یک دهه بیشتر و ۲۷۵ هزار دلار گران‌تر: آیا دوران وام های مسکن ۴۰ ساله در استرالیا آغاز شده است؟

در چند سال گذشته، تعداد فزاینده‌ای از وام‌دهندگان کوچک‌تر در استرالیا شروع به ارائه این شرایط وام طولانی‌تر کرده‌اند - یعنی یک دهه طولانی‌تر از مدت استاندارد ۳۰ ساله.

بانک استرالیایی AMP جدیدترین بانکی بود که به این جریان پیوسته است و اخیراً یک نوع وام مسکن ۴۰ ساله جدید را برای سرمایه‌گذاران اعلام کرده است.

سالی تیندال، مدیر بینش داده‌ها در سایت مقایسه مالی Canstar، به اس بی اس نیوز گفت که بسیاری از وام‌های مسکن ۴۰ ساله برای افراد جوان‌تر و خریداران خانه اولی در نظر گرفته شده است.

سال گذشته، نظرسنجی Finder نشان داد که ۳۰ درصد از استرالیایی‌ها در صورت کاهش بازپرداخت ماهانه وام مسکن ۴۰ ساله به سطح مقرون‌به‌صرفه‌تری، آن را دریافت خواهند کرد.

اما کارشناسان هشدار می‌دهند که جنبه‌های منفی عمده‌ای وجود دارد که وام‌گیرندگان بالقوه باید آنها در نظر بگیرند.

مزایای وام مسکن ۴۰ ساله

با توجه به قیمت بالای مسکن درکشور، طولانی‌تر شدن مدت وام می‌تواند ورود برخی از استرالیایی‌ها به بازار مسکن را با کاهش اقساط ماهانه، بهبود قابلیت استفاده یا افزایش میزان وام، آسان‌تر کند.

اما این کار هزینه‌های قابل توجهی دارد.

طبق تحلیلی از Canstar، یک دهه اضافی بازپرداخت یک وام مسکن ۶۰۰ هزار دلاری می‌تواند اقساط اولیه ماهانه وام‌گیرنده را حدود ۲۸۸ دلار کاهش دهد، اما منجر به تقریباً ۲۷۵ هزار دلار بهره اضافی در طول مدت وام شود.

خانم تیندال به اس بی اس گفت: «این کار بخت کسی را برای دریافت چراغ سبز برای وامی که در غیر این صورت ممکن بود قادر به پرداخت آن نباشد، افزایش می‌دهد. اما واقعاً، اگر کسی هستید که برای پرداخت بدهی بیش از ۳۰ سال تلاش می‌کند، ارزش دارد که مکث کند و فکر کند و از خود بپرسد آیا مبلغی که می‌خواهم قرض بگیرم برای وضعیت مالی من خیلی زیاد است؟»

سال گذشته، زمانی که بانک گریت ساوترن (Great Southern Bank ) وام ۴۰ ساله جدیدی را معرفی کرد، رولف استرومسو، مدیر ارشد مشتریان این بانک، گفت که این محصول می‌تواند برای خریداران خانه اولی یک گام مهم باشد و به آنها اجازه دهد قبل از تأمین مالی مجدد نهایی، وارد بازار شوند.

او گفت: «با تکامل نیازهای آنها و تغییر ظرفیت درآمدشان، ممکن است هر چند بار وام خود را تأمین مالی مجدد کنند - اما این وامی است که می‌تواند همه چیز را آغاز کند.»

اما خانم تیندال هشدار می دهد که با توجه به تعداد محدود وام دهندگانی که به آنها ارائه می‌دهند و مشخصات پرخطر آنها، تأمین مالی مجدد ممکن است با این نوع محصول یک چالش باشد.

همچنین وام گیرندگان را در معرض خطر گرفتار شدن در وامی قرار می‌دهد که برای تأمین مالی مجدد آن می‌توانند با مشکل مواجه شوند.

آیا این یک روند رو به رشد است؟

در بحبوحه بحران جهانی قیمت مسکن، وام‌های بلندمدت نیز در چندین کشور دیگر مورد توجه قرار گرفته‌اند.

در بریتانیا، وام‌های مسکن با مدت زمان بیش از ۳۰ سال به طور فزاینده‌ای رایج شده‌اند، در حالی که وام‌های ۵۰ ساله در بین خریداران جوان در ژاپن محبوبیت بیشتری پیدا می‌کنند.

در ایالات متحده، دانلد ترامپ، رئیس جمهور این کشور، سال گذشته از احتمال معرفی وام های مسکن ۵۰ ساله خبر داد.

سارا مگینسون، متخصص امور مالی شخصی در Finder، گفت که انتظار دارد وام‌دهندگان بیشتری شروع به ارائه وام‌های ۴۰ ساله در استرالیا کنند، زیرا مسکن به طور فزاینده‌ای برای بسیاری از خریداران غیرقابل دسترس می‌شود.

او به اس بی اس گفت: «فکر می‌کنم شاهد خواهیم بود که بانک‌های بیشتری با بررسی روش‌های مختلف برای تکامل محصولات خود و افزایش وام‌دهی، به خواسته‌های مشتریان پاسخ می‌دهند.»

او گفت از آنجایی که هزینه‌های زندگی، فضای محدودی را در بودجه خانوارها باقی می‌گذارد، چشم‌انداز پس‌انداز چند صد دلار در ماه با این گونه از وام های مسکن ممکن است برای برخی جذاب باشد.

او گفت: «اما در دراز مدت، مشکل به وجود خواهد آمد. اما در کوتاه مدت، مردم فقط به دنبال تلاش برای کاهش کمی از فشار هستند.»