Щоб дізнатись більше історій, послухати інтерв’ю та новини, перегляньте нашу колекцію подкастів SBS Ukrainian - SBS Українською.
******
Згідно з новим звітом, австралійці можуть втратити понад 130 000 доларів на пенсії через «заплутану складність» системи пенсійного забезпечення.
Звіт провідної галузевої організації Super Members Council (SMC) закликає до реформи з метою спрощення системи та підвищення доступності фінансових консультацій, оскільки Австралія стикається з так званим «срібним цунамі».
За даними SMC, ця хвиля виходу на пенсію протягом наступного десятиліття призведе до того, що 2,8 мільйона австралійців залишать робочу силу, а щорічна кількість пенсіонерів подвоїться з 150 000 до 300 000.
За оцінками, за цей же період сукупна сума, яку ці пенсіонери матимуть у суперфонді, подвоїться з приблизно 750-800 мільярдів доларів до приблизно 1,5 трильйона доларів.
Але він також проґнозує, що типовий пенсіонер може втратити до 136 000 доларів — або 6500 доларів на рік — протягом пенсії, якщо не будуть внесені зміни.
«Швидкий і простий» спосіб, яким австралійці можуть збільшити свої пенсійні накопичення на 2590 доларів - дізнавайтеся більше...
У звіті застерігається, що «без нових рішень наша нинішня пенсійна система продовжуватиме створювати надто велику складність для пенсіонерів, що є надмірним тягарем для всіх, крім тих, хто має найвищу фінансову впевненість».
Генеральний директор SMC Міша Шуберт зазначила, що ці висновки «з новою актуальністю» підкреслюють необхідність створення простішої, інтуїтивно зрозумілішої пенсійної системи.
«Ми повинні зробити перехід на пенсію набагато простішим, легшим та інтуїтивно зрозумілішим для пересічних австралійців», — сказала вона.
«Ця проблема зараз є надзвичайно актуальною, оскільки майже три мільйони австралійців почнуть виходити на пенсію в найближчі роки».
Вихід на пенсію «з упевненістю»
У звіті також вказується на зростаючі проблеми, оскільки австралійці живуть довше і виходять на пенсію з більшим рівнем боргів.
Понад 40% людей з домогосподарств, які наближаються до виходу на пенсію, зараз мають іпотеку, а багато хто з них не може розібратися, як суперфонд взаємодіє з пенсією за віком.
Незважаючи на великий попит на допомогу, мало хто з пенсіонерів звертається за професійною консультацією. Понад 80 % людей передпенсійного віку заявили, що скористаються безкоштовними фінансовими консультаціями від свого суперфонду, але тільки половина з них готова платити за детальні консультації.
Як виглядає ваш баланс? Австралійці досягли позначки 172 тис. доларів у пенсійних фондах
Запропоновані реформи включають автоматичне скасування податку з відповідних рахунків у віці 65 років, перегляд правил мінімального зняття коштів для пенсіонерів з низьким балансом та введення стандартів якості для пенсійних продуктів.
У звіті також стверджується, що він розвіює «стійкий міф» про те, що пенсіонери недовикористовують свої пенсійні фонди.
Згідно з доповіддю SMC, у 2024–25 фінансовому році 64% пенсіонерів з безподатковими рахунками зняли більше мінімально необхідної суми, а серед тих, чий баланс був нижче 50 000 доларів, цей показник зріс до 78 %.
«Перехід до системи простіших і розумніших шляхів виходу на пенсію означатиме, що кожен австралієць зможе вийти на пенсію з упевненістю, знаючи, що він не втратить гроші для оплати рахунків і насолодиться своїми пізніми роками», — сказав Шуберт.
Асоціація пенсійних фондів Австралії оцінює, що сума, необхідна для забезпечення комфортного способу життя після виходу на пенсію, становить 690 000 доларів для подружжя та 595 000 доларів для одинокої людини, згідно з даними за березень 2025 року. Це припускає наявність власного житла та часткової пенсії за віком.
Тим часом казначей Джим Чалмерс підтвердив, що триває новий раунд консультацій щодо тесту на ефективність пенсійних фондів — реґуляторної оцінки.
«Мета полягає в тому, щоб удосконалити та посилити тест на ефективність, щоб переконатися, що він не створює зайвих перешкод для інвестицій, особливо в таких ключових сферах, як житло та енерґетика», — сказав він на гала-вечері Австралійської торгово-промислової палати в Канберрі в середу ввечері.
«Йдеться про те, щоб краще узгодити та розблокувати інвестиції, які також підвищують продуктивність, зберігаючи при цьому надійний тест і основну увагу на прибутках членів».
19 мільярдів доларів втрачених пенсій
Новий звіт з'явився після того, як Австралійська податкова служба (ATO) повідомила в середу, що є майже 19 мільярдів доларів втрачених і незатребуваних пенсійних накопичень, які чекають на повернення більш ніж 7 мільйонам людей.
Заступник комісара ATO Бен Келлі сказав, що втрачені або незатребувані пенсійні накопичення можуть виникнути, коли рахунки стають неактивними і фонди втрачають контакт зі своїми членами.
«Перевірка втрачених або незатребуваних пенсійних накопичень — це як засунути руку в кишеню і знайти 50 доларів — це ваші гроші, просто ви не знали, що вони там є», — сказав він.
ATO оцінює, що близько чотирьох мільйонів австралійців мають два або більше пенсійних рахунки, що збільшує ризик дублювання комісійних та втрати залишків.
За даними ATO, середня сума втрачених або незатребуваних пенсійних накопичень становить 2590 доларів, яка до виходу на пенсію може зрости до десятків тисяч, якщо її не затребувати.
Ця стаття містить лише загальну інформацію. Якщо вам потрібна фінансова консультація, то зверніться до фахівця.
******
Щоб дізнатись більше історій, послухати інтерв’ю та новини, перегляньте нашу
Слухайте SBS українською в п'ятницю з 18:00 на SBS Radio 2.Повторeння програми у суботу о 14:00 на національній радіомережі SBS.
Щоб слухати цифрове радіо, знайдіть «SBS Radio». Для прослуховування аудіопрограми через цифрове телебачення SBS знайдіть SBS Radio 2 на каналi 302.
