澳洲人常說退休金需達一百萬元才足夠生活，但據投資顧問公司 AMP 投資組合經理 Steve Flegg 綜合整理 40 、50 或 60 歲的公積金戶口餘額數據，並建議若個人的公積金戶口儲蓄水平，能按同年群組保持在前 25%，已被視為「舒適區」（Goldilocks zone）。
詳盡錄音：
有關數據顯示：
- 40 歲：若公積金戶口餘額為 173,340 元，已能進入前 25% 的行列 ；若達到 420,009 元，則屬於頂尖的 5% 。
- 50 歲：公積金戶口中位數為 168,008 元，要踏入前 25% 的位置，需要獲得的公積金戶口餘額需要 331,652 元，而最高餘額的 5%，門檻需高達 777,049 元。
- 60 歲：餘額達到 498,767 元可排入前 25%；若要進入前 5%，餘額需達到 133 萬元。
理財策劃師曾耀韜 (Max) 參與【寰宇金融】節目時分析指，新數據主要為了顯示舒適的退休生活門檻，未必如想像般遙不可及，亦鼓勵大眾盡早關注退休金積金安排。
他亦指，數據的啓示之一，是提出個人公積金戶口餘額要踏入同齡的前 25% 水平，往往不在於僱主投入資金的多寡，反而個人對公積金戶口的「關注程度」與「投資年期」。
要踏入前25%並不可能？
雖然有云退休金要有一百萬元，但 Max 指，按澳洲退休公積金基金協會 (ASFA) 的數據顯示，擁有自住房產的夫婦，70 萬元退休金已足夠支撐舒適生活。
根據該會的定義，「舒適退休」等如每年約有 54,240 元的生活費 (以目前的生活水平比例計算)，協會亦認為，舒適地退休亦必須包括以下的生活品質 ：
- 享有高階私人醫療保險 。
- 擁有一輛狀況良好的汽車並能定期理髮 。
- 每年進行一次國內旅遊，及每七年可安排一次海外度假 。
他強調，但數據提及，目前澳洲 60 歲人士的退休公積金中位數只有約 20 萬元，顯示情況仍低於理想標準。
進入前25%不只高薪族專利
但他亦指，若要公積金餘額達標、投入的本金並非想像般高昂，前 25% 人士的起薪點約為八萬多元，這與澳洲薪酬中位數相若。
Ｍax 認為，新數據指出的關鍵，是個人對公積金的「關注及調整程度」、與及是否有足夠時間讓戶口內富財積累。
「進入前 5% 的頂尖人士、往往在 20 歲時已開始積極管理戶口，並選擇高增長的投資策略。相比之下，許多人直到 40 或 50 歲才開始理財，損失了長達 20 年的複利效應。」
對於希望追回進度的人士，Max 建議或可善用進取型基金或「工資預扣」(Salary Sacrifice) 等策略，即在與僱主協議下將部分稅前工資直接存入公積金戶口。
他指，這些做法若用得合宜，可以產生顯著的稅務優惠效果，他表示，個人入息稅率一般介乎 32% 至 47%，退休金內的稅率僅為 15%，節省下來的稅款會留在戶口內繼續投資，變相增加了投資的本金。
另一方面，大部份人一直認為若有餘錢應「先還房貸後放公積金」，為何 Ｍax 認為這並非「最佳選擇」？更多詳情請收聽足本【寰宇金融】。
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