آسٹریلیا میں گھر اور اس میں موجود چیزوں کا بیمہ کیسے کام کرتا ہے؟

Australia Explained: Home Insurance

According to an Actuaries Institute report, as of March 2024, 15 per cent of Australian households were under home insurance affordability stress, meaning premiums cost them over four weeks’ income. Source: Moment RF / Traceydee Photography/Getty Images

گھر اوراس کے سامان کا بیمہ ایک حفاظتی قدم ہے جس پر بہت سے گھر مشکل وقت میں انحصار کرنے کی توقع رکھتے ہیں۔ لیکن چونکہ یہ کاروبار ہے اس لیے ماہرین کے لیے بھی صحیح انتخاب مشکل ہو سکتا ہے۔ چاہے آپ اپنے گھر کے مالک ہوں یا کرایہ پر، اپنے کور کی سطح کو سمجھنا، یہ جاننا کہ کیا آپ کو دیا جا رہا ہے اور بڑھتے ہوئے پریمیم سے نبٹنے کا طریقہ سیکھنا ایک صارف کے طور پر آپ کو زیادہ باخبر انتخاب کرنے میں مدد کر سکتا ہے۔


اہم نکات
  • آپ کے گھر اور سامان کو لاحق خطرات کی بنیاد پر ہمیشہ جائزہ لیں کہ آپ کا انشورنس کیا کرتا ہے اور کیا نہیں کرتا۔
  • سیلاب مختلف طریقوں سے آسکتا ہے، اور آپ کی منتخب کردہ انشورنس پالیسی میں تمام اقسام کا احاطہ نہیں کیا جاسکتا۔
  • گھر اور مواد کی انشورنس خریدتے یا تجدید کرتے وقت متعدد بیمہ کنندگان سے قیمتیں حاصل کریں۔
گھریلو انشورنس کی دو اہم اقسام ہیں: عمارت کا بیمہ اور سامان کا بیمہ۔

"اگر آپ اپنے گھر کے مالک ہیں یا بینک آپ کے گھر کا مالک ہےتو آپ دونوں کا بیمہ کر رہے ہیں اور اگر آپ کوئی جگہ کرائے پر لے رہے ہیں، تو آپ صرف اپنے سامان کا بیمہ کروانا چاہتے ہیں،" چوائس کے انشورنس ماہر، جوڈی برڈ کہتے ہیں۔


مواد الیکٹرانکس اور کھیلوں کے سازوسامان، زیورات اور طبی امداد سے لے کر فرنیچر، باورچی خانے کے آلات اور خاندانی ورثے تک ہو سکتے ہیں۔

کونٹنٹ انشورنس کے ساتھ آپ سامان کی مرمت یا تبدیل کر سکتے ہیں اگر وہ بیمہ شدہ واقعات کی وجہ سے خراب یا گم ہو جائیں۔

"ایک بیمہ کنندہ کا کیلکولیٹر آپ کو یہ سوچنے میں مدد کرے گا کہ ان تمام چیزوں کی قیمت کتنی ہے،" مسٹر برڈ بتاتے ہیں۔
Australia Explained: Home Insurance
Make an inventory of contents you want ensured and go through it ticking off each item estimating their worth. Credit: Eleganza/Getty Images

اپنی کوریج کا جائزہ لینا یقینی بنائیں

پروڈکٹ ڈسکلوژر اسٹیٹمنٹ (PDS) اس بات کا خاکہ پیش کرتا ہے کہ آپ کی پالیسی کس چیز کا احاطہ کرتی ہے اور کس کا نہیں۔

ایک عام چیزجس کو بہت سے لوگ نظر انداز کرتے ہیں وہ ہے گھر کو طویل مدت کے لیے خالی چھوڑنا۔

مسٹر برڈ نے خبردار کیا، "اگر آپ طویل مدت کے لیے چھٹیوں پر جا رہے ہیں، یا مثال کے طور پر، آپ کے گھر کی تزئین و آرائش کے دوران آپ کو باہر منتقل کر دیا گیا ہے، تو آپ کو اپنے بیمہ کنندہ کو بتانے کی ضرورت ہے کیونکہ اگر آپ زیادہ دیر تک دور رہیں گے تو وہ آپ کو کور نہیں کر سکتے،" مسٹر برڈ نے خبردار کیا۔

