Key Points
- 딜로이트 ‘2026 역모기지 조사’: 호주 60세 이상 고령층이 보유한 주택 자산 약 3조 달러
- 금융 상품을 통해 활용 가능한 자산 약 6천억 달러
- 실제로 활용된 금액은 약 55억 달러… 전체의 약 1% 수준
내가 가진 집과 재산으로 은퇴 생활을 걱정 없이 보낼 수 있을지 궁금해하시는 분들 많으실 텐데요.
호주에서 은퇴 이후 주요 소득원으로는 퇴직연금인 ‘슈퍼애뉴에이션’과 정부가 지급하는 기초 노령연금, ‘에이지 펜션(Age Pension)’을 들 수 있습니다. 하지만 슈퍼애뉴에이션이 충분하지 않은 경우가 많고, 에이지 펜션 역시 기본적인 생활을 유지하는 수준에 그친다는 지적이 나오고 있습니다.
특히 본인이 거주하는 자가 주택은 연금 자산 평가에서 제외되는 경우가 많아 사람들이 집을 팔지 않는 경향도 있는데요. 때문에 집을 보유하고도 현금이 부족한, 이른바 ‘자산은 있지만 소득은 부족한’ 은퇴자가 늘고 있습니다.
이렇다 보니 주택을 팔지 않고도 자산을 활용할 수 있는 역모기지와 같은 금융 상품이 대안으로 거론되고 있습니다.
딜로이트가 발표한 ‘2026 역모기지 조사’에 따르면, 호주 60세 이상 고령층이 보유한 주택 자산은 약 3조 달러에 달합니다. 이 가운데 약 6천억 달러는 금융 상품을 통해 활용 가능한 자산으로 추산됩니다.
하지만 실제로 활용된 금액은 약 55억 달러에 불과한 것으로 나타났습니다. 이는 전체의 약 1% 수준으로, 역모기지를 이용하는 가구는 약 4만 가구에 그쳤습니다.
역모기지는 보유한 주택을 담보로 자금을 일시금이나 연금 형태로 인출해 사용하는 금융 상품입니다. 대출 원리금은 일반적으로 주택을 매각하거나 사망 이후 한 번에 상환되는 구조입니다.
다만 역모기지가 모든 은퇴자에게 적합한 것은 아니라는 지적도 있습니다. 시간이 지날수록 상환해야 할 금액이 크게 늘어날 수 있고, 주택을 담보로 하는 만큼 사망 이후 주택을 매각해 대출을 상환하게 돼 자녀에게 남길 수 있는 상속 재산이 줄어들 수 있다는 지적이 있습니다. 때문에 전문가들은 역모기지를 고려할 경우 개인의 건강 상태와 기대 수명, 자산 구조 등을 종합적으로 검토해야 한다고 조언합니다.
호주에서 역모기지를 이용하는 사람들의 대출 규모를 보면, 지난 1년간 평균 약 15만 달러 수준으로 나타났습니다. 80세 이상은 약 22만 달러, 65세 미만은 약 12만 5천 달러였습니다.
대출 목적은 주택 개보수나 기존 부채 상환이 가장 많았고, 차량 구입이나 여행, 생활비 보충 등의 용도도 뒤를 이었습니다. 또 약 10%는 의료비 지출을 위해 자금을 활용한 것으로 조사됐습니다.
업계에서는 고령층이 무리하게 자산을 인출하기보다는 필요한 만큼만 신중하게 사용하는 경향이 있다고 분석합니다.
또 역모기지는 고령층 말기에만 사용하는 상품이 아니라 은퇴 초기부터 활용되는 경향도 나타났습니다. 최근 승인 사례의 3분의 1 이상이 70세 미만이었고, 일부 이용자는 50대 중반부터 이 제도를 활용하는 것으로 조사됐습니다.
전문가들은 많은 호주인이 50대 후반부터 근로 시간을 줄이며 점진적으로 은퇴에 들어가기 때문에, 이 시기에 주택 자산을 활용하면 소득 공백을 메우는 데 도움이 될 수 있다고 설명합니다.
전문가들은 주택을 매각하지 않고도 노후 자금을 확보할 수 있는 대안으로 역모기지를 포함한 다양한 자산 활용 방안을 고려할 필요가 있다고 강조합니다. 무엇보다 전문가와의 상담을 통해 자신에게 맞는 자산 활용 방안을 찾는 것이 중요합니다.
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