无论您是拥有房屋还是租房，购买房屋保险都值得考虑。 Choice 的保险专家乔迪·布德（ Jodi Bird） 将为您解读房屋保险的含义。
“房屋保险实际上包含两个部分。您需要为您的建筑物投保，也为您的财产投保。如果您拥有自己的房屋或银行拥有您的房屋，理想情况下，您需要同时为两者投保；如果您租房或居住在分契式物业中，那么您只需要为您的财产投保。当您为您的房屋投保时，您是在为重建建筑物的成本投保。当您为您的财产投保时，您是在为更换这些财产的实际成本投保。”
那么，哪些物品算作“财产”呢？ 它可以包括电子产品、运动器材、珠宝、医疗辅助设备、乐器，甚至家具和衣物。
基本上，任何您希望在被盗或损坏时得到保护的贵重物品都包括在内。
当您购买房屋和财产保险时，您会收到一份产品披露声明。
该文件概述了您的保单涵盖哪些内容，以及哪些不涵盖。
布德先生表示，如果您的房屋长期无人居住，则存在一项许多人不知道的常见除外责任。
“如果您要长期度假，通常为60天或更长时间，您实际上需要告知您的保险公司，因为如果您离开太久，他们可能不会为您提供保险。例如，如果您在房屋装修期间搬出，情况也是如此。”
Make an inventory of contents you want ensured and go through it ticking off each item estimating their worth. Credit: Eleganza/Getty Images
“大多数房屋保险单都会承保动物给房屋造成的损害，但如果损害是由您自己的宠物造成的，保险单将不予承保。所以，如果您养了一只不喜欢暴风雨的狗，它在暴风雨来临时把房子弄得乱七八糟，那么您将得不到赔偿，因为它是您自己的宠物。但如果一只负鼠闯进房子，把一切都毁了，您就会得到赔偿。”
Most home insurance policies will cover you for animal damage, but not for damage caused by your pet. Credit: sturti/Getty Images
安德鲁·霍尔（Andrew Hall ）是澳大利亚保险委员会的首席执行官。 他建议潜在购房者在考虑财务状况的同时，也应该比较各种保险方案。
“因此，在澳大利亚购房时，务必考虑保险成本和各种选择。您的保险应该始终涵盖最有可能发生的房屋发生意外的风险。如果您居住在灌木丛或森林茂密的地区，您需要确保已购买防火保险。 ”
When it comes to insuring your home, you're insuring for the cost to rebuild the actual building, not the market value of your home, which can be different. Credit: svetikd/Getty Images
洪水是最大的挑战，您在购买房产时，应始终咨询房地产经纪人和当地议会，了解洪水相关的风险，因为洪水是保险费用最高的项目。Andrew Hall, CEO, Insurance Council of Australia.
霍尔先生解释说，与其他自然灾害不同，洪水在易发地区是一种高度可预测的风险。
他建议在购买房屋时，主动研究房屋可能面临的自然灾害风险，包括洪水风险。
“我们知道哪些地区可能发生洪水，洪水的严重程度，甚至房屋被淹的频率。有些地方议会会告知您是否居住在洪水区。例如，布里斯班等地区长期以来一直这样做。但在澳大利亚的许多地方，地方议会不会告知您这些信息。所以，您需要去了解一下有哪些关于自然灾害风险的信息。”
昆士兰大学战略管理学教授珀拉·贾扎波克斯基（ Paula Jarzabkowski ）拥有全球灾害保险和保险保障缺口方面的专业知识。
他说，据估计，澳大利亚至少有11%的住宅建筑没有投保。
Latest ABS data reveal insurance is one the main contributors to rising living cost, due to higher premiums for house and home contents insurance. Credit: PamelaJoeMcFarlane/Getty Images
“例如，有些人可能不认为自己容易受到这种风险的影响，因此可能不会购买包含此类风险的产品。而其他可能容易受到这些风险影响的人却因为成本上涨太多而无力承担。所以这是一个负担不起的问题。然而，其他人发现，当他们身处高风险地区时，保险公司拒绝报价，这意味着他们无法获得保险。”
If you can’t afford insurance for weather events, consider buying basic cover for things like a washing machine breaking down and flooding your floor. Credit: Sollina Images/Getty Images/Tetra images RF
即使您无力承担全额灾害保险，购买基本保障仍然是个好主意——例如盗窃或洗衣机爆裂导致地板进水。
贾扎波克斯基教授分享了一些家庭避免因削减保险支出而遭受损失的建议。
“那么，如果您所在的地区可能需要撤离，您会带哪些东西？您是否把所有能在网上找到的资料都准备好了？比如那些对您来说重要的文件。另一件事是尽可能地保护您的房屋。您会清理排水沟吗？您会检查阀门吗？这些东西可以防止洪水从排水沟和排水管中倒灌。它们在火灾时也很有用，因为排水沟里没有太多落叶（才不会引发火情）。您是否会照看好房屋周围的树木，以免它们在大风中倒塌砸到房屋？”
Keeping your gutters clean from leafage can help protect your home in case of flood or fire. Credit: LittleCityLifestylePhotography/Getty Images
“我想我们是不是有时候会这样？就是在所有条款上都勾选‘是，我同意’，要么根本不知道我们同意了什么，要么就是一时着急，到了续保的时候就续保。这是一种金融产品，人们对此感到害怕，但重要的是，我们要仔细阅读所购买产品的条款和条件，并准备好提出问题。你知道，你要为此付费，当你的房子发生意外时，你要依靠它。”
所以，你有权提出这个问题，并要求保险公司以你能理解的方式向你解释。Professor Paula Jarzabkowski, University of Queensland
If you are having trouble paying your insurance premium, seek quotes from different providers and ask your insurer for options to reduce your premium. Credit: ToucanStudios/Getty Images
“我们直觉地认为，如果我们对一家公司忠诚，他们就会给我们折扣作为回报。但保险公司的情况并非如此。如果你一直对一家保险公司保持忠诚，并且每年在他们寄出续保单时就续保，那么他们最终会向你收取比向新客户购买相同保险更高的续保费。所以，如果你正在与保险公司沟通，希望获得更优惠的价格，那么如果你事先做好背景调查，了解市场上其他公司的保费水平，你的优势就会更大。你可以打电话给他们，问他们：‘你们会给我新客户的价格吗？否则，我就不跟你们合作了。”
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