Ключові моменти
- Завжди перевіряйте, що покриває ваш договір страхування, а що ні, виходячи з ризиків для вашого будинку та майна.
- Повені можуть траплятися різними способами, і не всі типи можуть покриватися обраним вами страховим полісом.
- Отримайте пропозиції від кількох страховиків під час купівлі або поновлення страхування житла та майна.
Існує два основних види страхування житла: страхування будівлі та страхування майна.
«Якщо ви володієте власним будинком або банк володіє вашим будинком, в ідеалі ви страхуєте обидва, а якщо ви орендуєте житло, то вам потрібно застрахувати лише своє майно», — каже експерт зі страхування Choice Джоді Берд.
Майно може варіюватися від електроніки та спортивного обладнання, ювелірних виробів та медичних виробів до меблів, кухонної техніки та сімейних реліквій.
За допомогою страхування майна ви можете відремонтувати або замінити майно, якщо його пошкоджено або втрачено внаслідок страхових випадків.
«Калькулятор страховика допоможе вам порахувати, скільки коштують усі ці речі», — пояснює пан Берд.
Складіть інвентаризацію речей, які ви хочете забезпечити, і перегляньте її, відмічаючи кожен предмет, оцінюючи його вартість. Credit: Eleganza/Getty Images
Обов'язково перегляньте своє покриття
У Заяві про розкриття інформації про продукт (PDS) зазначено, що покриває та виключає ваш поліс.
Одним поширеним винятком, який багато людей ігнорують, є залишення будинку незайнятим протягом тривалого періоду.
«Якщо ви їдете у відпустку на тривалий період часу або, наприклад, переїхали з дому під час його ремонту, вам дійсно потрібно повідомити про це свого страховика, оскільки вони можуть не покрити ваші витрати, якщо ви будете відсутні надто довго», – попереджає пан Берд.
Типовий поліс страхування житла покриває такі випадки, як крадіжка, пожежа, шторм та повінь.
Завжди перевіряйте винятки, які можуть стосуватися ваших обставин.
Наприклад, якщо ви живете поблизу узбережжя, перевірте, що говорить ваш поліс про пошкодження морською водою.
«Отже, такі речі, як припливи, штормові хвилі, тобто коли рівень моря підійматися зі штормом або припливними хвилями, часто виключаються зі страхування житла», – каже пан Берд.
Ще одним поширеним винятком покриття є пожежі.
«Ви можете бути не застраховані у випадку пожежі, навіть якщо насправді не було полум’я. Наприклад, якщо ви вдарили обігрівач об підлогу, і він не спричинив полум’я, але підпалив ваш килим, ваш килим не буде застрахований».
Більшість полісів страхування житла покривають пошкодження тваринами, але не пошкодження, завдані вашим домашнім улюбленцем. Credit: sturti/Getty Images
Для покупців житла
Зазвичай для отримання іпотеки потрібне страхування житла.
Ендрю Холл — генеральний директор Австралійської ради зі страхування.
Він каже, що потенційним покупцям житла слід пошукати поліс страхування, поки вони вивчають варіанти фінансування.
«Коли ви купуєте будинок в Австралії, ваша страховка завжди повинна покривати найімовірніший ризик того, що щось станеться з вашим будинком. Тому, якщо ви живете в районі, де багато чагарників або лісів, вам потрібно переконатися, що у вас є покриття на випадок пожежі».
Коли справа доходить до страхування вашого будинку, ви страхуєте вартість реконструкції самої будівлі, а не ринкову вартість вашого будинку, яка може бути різною. Credit: svetikd/Getty Images
Він рекомендує завжди уточнювати в агента з нерухомості та місцевої ради ризики повені в цьому районі. Деякі ради повідомлять вам, чи знаходиться нерухомість у зоні затоплення, але в багатьох частинах Австралії ця інформація надається не завжди.
Дуже важливо, щоб ви завчасно шукали інформацію про ризики стихійних лих, які можуть бути навколо цієї власності.Andrew Hall, CEO, Insurance Council of Australia.
Як впоратися зі зростанням
За оцінками, по всій Австралії щонайменше 11 відсотків житлових будинків не застраховані. А в деяких районах рівень відсутності страхування ще вищий.
Професор стратегічного менеджменту в Університеті Квінсленду Паула Ярзабковскі є світовим експертом зі страхування від стихійних лих та прогалин у страховому захисті.
