Key Points
- پس‌انداز برای امنیت آینده فرزندتان می‌تواند از کاهش بدهی‌های خودتان شروع شود.
- قبل از اینکه ضامن وام فرزندتان شوید، از یک متخصص مشاوره بگیرید
- بزرگ کردن بچه‌هایی که از نظر مالی باهوش هستند، آنها را برای مدیریت بهتر پول در بزرگسالی آماده می‌کند.
زندگی در استرالیا می‌تواند پرهزینه باشد، و اگر فرزندان تحت تکفل داشته باشید، این هزینه‌ها حتی بیشتر هم می‌شود، به خصوص اگر سعی دارید برای امنیت مالی آینده آنها پس‌انداز کنید.
این می‌تواند به معنای کمک به آنها برای خرید نخستین ماشینشان، تأمین بودجه سفر خارجی پس از فارغ‌التحصیلی یا پس‌انداز پول برای ودیعه مسکن آنها باشد.
در این قسمت از دریچه ای به استرالیا، به اصول اولیه برنامه‌ریزی مالی برای والدین در استرالیا و اینکه چرا آموزش سواد مالی به فرزندانتان برای آینده آنها به همان اندازه مهم است، پرداخته ایم.
دلایل مختلفی وجود دارد که چرا باید برای آینده فرزندتان پول کنار بگذارید.
اگرچه در بسیاری از فرهنگ‌ها، از فرزندان انتظار می‌رود که با بزرگتر شدن از والدین خود حمایت کنند، در استرالیا، همچنین رایج است که والدین به فرزندانشان در شروع امور مالی کمک کنند، مثلاً برای خرید نخستین ماشین، هزینه دانشگاه یا خرید خانه.
دیوید شارپ رئیس انجمن مشاوره مالی استرالیا، یک نهاد عالی برای مشاوران مالی است.
او درباره هزینه‌های رایجی که والدین به فرزندانشان کمک می‌کنند، گفتگو «عروسی، اولین ماشین و مسکن. و البته مسکن خیلی بیشتر از قبل در اولویت قرار گرفته است. اگر به ده سال قبل برمی‌گشتم، هنوز عروسی و ماشین بود، اما امروزه جذب افراد به سمت یک ملک، چه بلندمدت باشد، چه اگر جوان‌تر باشند یا در چند سال آینده، مهم شده است. و با توجه به قیمت خانه و مقرون به صرفه بودن آن، توانایی کمک به فرزندان برای خرید خانه، نگرانی اصلی بسیاری از والدین است»
مانی‌اسمارت یک وب‌سایت دولتی است که اطلاعات مستقلی را در مورد تصمیمات مالی که استرالیایی‌ها باید بگیرند، ارائه می‌دهد. Credit: courtneyk/Getty Images
شی وان مارچینگو نویسنده در حوزه امور مالی شخصی در Moneysmart است. او می‌گوید بسته به نحوه حمایت شما، مواردی وجود دارد که باید مراقب آنها باشید.
او گفت: «اگر تصمیم دارید به فرزندتان پول بدهید، به تهیه یک برنامه کتبی فکر کنید که در آن مشخص کنید چقدر به آنها پول داده‌اید و چگونه آن را بازپرداخت خواهند کرد. داشتن این طرح همچنین می‌تواند به منصفانه بودن آن کمک کند اگر بیش از یک فرزند دارید که می‌خواهید از نظر مالی به آنها کمک کنید. اگر تصمیم گرفتید که با ضمانت وام برای فرزندتان نزد یک وام‌دهنده به او کمک کنید، توصیه می‌کنیم بسیار مراقب باشید. اگر فرزندتان به هر دلیلی نمی‌تواند وام را پرداخت کند، ممکن است مجبور شوید همه آن را بازپرداخت کنید. این چیزی است که باید واقعاً به آن توجه داشته باشید. بنابراین، قبل از اینکه وام را ضمانت کنید، مهم است که از یک مشاور مالی دارای مجوز مشاوره مالی بگیرید.»
هنگام سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت، مانند اوراق قرضه بیمه، هرگونه مزایای مالیاتی را بررسی کنید. Source: Moment RF / Traceydee Photography/Getty Images
خانم مارچینگو گفت: «دو نوع مشاوره مالی وجود دارد: مشاوره عمومی، که وضعیت یا اهداف شخصی شما را در نظر نمی‌گیرد، و مشاوره شخصی، که متناسب با وضعیت و اهداف مالی شما تنظیم شده و همچنین به نفع شماست. بنابراین، مهم است که تصمیم بگیرید کدام یک را دنبال می‌کنید. گام بعدی پیدا کردن یک مشاور مالی دارای مجوز است و فقط با یک مشاور مالی دارای مجوز سر و کار داشته باشید. می‌توانید این را از طریق فهرست مشاوران مالی Moneysmart پیدا کنید».
