دو نوع اصلی بیمه خانگی وجود دارد: بیمه ساختمان و بیمه اثاثیه.
جودی برد، کارشناس بیمه Choice می گوید: «اگر خانه خود را صاحب هستید یا بانک مالک خانه شما است، در حالت ایده آل، هر دو را بیمه می کنید و اگر یک مکان اجاره می کنید، فقط می خواهید اثاثیه خود را بیمه کنید.»
اثاثیه میتواند از لوازم الکترونیکی و ورزشی، جواهرات و وسایل پزشکی، تا مبلمان، لوازم آشپزخانه و میراث خانوادگی متغیر باشد.
با بیمه اثاثیه می توانید وسایل را در صورت آسیب دیدن یا گم شدن آنها در حوادث بیمه شده تعمیر یا تعویض کنید.
آقای برد توضیح می دهد: «ماشین حساب بیمه به شما کمک می کند تا فکر کنید که همه این چیزها چقدر ارزش دارند.»
اطمینان حاصل کنید که پوشش خود را مرور کنید
بیانیه افشای محصول (PDS) مشخص می کند که سیاست شما چه چیزی را پوشش می دهد و چه چیزی را پوشش نمیدهند.
یکی از موارد رایج که بسیاری از مردم نادیده می گیرند این است که خانه را برای مدت طولانی خالی کنید.
آقای برد هشدار می دهد: «اگر برای مدت طولانی به تعطیل می روید یا برای مثال در حین بازسازی خانه از خانه خود خارج می شوید، در واقع باید به بیمه کننده خود اطلاع دهید زیرا ممکن است اگر مدت طولانی دور باشید، شما را پوشش ندهند.»
یک بیمه نامه معمولی خانه حوادث مانند سرقت، آتش سوزی، طوفان و سیل را پوشش می دهد.
همیشه موارد استثنائی را که ممکن است مربوط به شرایط شما باشد بررسی کنید.
به عنوان مثال، اگر در نزدیکی ساحل زندگی می کنید، ببینید سیاست شما در مورد آسیب آب دریا چه می گوید.
آقای برد می گوید: «بنابراین، مواردی مانند جزر و مد، طوفان و این نوع چیزها اغلب از بیمه خانه حذف می شوند.»
او ادامه داد: «ممکن است برای چیزی که سوخته شده باشد، در جایی که هیچ شعله واقعی وجود نداشت، تحت پوشش قرار نگیرید. به عنوان مثال، اگر بخاری را روی زمین بزنید و باعث شعله نشود اما فرش شما را سوزاند، فرش شما بیمه نمی شود.»
برای خریداران خانه
بیمه خانه معمولاً برای گرفتن وام مسکن لازم است.
اندرو هال مدیرعامل شورای بیمه استرالیا می گوید خریداران آینده نگر خانه باید در حالی که در حال بررسی گزینه های مالی هستند، برای بیمه خرید کنند.
وقتی خانه ای در استرالیا خریداری می کنید، بیمه شما همیشه باید آنچه را که احتمالاً خطر اتفاقی برای خانه شما رخ دهد را پوشش دهد. بنابراین، اگر در منطقه ای زندگی می کنید که بوته ها یا جنگل های زیادی وجود دارد، باید اطمینان حاصل کنید که برای آتش سوزی پوشش داده اید.
آقای هال می گوید سیل بزرگترین چالش است زیرا خطر بسیار قابل پیش بینی در مناطق مستعد سیل است و بیمه آن گران ترین است.
او توصیه می کند همیشه با نماینده املاک و مستغل و شورای محلی در مورد خطرات سیل در منطقه مشورت کنید. برخی از شوراها به شما اطلاع می دهند که آیا یک ملک در منطقه سیل قرار دارد یا خیر - اما در بسیاری از مناطق استرالیا، این اطلاعات همیشه ارائه نمی شود.
بسیار مهم است که شما فعالانه به دنبال اطلاعاتی در مورد خطرات طبیعی موجود در اطراف آن ملک باشید.اندرو هال، مدیر عامل، شورای بیمه استرالیا.
مقابله با افزایش حق بیمه
تخمین زده می شود که در سراسر استرالیا حداقل ۱۱ درصد از ساختمانهای خانگی بیمه نشدهاند و در برخی مناطق نرخ غیر بیمه حتی بالاتر است.
استاد مدیریت استراتژیک در دانشگاه کوئینزلند پائولا جارزابکوفسکی یک متخصص جهانی در بیمه فاجعه است.
او می گوید مردم ممکن است به دلایل مختلف بیمه نشده باقی بمانند، اما به نظر می رسد مقرون به صرفه بودن نگرانی اصلی است.
