家庭年收入只有 5 萬元，即使只是 25% 的收入，也會大幅影響支付其他開支的能力。
阿爾維斯表示，包括單親家庭及有扶養親屬的家庭等人口結構因素，都可能令家庭更難在預算內承擔住屋開支。
澳洲國立大學 (ANU) 的 PolicyMod 模擬模型，追蹤過去 30 年家庭將超過 30% 的可支配收入用於住屋開支的比例。 該模型利用澳洲統計局(ABS)《收入及住屋調查》(Survey of Income and Housing)的數據，發現從統計上來說，單親家庭及單人住戶更容易有房屋按揭壓力。
科廷大學 (Curtin University) 教授、澳洲房屋及城市研究所轄下科廷研究中心主任羅利 (Steven Rowley)，曾於 2024 年共同撰寫一份研究房屋負擔能力的報告。報告指出：「傳統的房屋負擔能力衡量方法，未能充份反映家庭規模、家庭組成及形成方式、房屋擁有形式、住屋質素，以及地理位置和社區環境等因素。」
羅利向 SBS 新聞表示，他認為在澳洲「按揭壓力」並不是好的衡量指標，因為很多家庭會選擇將超過 30% 的收入用於住屋。
他說：「考慮到房屋是他們最重要的開支項目，有些人可能是在別無選擇下，必須將超過 30% 的收入用於住屋，因為根本沒有其他負擔得起、可以令他們將支出降低至 30% 以下的房屋選擇。」
他又指出，按揭壓力基準並沒有考慮家庭之間在房屋淨值及財富方面的差距。
惠頓則表示，一些家庭可能是主動選擇令自己受按揭壓力。他認為「把所有資金都押在房地產，長遠可以帶來穩定，但前提是不能讓自己在短期內面臨過高的財務風險。」
他提醒，必須考慮真正有能力支付日常生活開支，例如食物、水電煤費用、汽車維修費，以及任何突如其來的額外開支。
瀏覽更多最新時事資訊，請登上 SBS 廣東話 Facebook 專頁、X 專頁、Instagram 專頁，或訂閱 Telegram 頻道。
SBS 中文堅守《SBS 行為守則》等政策，以繁體中文及簡體中文提供公平、公正、準確的新聞報道及時事資訊。SBS 廣東話及 SBS 普通話均已為大眾服務超過 40 年。歡迎在每天早上 9 至 11 時透過 SBS Radio 1 收聽廣東話節目及在每天早上 7 至 9 時收聽普通話節目，或透過 SBS Audio App 手機應用程式收聽直播、節目重溫及其他語音內容。按此進一步了解 SBS 中文。
