Key Points
- 소득 보장 보험(income protection insurance): 몸이 아플 때 소득 중 일부를 보장받을 수 있는 보험
- 질병이나 부상으로 인해 일을 할 수 없게 됐을 때, 병가를 모두 소진했을 때 생활비가 끊기지 않도록 도와주는 안전망
- 일부 수퍼에뉴에이션 펀드의 경우 ‘개인 유지 옵션’을 제공하고 있어서 개인 보험으로 전환 가능
"아이들도 아직 어리고, 주택담보대출로 빌린 돈도 많고… 가장인 내가 혹시라도 몸이 아프게 되면 어떡하면 좋을까?"
아마 이런 고민 많이 해 보셨을 겁니다.
호주에서는 몸이 아플 경우 자신의 현재 소득 중 일부를 보장받을 수 있는 소득 보장 보험이 있는데요. 영어로는 income protection insurance라고 합니다. 오늘은 소득 보장 보험에 대한 초이스의 기고문 내용을 자세히 살펴보겠습니다.
소득 보장 보험은 질병이나 부상으로 인해 일을 할 수 없게 됐을 때, 병가를 모두 소진했을 때 생활비가 끊기지 않도록 도와주는 안전망입니다. 다시 말해 내 월급을 대신해 생활비를 이어주는 보험이라고 할 수 있습니다.
본인 월급의 75% 정도를 보장액으로 받는다고 가정한다면, 한 달에 4000달러를 버는 사람은 약 3000달러 정도를 정해진 기간 받을 수 있습니다.
흔히 소득 보장 보험에 대해서 궁금해하는 내용 중 하나는 “실직해도 보험금이 나오는지?”인데요. 소득 보장 보험은 질병이나 사고로 일을 못 하게 될 때 보장받을 수 있는 보험으로, 회사를 나가게 되거나 실직할 때에는 일반적으로 보험 보장을 받을 수 없습니다.
소득 보장 보험은 두 가지 방식으로 가입할 수 있습니다.
첫째, 직장 생활을 하며 회사가 적립해 주는 수퍼에뉴에이션을 통해 가입할 수 있는데요, 가입이 쉽고 별도의 심사가 까다롭지 않다는 장점이 있습니다.
하지만 대부분은 고용주와의 관계가 끊어지면 보장이 종료될 수 있는데요, 다만 일부 수퍼에뉴에이션 펀드의 경우 ‘개인 유지 옵션’을 제공하고 있어서 개인 보험으로 전환이 가능합니다.
또 다른 방법은 개별 보험사에 직접 가입하는 건데요, 이 경우 보장 내용이 넓고 보험금을 받기 위해 기다려야 하는 대기 기간이 상대적으로 짧을 수 있습니다. 하지만 비용이 상대적으로 더 많이 들 수도 있고, 건강 상태를 꼼꼼하게 심사하기 때문에 때에 따라서는 가입이 안 되거나 다른 조건이 붙을 수도 있습니다. 개별 보험사를 통해 소득 보장 보험을 들면 세금 공제 혜택도 받을 수 있습니다.
이때 보험료는 나이, 성별, 건강 상태, 직업, 흡연 여부, 그리고 보험금을 받기 전까지 기다리는 기간 등에 따라 달라집니다.
그렇다면 소득 보장 보험은 어떤 사람에게 필요할까요?
가족을 부양하고 있거나 주택담보대출과 같은 큰 지출이 있는 분이라면 소득 보장 보험이 도움이 될 수 있습니다. 일을 못하게 되면 생활비가 끊길 수 있기 때문에 이에 대한 대비책이 될 수 있기 때문이겠죠. 아직 젊고 혼자 사는 분이라면 몸이 아플 때 스스로 어느 정도나 버틸 수 있는지를 따져보는 것이 좋습니다.
자신의 소득이 일정치 않고 그때그때마다 다르면 이 부분에 대한 보장 내용도 미리 점검해 보는 것이 좋습니다.
초이스는 기고문에서 호주 농부 닉 씨의 사례를 설명하고 있는데요.
닉씨는 농사일을 하면서 소득 보장 보험에 가입했습니다. 하지만 농업의 경우 해마다 소득이 일정치 않죠 어떤 해에는 소득이 높을 수도 있지만 또 어떤 해에는 소득이 거의 없을 수도 있습니다. 마침 닉 씨가 일을 할 수 없게 됐을 때의 소득이 ‘0달러’로 잡힌 해였는데요. 보험 회사는 “소득이 없어서 줄 것도 없다”며 보험금 지급을 거절했지만, 다행히 독립적인 전문가의 도움으로 보험사와 합의 끝에 보상받을 수 있었습니다.
마지막으로 중요한 점! 소득 보장 보험을 가입할 때는 항상 약관을 주의 깊게 살펴봐야 합니다.
소득 보장 보험에 가입할 때는 어떤 상황에서 보장이 되는지? 어떤 경우에 보장이 되지 않는지? 실제로 보험금은 얼마나 받을 수 있는지? 시간이 지나면 보험료가 얼마나 오를지? 내가 원래 하던 일을 못 하게 될 때 보장이 되는 건지? 아니면 모든 일을 못 하게 될 때 보장받는 건지? 이런 조건들을 모두 꼼꼼하게 살펴봐야 나중에 불이익을 당하지 않을 수 있습니다.
상단의 오디오를 재생하시면 팟캐스트를 들으실 수 있습니다.
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