همچنین اگر اموال یا وسایل خود را هر سال به همان مبلغ بیمه کنید، حتی با افزایش هزینه های جایگزینی، ممکن است بیمه نشده باشید.
«بیمه نداشتن در اینجا به این معنی است که شما بیمه کافی برای جایگزینی در یک بازار تورمی ندارید.»
پروفسور یارزابکوفسکی توصیه می کند که چه در مورد خطر بلایای طبیعی که بر خانه شما تأثیر می گذارد بیمه باشید یا نه، موارد زیر را در نظر بگیرید:
- در صورت اخطار تخلیه چه چیزی را با خود می برید؟
- آیا اسناد مهم را به صورت آنلاین پشتیبان تهیه کرده اید؟
- آیا مرتباً ناودان های خود را تمیز می کنید و شیرهای خود را بررسی می کنید؟ این مراحل می تواند به جلوگیری از شستشوی و سیل سرریز از ناودان ها و زهکشهای شما کمک کند.
- آیا درختان را در اطراف خانه خود نگهداری می کنید؟ درختان با رشد بیش از حد یا ناپایدار می توانند در هنگام بادهای شدید سقوط کنند و باعث آسیب شوند.
- اگر در یک منطقه مستعد سیکلون هستید، آیا پنجره های شما دارای کرکره های قوی هستند؟
- آیا سقف شما به درستی محکم شده است؟
قراردادهای بیمه اغلب طولانی و پر از شرایط هستند که درک آنها دشوار است، اما مهم است که آنها را با دقت بررسی کنید.
پروفسور یارزابکوفسکی می گوید: «فکر می کنم همه ما کمی گناهکار هستیم، مگه نه گاهی اوقات، از علامت زدن «بله، من موافقم»، بدون اینکه بدانیم با چه چیزی موافقت کردیم یا وقتی می خواهید سیاست خود را تمدید کنید عجله می کنیم.
بنابراین مهم است که بدانید برای چه چیزی تحت پوشش هستید - و چه چیزی نیستید.
بیمه یک محصول مالی است و مردم از آن می ترسند، اما مهم است که ما شرایط و ضوابط محصولاتی را که خریداری می کنیم بخوانیم و با پرسیدن سوالات راحت باشیم.
این در حق شماست که بخواهید و چیزها را به روشی که بتوانید درک کنید برای شما توضیح دهید.پروفسور پائولا جارزابکوفسکی، دانشگاه کوئینزلند
جودی برد، کارشناس بیمه Choice می گوید حتی اگر فقط به دنبال تمدید بیمه خود هستید، هنوز ارزش خرید و مذاکره برای جلوگیری از آنچه به عنوان «جریمه وفاداری» شناخته می شود ارزش دارد.
او توضیح داد: «به طور شهودی ما فکر می کنیم که اگر به یک کسب و کار وفادار باشیم، آنها به ما تخفیف می دهند... این کار با بیمه گذاران اینگونه کار نمی کند. »
اگر هر سال حق بیمه خود را تمدید کنید، در نهایت آنها در فرم تمدید شما بیشتر از مشتری جدیدی که سعی می کند بیمه مشابه را دریافت کند، از شما هزینه می گیرند.
شما می توانید با بیمه کننده خود تماس بگیرید و بپرسید که آیا آنها همان قیمت رقابتی را که به مشتری جدید می دهند به شما پیشنهاد می دهند یا خیر و به آنها بگویید که در غیر این صورت آماده هستید به دنبال مکان دیگری باشید یا نه.
در نهایت، انجام تحقیقات در ابتدا شما را در موقعیت قوی تری برای مذاکره قرار می دهد.
آقای برد پیشنهاد می کند قدرت چانه زنی شما زمانی افزایش می یابد که حق بیمه ها را در سراسر بازار مقایسه کنید و بدانید بیمه های دیگر چه ارائه می دهند.
برای کسب اطلاعات در مورد نگرانی های رایج بیمه خانه و اقلام، به مرکز حقوقی حقوق مالی مراجعه کنید.
اگر با بدهی مواجه هستید و نیاز به حمایت دارید، می توانید با خط راهنمای بدهی ملی به شماره 1800 007 007 تماس بگیرید تا با یک مشاور مالی صحبت کنید.
برای کسب اطلاعات و نکات ارزشمندتر در مورد ورود به زندگی جدید خود در استرالیا، در پادکست توضیح استرالیا مشترک شوید یا آن را دنبال کنید.
آیا سوالی یا ایده موضوعی دارید؟ برای ما ایمیل به australiaexplained@sbs.com.au ارسال کنید.