Вона каже, що люди можуть вирішити залишатися незастрахованим або недостатньо застрахованим з різних причин, але головною проблемою, здається, є доступність.
Останні дані ABS показують, що страхування є одним з основних факторів зростання вартості життя через вищі страхові внески за страхування житла та майна. Credit: PamelaJoeMcFarlane/Getty Images
Ви також можете бути недостатньо застраховані, якщо страхуєте своє майно або речі на однакову суму щороку, навіть якщо витрати на заміну зростають.
«Недостатнє страхування тут означає, що у вас немає достатньо страховки для заміни на інфляційному ринку».
Якщо ви не можете дозволити собі страховку від погодних явищ, подумайте про придбання базового покриття на випадок, наприклад, злам пральної машини та затоплення підлоги. Credit: Sollina Images/Getty Images/Tetra images RF
- Що візьмете з собою на випадок попередження про евакуацію?
- Чи зробили ви резервні копії важливих документів онлайн?
- Чи регулярно ви чистите водостічні жолоби та перевіряєте клапани? Ці кроки можуть допомогти запобігти зворотному промиванню та переливу води з водостічних жолобів та зливних труб.
- Чи доглядаєте ви за деревами навколо свого будинку? Зарослі або нестійкі дерева можуть впасти під час сильного вітру та завдати шкоди.
- Якщо ви перебуваєте в районі, схильному до циклонів, чи ваші вікна оснащені міцними віконницями?
- Чи ваш дах належним чином закріплений?
Чистота водостічних жолобів від листя може допомогти захистити ваш будинок у разі повені чи пожежі. Credit: LittleCityLifestylePhotography/Getty Images
«Гадаю, ми всі іноді трохи винні, чи не так, що ставимо галочку «так, я згоден» під усім, не знаючи, на що ми погодилися, або просто поспішаючи, коли хочемо поновити свій поліс», — каже професор Яржабковський.
Тому важливо знати, що вас покриває, а що ні.
«Страхування — це фінансовий продукт, і люди цього бояться, але важливо, щоб ми читали умови продуктів, які купуємо, і не соромилися ставити запитання».
Ви маєте право запитувати та отримувати пояснення у зрозумілий для вас спосіб.Professor Paula Jarzabkowski, University of Queensland
Навіть якщо ви просто хочете поновити свою страховку, все одно варто пошукати варіанти та домовитися, щоб уникнути того, що називається «штрафом за лояльність», каже експерт зі страхування Choice Джоді Берд.
«Інтуїтивно ми думаємо, що якщо ми лояльні до компанії, вони винагородять нас знижками... Зі страховиками це не так працює.
«Якщо ви просто поновлюєте свою премію щороку, вони зрештою стягнуть з вас більше у формі поновлення, ніж з нового клієнта, який намагається отримати таку саму страховку».
Якщо у вас виникли проблеми зі сплатою страхового внеску, зверніться за ціновими пропозиціями до різних постачальників і попросіть свого страховика про варіанти зниження вашого внеску. Credit: ToucanStudios/Getty Images
Зрештою, проведення дослідження спочатку дає вам кращу позицію для ведення переговорів.
Пан Берд вважає, що ваша переговорна сила зростає, коли ви порівнюєте премії на ринку та знаєте, що пропонують інші страховики.
Щоб отримати інформацію про поширені проблеми зі страхуванням житла та майна, відвідайте Юридичний центр фінансових прав.
Якщо ви маєте проблеми з боргами та потребуєте підтримки, ви можете зателефонувати на Національну лінію допомоги з питань боргів за номером 1800 007 007, щоб поговорити з фінансовим консультантом.
Підпишіться або слідкуйте за подкастом Australia Explained, щоб отримати більше цінної інформації та порад щодо адаптації до нового життя в Австралії.
У вас є якісь запитання або ідеї для тем? Надішліть нам електронного листа на адресу
australiaexplained@sbs.com.au
******
Слухайте SBS українською в п'ятницю з 18:00 на SBS Radio 2.Повторeння програми у суботу о 14:00 на національній радіомережі SBS.
Щоб слухати цифрове радіо, знайдіть «SBS Radio». Для прослуховування аудіопрограми через цифрове телебачення SBS знайдіть SBS Radio 2 на каналi 302
