根據澳洲退休公積金協會星期二 ( 2 月 24 日) 發表的新報告，三年前，一名67歲、擁有自住房屋的單身人士，需要 595,000 元的退休儲蓄才能達到「舒適退休」標準；現在則需要 630,000 元才能達標。
對於擁有自住房屋的夫婦而言，所需金額已由 690,000 元提高至 730,000 元。
協會行政總裁德拉亨蒂 (Mary Delahunty) 表示，由於生活開支上升，以及政府的養老金 (age pension) 未能跟上生活開支增幅，「舒適退休」所需的金額就要提高。
她說：「政府養老金未能跟上退休人士實際面對的開支增幅，尤其是在必需品和服務方面。」
「退休人士支出最多的類別，其價格升幅高於整體消費者物價通脹。因此，即使政府養老金按指數調整，退休人士仍需更依賴個人退休公積金儲蓄來承擔開支。」
今次計算金額基於的通脹率，是根據澳洲統計局公布的消費者物價指數 (CPI) 計算。截至12月的一年內，通脹率升至 3.8%，高於截至 11 月一年的 3.4%。
統計局指出，住屋、食品與非酒精飲品，以及娛樂與文化，是年度通脹的主要推動因素。
德拉亨蒂亦指出，近期「推定收益率」(deeming rates) 的上調，也是基準退休金額修訂的原因之一。推定收益率是用來估算金融資產收益，以評定是否符合年齡退休金資格。
她說：「當推定收益率上升，即使實際投資回報沒有增加，個人被評估的收入也可能上升，從而減少其政府養老金金額。這意味著退休人士的預算將更依賴退休公積金儲蓄，而非綜聯 (Centrelink) 的補助。」
如何知道自己是否達標？
若要在退休時達到 630,000 元的舒適退休標準，假設個人稅前年收入為 650,000 元，並隨通脹增長，那麼在 65 歲時應累積約 571,000 元的退休公積金結餘。
報告建議的結餘：在 30 歲時達到 65,000 元、40 歲時 168,000 元、50 歲時 296,000 元。
儘管基準結餘金額有所上調，澳洲退休公積金協會政策與倡議主管科瓦爾 (James Koval) 向 SBS 新聞 表示，澳洲人有望退休時的退休公積金結餘，創下新高。
他說：「近年來，退休公積金制度出現了一些非常重要的改變。」
「現時的最低退休公積金供款率為12%，而且在某些過去未必涵蓋的情況下，例如育兒假期間，也可獲得供款。」
科瓦爾指出，這些都是正面的改變，有助提高退休時的退休公積金結餘。
他亦表示，近年退休公積金投資回報表現強勁，亦帶動結餘上升。
「這意味著，一名現時30歲、退休公積金戶口約有 30,000元的人，實際上正朝著退休時累積 645,000 元邁進，這已高於達到舒適退休所需的金額。」
年長澳洲人受影響最大
科瓦爾表示，儘管年輕澳洲人的退休公積金結餘持續增長，前景「非常正面」，但對於即將退休或已退休的年長澳洲人而言，基準舒適退休金額上調可能帶來較大壓力。
他指出，自 2020 年疫情爆發以來，政府養老金的推定收益率已兩度上調，這意味著近期退休人士在生活開支方面，會對退休公積金儲蓄的依賴更大。
他建議接近退休年齡的澳洲人，更積極管理自己的退休公積金帳戶，檢視投資狀況，並確保供款準時到帳。
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