اگر نمی‌توانید از پس هزینه مشاوره با مشاوران خصوصی مالی بر بیایید، مشاوران مالی رایگان نیز می‌توانند به شما در برنامه‌ریزی کمک کنند. می‌توانید آنها را از طریق خط کمک ملی بدهی یا وب‌سایت Moneysmart پیدا کنید.
یک تمرین ساده اگر با فرزندتان در مغازه هستید، این است که از آنها بخواهید قیمت دو کالا را با هم مقایسه کنند و به شما در انتخاب با هم کمک کنند. Credit: rudi_suardi/Getty Images
محصولات مالی مختلفی برای پس‌انداز فرزندانتان وجود دارد، مانند حساب‌های پس‌انداز و سپرده‌های مدت‌دار و گزینه‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت.
آقای شارپ می‌گوید اوراق قرضه بیمه گزینه دیگری برای پس‌انداز بلندمدت است.
لازم به ذکر است که برنامه‌های دولتی و اجتماعی نیز وجود دارند که می‌توانند به خانواده‌ها در اهداف پس‌انداز کمک کنند. به عنوان مثال، طرح‌های پس‌انداز همسان یا پرداخت‌های حمایتی از طریق Centrelink برای کمک به هزینه‌های تحصیل یا زندگی.
می‌توانید اطلاعات بیشتری در مورد این موارد را در وب‌سایت Services Australia بیابید.
دکتر زکا می‌گوید با استفاده از زبان و مثال‌های مناسب برای سن فرزندتان، مانند پس‌انداز برای یک گردش یا جشن تولد، می‌توانید یادگیری‌های برنامه‌ریزی مالی را از همان ابتدا به او معرفی کنید. Credit: Maskot/Getty Images/Maskot
نظر شما در مورد مدیریت پول چیست؟
طبق تخمین‌های Moneysmart، از هر سه استرالیایی، یک نفر مدیریت پول خود را استرس‌زا می‌داند. برای برخی، حتی گفتگوهای مالی می‌تواند ناراحت‌کننده باشد.
کارولاین استوارت مدیرعامل Ecstra است؛ بنیادی که برنامه‌های سواد مالی را در مدارس استرالیا اجرا می‌کند.
او می‌گوید شروع گفتگوهای مالی در اسرع وقت برای خانواده‌ها مهم است.
او گفت: « صحبت کردن در مورد درس‌های مالی حتی در پیش‌دبستانی کمی دیوانه‌وار به نظر می‌رسد، اما بچه‌ها مفهوم نیازها و خواسته‌ها و چیزهایی را که می‌خواهند بخرند حتی از سنین بسیار پایین درک می‌کنند.»
خانم استوارت گفت درگیر کردن فرزندتان در موقعیت‌های واقعی زندگی می‌تواند به آنها در درک مفاهیم اولیه مدیریت پول کمک کند.»
دکتر بومیکازی زکا دانشیار امور مالی و برنامه‌ریزی مالی در دانشگاه کانبرا است و در آموزش مالی تخصص دارد.
او می‌گوید حتی کودکان خردسال هم اگر به آنها مثال‌های متناسب با سنشان بدهید، مثلاً برنامه‌ریزی برای جشن تولد یا کنار گذاشتن پول برای مواقع اضطراری، می‌توانند بودجه‌بندی را یاد بگیرند.
دکتر زکا می‌گوید در نهایت، مشارکت دادن فرزندتان در برنامه‌ریزی مالی خانواده به آنها کمک می‌کند تا بزرگسالانی با اعتماد به نفس و توانمندتر شوند.
بنابراین، به یاد داشته باشید، صرف نظر از درآمد یا پیشینه شما، برای شروع صحبت در مورد پول و برنامه‌ریزی برای آینده به عنوان یک خانواده هرگز خیلی زود یا خیلی دیرنیست.
به یاد داشته باشید، این اطلاعات کلی است. قبل از تصمیم‌گیری مالی، از مشاوره حرفه‌ای استفاده کنید. و اگر در استرس مالی هستید، با خط کمک ملی بدهی با شماره 1800 007 007 تماس بگیرید.