ایک عام ہوم انشورنس پالیسی چوری، آگ، طوفان اور سیلاب جیسے واقعات کا احاطہ کرے گی۔

ہمیشہ ان اخراجات کو چیک کریں جو آپ کے حالات پر لاگو ہو سکتے ہیں۔

مثال کے طور پر، اگر آپ ساحل کے قریب رہتے ہیں، تو دیکھیں کہ سمندری پانی کے نقصان کے بارے میں آپ کی پالیسی کیا کہتی ہے۔

مسٹر برڈ کہتے ہیں، "لہٰذا، اونچی لہروں، طوفانوں کے اضافے جیسی چیزیں، جو کہ جب سمندر کی سطح طوفان یا سمندری لہروں کے ساتھ بلند ہوتی ہے، اس قسم کی چیزیں اکثر ہوم انشورنس سے نکال دی جاتی ہیں،" مسٹر برڈ کہتے ہیں۔

آگ کے واقعات میں ایک اور عام کور نکال دیا جاتا ہے۔

"ہو سکتا ہے کہ آپ کو کسی جلی ہوئی چیز کے لیے کور نہ کیا جائے، جہاں کوئی اصل آگ نہ لگی ہو۔ مثال کے طور پر، اگر آپ فرش پر ہیٹر کو الٹتے ہیں اور اس سے آگ نہیں لگتی لیکن آپ کا قالین جل جاتا ہے، تو آپ کے قالین کا بیمہ نہیں کیا جائے گا۔"
Australia Explained: Home Insurance
Most home insurance policies will cover you for animal damage, but not for damage caused by your pet. Credit: sturti/Getty Images

مالک مکان کے لیے

ہوم انشورنس عام طور پر رہن لینے کے لیے درکار ہوتا ہے۔

اینڈریو ہال آسٹریلیا کی انشورنس کونسل میں سی ای او ہیں۔

وہ کہتے ہیں کہ ممکنہ مالک مکانوں کو انشورنس کے لئے آس پاس خریداری کرنی چاہئے جب وہ مالیاتی انتظامات کی تلاش کر رہے ہوں۔

"جب آپ آسٹریلیا میں گھر خریدتے ہیں، تو آپ کے بیمہ کو ہمیشہ اس بات کو کور کرنا چاہیے کہ آپ کے گھر میں کسی چیز کے ہونے کا سب سے زیادہ امکان کیا ہے۔ لہذا، اگر آپ کسی ایسے علاقے میں رہ رہے ہیں جہاں بہت زیادہ جھاڑیاں یا جنگل ہیں، تو آپ کو اس بات کو یقینی بنانا ہوگا کہ آپ کو آگ سے بچاؤ کا کور مل گیا ہے۔"
Australia Explained: Home Insurance
When it comes to insuring your home, you're insuring for the cost to rebuild the actual building, not the market value of your home, which can be different. Credit: svetikd/Getty Images
مسٹر ہال کا کہنا ہے کہ سیلاب سب سے بڑا چیلنج ہے کیونکہ یہ سیلاب زدہ علاقوں میں بہت زیادہ متوقع خطرہ ہے اور بیمہ کرنا سب سے مہنگا ہے۔

وہ ہمیشہ ریئل اسٹیٹ ایجنٹ اور مقامی کونسل سے علاقے میں سیلاب کے خطرات کے بارے میں جاننے کی تجویز کرتے ہیں۔ کچھ کونسلیں آپ کو بتائیں گی کہ آیا کوئی پراپرٹی فلڈ زون میں ہے — لیکن آسٹریلیا کے بہت سے حصوں میں، یہ معلومات ہمیشہ فراہم نہیں کی جاتی ہیں۔
یہ بہت اہم ہے کہ آپ اس پراپرٹی کے آس پاس ہونے والے قدرتی خطرے کے خطرات کے بارے میں باریکی سے معلومات حاصل کریں۔
اینڈریو ہال، سی ای او، انشورنس کونسل آف آسٹریلیا

بڑھتی ہوئی پریمیم سے نمٹنا

پورے آسٹریلیا میں، یہ اندازہ لگایا گیا ہے کہ کم از کم 11 فیصد گھریلو عمارتیں بیمہ شدہ نہیں ہیں۔ اور بعض علاقوں میں نان انشورنس کی قیمتیں بھی زیادہ ہیں۔

