Các tổ chức cho vay sử dụng điểm tín dụng (credit score) hoặc xếp hạng tín dụng (credit rating) của bạn để quyết định có nên cho bạn vay tiền hay không.
Hiểu rõ điểm tín dụng giúp bạn đàm phán được những khoản vay tốt hơn, hoặc biết lý do vì sao bị từ chối vay.
Điểm tín dụng được tính dựa trên thông tin cá nhân và tài chính trong báo cáo tín dụng (credit report) của bạn.
Cách nhận báo cáo và điểm tín dụng miễn phí
Nếu bạn từng nộp đơn xin vay hoặc mở thẻ tín dụng, sẽ có một báo cáo tín dụng về bạn.
Bạn có quyền yêu cầu bản sao miễn phí mỗi 3 tháng – và nên kiểm tra ít nhất một lần mỗi năm.
Báo cáo tín dụng cũng bao gồm xếp hạng tín dụng, tức là mức độ mà điểm của bạn nằm trong một nhóm như: thấp, trung bình, tốt, rất tốt hoặc xuất sắc.
Liên hệ các cơ quan báo cáo tín dụng để nhận miễn phí:
- Experian: 1300 783 684
- illion: 132 333
- Equifax: 138 332
Mỗi cơ quan có thể lưu trữ thông tin khác nhau, nên bạn có thể có nhiều hơn một báo cáo tín dụng.
Thông thường, bạn có thể truy cập trực tuyến trong 1–2 ngày, hoặc nhận qua email hoặc thư sau 10 ngày.
Credit: The blue diamond gallery
Một số cơ quan trên có thể cung cấp điểm tín dụng miễn phí. Bạn có thể kiểm tra trực tiếp với họ.
Ngoài ra, bạn cũng có thể nhận điểm tín dụng từ các trang web chuyên cung cấp điểm tín dụng miễn phí, chỉ mất vài phút.
Các trang này tính toán điểm của bạn dựa trên dữ liệu từ một hoặc nhiều cơ quan tín dụng.
Bạn có thể truy cập trang “Know Your Credit Score” trên trang web CreditSmart để tìm nhà cung cấp uy tín.
- Khi đăng ký, bạn thường phải đồng ý cho họ sử dụng thông tin cá nhân phục vụ mục đích tiếp thị, nhưng bạn có thể chọn không tham gia (opt out) sau đó.
- Tránh những trang yêu cầu thanh toán hoặc thông tin thẻ tín dụng.
Nếu bạn bị ảnh hưởng bởi rò rỉ dữ liệu (data breach), hãy xem hướng dẫn từ Văn phòng Ủy viên Thông tin Úc (OAIC).
Bạn cũng có thể yêu cầu tạm khóa báo cáo tín dụng để ngăn việc kẻ khác sử dụng thông tin của bạn để vay trái phép.
Cách tính điểm tín dụng
Điểm tín dụng của bạn được tính dựa trên các yếu tố trong báo cáo tín dụng, như:
- Số tiền bạn đã vay.
- Số lần bạn nộp đơn xin vay hoặc thẻ tín dụng.
- Lịch sử thanh toán đúng hạn hay trễ hạn.
Tùy theo cơ quan tín dụng, thang điểm dao động từ 0–1000 hoặc 0–1200.
Điểm càng cao, bạn càng ít rủi ro trong mắt bên cho vay – đồng nghĩa với lãi suất tốt hơn và tiết kiệm tiền hơn.
Điểm thấp có thể khiến bạn khó được duyệt vay. Xem thêm hướng dẫn về cách cải thiện điểm tín dụng.
Nội dung trong báo cáo tín dụng
Báo cáo tín dụng ghi lại toàn bộ lịch sử tín dụng của bạn, bao gồm:
- Xếp hạng tín dụng (credit rating)
- Các sản phẩm tín dụng bạn đang có (thẻ, khoản vay, nợ...)
- Lịch sử trả nợ (repayment history)
- Thông tin về khó khăn tài chính (financial hardship)
- Các khoản nợ quá hạn hoặc vỡ nợ với hóa đơn tiện ích, thẻ tín dụng hoặc khoản vay
- Các đơn xin vay mà bạn từng nộp
- Phá sản hoặc thỏa thuận nợ (bankruptcy and debt agreements)
- Các lần yêu cầu báo cáo tín dụng của bạn hoặc bên cho vay
Sửa lỗi trong báo cáo tín dụng
Khi nhận được báo cáo, hãy kiểm tra kỹ:
- Các khoản nợ, khoản vay có đúng là của bạn không.
- Thông tin cá nhân (tên, ngày sinh…) có chính xác không.
Nếu có sai sót hoặc thông tin đã lỗi thời, hãy liên hệ trực tiếp với cơ quan báo cáo tín dụng để họ chỉnh sửa. Đây là dịch vụ hoàn toàn miễn phí.
READ MORE
Dịch vụ hữu ích
Đồng hành cùng chúng tôi tại SBS Vietnamese Facebook & SBS Vietnamese Instagram, và cập nhật tin tức ở sbs.com.au/vietnamese
