澳洲負債人數減但債務反增 專家警告「先買後付」風險高

澳洲人當中，擁有個人債務的比例下降。但那些仍有債務的人，未償還的債務金額正在上升。

越來越多澳洲人開始儲蓄，但男女之間的儲蓄習慣，仍存在明顯差距。 Source: SBS, Getty

重點

• 調查顯示，澳洲人非房產相關的個人債務有所減少。
• 背負債務的人，所欠金額卻較以往更高。
• 專家指，短期貸款風險甚高。

金融格價網站 Canstar 在一項全國調查中指，信用卡、「先買後付」（BNPL）及教育所產生的個人債務於 2025 年增加，令澳洲人面臨的財務壓力急劇上升。

Canstar 表示，不計算按揭貸款，澳洲人平均個人債務今年升至 17,634 元，高於去年的 15,179 元。但擁有個人債務的比例由 35% 降至 33%。

相關調查針對 2,000 名受訪者的年度消費，發現住房仍是最大憂慮，其次為食品雜貨、電力及天然氣價格。

雖然受訪者並未將個人債務列為首要憂慮，但專家表示，相較於其他形式的債務，個人債務在考慮利率及手續費後，代價可以非常高。

Canstar 數據洞察總監廷德爾 (Sally Tindall) 指，澳洲人要減少債務，可能需要作出艱難決定。她在調查報告中表示：「看到較少人負債是正面跡象，但在有負債的人當中，欠款總額正朝錯誤方向發展。如果你屬於這類人，請把 2026 年作為清還債務的一年。」

好債與壞債

負債者當中，男性比女性更可能背負信用卡債務，比例分別為 58% 與 44%。

女性在高等教育貸款及「先買後付」相關支出方面，所佔比例則較高。

紐卡素大學金融學副教授奇亞 (Mardy Chiah) 指，承擔短期債務「很少是有益的」。他對 SBS 新聞表示：「若無法在免息期內還清個人貸款，信用卡利率一般十分高，整體成本高昂，難以證明你可支配合理的支出。」

奇亞解釋，債務可分為好債與壞債。好債用於投資能創造未來價值的資產，如房產和教育；壞債則用於即時消費或購買貶值資產，如汽車或「先買後付」貸款。

他說：「每個人都應努力減少壞債。」

「先買後付」的風險

使用「先買後付」方案可能方便，但使人承受逾期付款及相關費用的風險，這實際構成「非常高的利率」。

奇亞表示：「如果你購買一件 100 元的物品，並支付每月 5 元的帳戶管理費，持續兩個月才全額還清，總費用即為 10 元，相當於兩個月內佔購買金額的 10%。按年計算，成本相當於 60% 的年利率。」

奇亞警告，「先買後付」供應商可能誘使消費者過度消費，並因延遲或未償還而影響信用評分及借貸能力。

這些債務成本亦增加了澳洲人在支付房貸時的壓力。廷德爾指：「住房仍是全國首要財務關注。無論是房貸，還是租金，對於大多數人而言，這些財務負擔急劇上升，均是難以承受。」

部份人仍能維持儲蓄

儘管生活開支上升，調查顯示，澳洲人仍在繼續儲蓄。

2025 年每月有儲蓄的人數比例升至 68%，高於 2024 年的 62% ，及前一年的 51%。每月平均儲蓄額亦由 2024 年的 558 元，上升至 769 元。

雖然更多澳洲人正進行儲蓄，但男女之間存有明顯差距。不包括自住房及退休金，女性平均儲蓄或投資總額為 42,945 元，而男性則為 58,326 元。

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