یونیورسٹی آف کوئنز لینڈ میں اسٹریٹجک مینجمنٹ کی پروفیسر پاؤلا جارزابکوسکی ڈیزاسٹر انشورنس اور انشورنس پروٹیکشن گیپس کی عالمی ماہر ہیں۔

وہ کہتی ہیں کہ لوگ مختلف وجوہات کی بنا پر بیمہ نہ ہونے یا کم بیمہ شدہ رہنے کا انتخاب کر سکتے ہیں، لیکن ایسا لگتا ہے کہ قیمت استطاعت سے باہر ہونا بنیادی تشویش ہے۔
Australia Explained: Home Insurance
Latest ABS data reveal insurance is one the main contributors to rising living cost, due to higher premiums for house and home contents insurance. Credit: PamelaJoeMcFarlane/Getty Images
"نامکمل بیمہ کا مطلب یہ ہے کہ آپ کا اپنی ضرورت کے کچھ پہلوؤں کے لیے بیمہ ہو، لہذا مثال کے طور پر جب آپ سیلاب کے علاقے میں ہوں اور آپ چوری کے لیے بیمہ شدہ تو ہوں لیکن آپ کے پاس سیلاب کا بیمہ نہیں ہے،" پروفیسر جارزابکووسکی بتاتے ہیں۔

اگر آپ ہر سال اسی رقم کے لیے اپنی جائیداد یا سامان کا بیمہ کرواتے ہیں تو بھی آپ کا نامکمل بیمہ کیا جا سکتا ہے، یہاں تک کہ متبادل اخراجات بڑھنے کے باوجود۔
Australia Explained: Home Insurance
If you can’t afford insurance for weather events, consider buying basic cover for things like a washing machine breaking down and flooding your floor. Credit: Sollina Images/Getty Images/Tetra images RF
آپ کے گھر کو متاثر کرنے والی قدرتی آفت کے خطرے کے لیے آپ بیمہ شدہ ہیں یا نہیں، پروفیسر جارزابکوسکی مندرجہ ذیل باتوں پر غور کرنے کا مشورہ دیتے ہیں:
  • انخلاء کی وارننگ کی صورت میں آپ کے ساتھ کیا ہوگا؟
  • کیا آپ نے اہم دستاویزات کا آن لائن بیک اپ لیا ہے؟
  • کیا آپ باقاعدگی سے اپنے گٹر صاف کرتے ہیں اور اپنے والوز کو چیک کرتے ہیں؟ یہ اقدامات آپ کے گٹروں اور نالوں سے بیک واش اور اوور فلو سیلاب کو روکنے میں مدد کر سکتے ہیں۔
  • کیا آپ اپنے گھر کے ارد گرد درختوں کی دیکھ بھال کر رہے ہیں؟ زیادہ بڑھے ہوئے یا غیر مستحکم درخت تیز ہواؤں کے دوران گر سکتے ہیں اور نقصان کا سبب بن سکتے ہیں۔
  • اگر آپ طوفان کے شکار علاقے میں ہیں، تو کیا آپ کی کھڑکیوں پر مضبوط شٹر لگے ہوئے ہیں؟
  • کیا آپ کی چھت مناسب طریقے سے محفوظ ہے؟
Australia Explained: Home Insurance
Keeping your gutters clean from leafage can help protect your home in case of flood or fire. Credit: LittleCityLifestylePhotography/Getty Images
بیمہ کے معاہدے اکثر طویل ہوتے ہیں اور ان شرائط سے بھرے ہوتے ہیں جنہیں سمجھنا مشکل ہو سکتا ہے، لیکن ان کا بغور جائزہ لینا ضروری ہے۔

پروفیسر جارزابکوسکی کا کہنا ہے کہ "میرا اندازہ ہے کہ ہم سب کچھ قصوروار ہیں، کیا ہم کبھی کبھی ہر چیز پر 'ہاں، میں متفق ہوں' کا نشان نہیں لگاتے یا تو یہ جانے بغیر کہ ہم کس بات پر راضی ہوئے ہیں یا جب آپ اپنی پالیسی کی تجدید کرنا چاہتے ہیں تو جلدی میں ہیں"۔

لہذا یہ جاننا ضروری ہے کہ آپ کس چیز کے لئےکور ہیں اور آپ کیا نہیں ہیں۔

"انشورنس ایک مالیاتی پروڈکٹ ہے اور لوگ اس سے خوفزدہ ہو جاتے ہیں، لیکن یہ ضروری ہے کہ ہم ان مصنوعات کی شرائط و ضوابط کو پڑھیں جو ہم خریدتے ہیں اور سوالات پوچھنے میں آسانی محسوس کرتے ہیں۔"
یہ آپ کا حق ہے کہ آپ پوچھیں اور چیزوں کو اس طرح بیان کریں کہ آپ سمجھ سکیں۔
پروفیسر پاؤلا جارزابکوسکی، یونیورسٹی آف کوئنز لینڈ
چوائس کے انشورنس ماہر جوڈی برڈ کا کہنا ہے کہ یہاں تک کہ اگر آپ صرف اپنے بیمہ کی تجدید کرنا چاہتے ہیں، تو پھر بھی اس کے ارد گرد خریداری کرنا اور 'وفاداری جرمانہ' کے نام سے جانے والے سے بچنے کے لیے بات چیت کرنا قابل قدر ہے۔

"بدیہی طور پر ہم سوچتے ہیں کہ اگر ہم کسی کاروبار کے ساتھ وفادار ہیں، تو وہ ہمیں رعایت سے نوازیں گے... یہ بیمہ کنندگان کے ساتھ اس طرح کام نہیں کرتا ہے۔

"اگر آپ صرف ہر سال اپنے پریمیم کی تجدید کرتے ہیں، تو وہ آپ کے تجدید فارم پر آپ سے اس سے زیادہ قیمت وصول کریں گے جتنا کہ وہ ایک نئے صارف سے وہی انشورنس حاصل کرنے کی کوشش کر رہے ہیں۔
Australia Explained: Home Insurance
If you are having trouble paying your insurance premium, seek quotes from different providers and ask your insurer for options to reduce your premium. Credit: ToucanStudios/Getty Images
آپ اپنے بیمہ کنندہ کو کال کر سکتے ہیں اور پوچھ سکتے ہیں کہ کیا وہ آپ کو وہی مسابقتی قیمت پیش کر رہے ہیں جو وہ ایک نئے گاہک کو دیں گے — اور انہیں بتائیں کہ اگر نہیں تو آپ کہیں اور دیکھنے کے لیے تیار ہیں۔

بالآخر، آپ کی تحقیق سب سے پہلے آپ کو گفت و شنید کے لیے مضبوط پوزیشن میں رکھتی ہے۔

مسٹر برڈ تجویز کرتے ہیں کہ جب آپ پوری مارکیٹ میں پریمیم کا موازنہ کرتے ہیں اور جانتے ہیں کہ دیگر بیمہ کنندگان کیا پیش کر رہے ہیں تو آپ کی سودے بازی کی طاقت بڑھ جاتی ہے۔

عام گھر اور سامان کے بیمہ کے خدشات کے بارے میں معلومات کے لیے، فنانشل رائیٹس لیگل سنٹر دیکھیے۔

اگر آپ قرض کے ساتھ جدوجہد کر رہے ہیں اور آپ کو مدد کی ضرورت ہے، تو آپ مالیاتی مشیر سے بات کرنے کے لیے 1800 007 007 پر نیشنل ڈیبٹ ہیلپ لائن پر کال کر سکتے ہیں۔
آسٹریلیا میں اپنی نئی زندگی میں آباد ہونے کے بارے میں مزید قیمتی معلومات اور تجاویز کے لیے آسٹریلیا ایکسپلائنڈ پوڈ کاسٹ کو سبسکرائب کریں یا فالو کریں۔

کیا آپ کے پاس کوئی سوال یا موضوع کے خیالات ہیں؟ ہمیں australiaexplained@sbs.com.au پر ای میل بھیجیں۔

شئیر
Follow SBS Urdu

Download our apps
SBS Audio
SBS On Demand

Listen to our podcasts
Independent news and stories connecting you to life in Australia and Urdu-speaking Australians.
Once you taste the flavours from Pakistan, you'll be longing for the cuisine.
Get the latest with our exclusive in-language podcasts on your favourite podcast apps.

Watch on SBS
Urdu News

Urdu News

Watch in onDemand