اہم نکات
- آپ کے گھر اور سامان کو لاحق خطرات کی بنیاد پر ہمیشہ جائزہ لیں کہ آپ کا انشورنس کیا کرتا ہے اور کیا نہیں کرتا۔
- سیلاب مختلف طریقوں سے آسکتا ہے، اور آپ کی منتخب کردہ انشورنس پالیسی میں تمام اقسام کا احاطہ نہیں کیا جاسکتا۔
- گھر اور مواد کی انشورنس خریدتے یا تجدید کرتے وقت متعدد بیمہ کنندگان سے قیمتیں حاصل کریں۔
گھریلو انشورنس کی دو اہم اقسام ہیں: عمارت کا بیمہ اور سامان کا بیمہ۔
"اگر آپ اپنے گھر کے مالک ہیں یا بینک آپ کے گھر کا مالک ہےتو آپ دونوں کا بیمہ کر رہے ہیں اور اگر آپ کوئی جگہ کرائے پر لے رہے ہیں، تو آپ صرف اپنے سامان کا بیمہ کروانا چاہتے ہیں،" چوائس کے انشورنس ماہر، جوڈی برڈ کہتے ہیں۔
مواد الیکٹرانکس اور کھیلوں کے سازوسامان، زیورات اور طبی امداد سے لے کر فرنیچر، باورچی خانے کے آلات اور خاندانی ورثے تک ہو سکتے ہیں۔
کونٹنٹ انشورنس کے ساتھ آپ سامان کی مرمت یا تبدیل کر سکتے ہیں اگر وہ بیمہ شدہ واقعات کی وجہ سے خراب یا گم ہو جائیں۔
"ایک بیمہ کنندہ کا کیلکولیٹر آپ کو یہ سوچنے میں مدد کرے گا کہ ان تمام چیزوں کی قیمت کتنی ہے،" مسٹر برڈ بتاتے ہیں۔
اپنی کوریج کا جائزہ لینا یقینی بنائیں
پروڈکٹ ڈسکلوژر اسٹیٹمنٹ (PDS) اس بات کا خاکہ پیش کرتا ہے کہ آپ کی پالیسی کس چیز کا احاطہ کرتی ہے اور کس کا نہیں۔
ایک عام چیزجس کو بہت سے لوگ نظر انداز کرتے ہیں وہ ہے گھر کو طویل مدت کے لیے خالی چھوڑنا۔
مسٹر برڈ نے خبردار کیا، "اگر آپ طویل مدت کے لیے چھٹیوں پر جا رہے ہیں، یا مثال کے طور پر، آپ کے گھر کی تزئین و آرائش کے دوران آپ کو باہر منتقل کر دیا گیا ہے، تو آپ کو اپنے بیمہ کنندہ کو بتانے کی ضرورت ہے کیونکہ اگر آپ زیادہ دیر تک دور رہیں گے تو وہ آپ کو کور نہیں کر سکتے،" مسٹر برڈ نے خبردار کیا۔
ایک عام ہوم انشورنس پالیسی چوری، آگ، طوفان اور سیلاب جیسے واقعات کا احاطہ کرے گی۔
ہمیشہ ان اخراجات کو چیک کریں جو آپ کے حالات پر لاگو ہو سکتے ہیں۔
مثال کے طور پر، اگر آپ ساحل کے قریب رہتے ہیں، تو دیکھیں کہ سمندری پانی کے نقصان کے بارے میں آپ کی پالیسی کیا کہتی ہے۔
مسٹر برڈ کہتے ہیں، "لہٰذا، اونچی لہروں، طوفانوں کے اضافے جیسی چیزیں، جو کہ جب سمندر کی سطح طوفان یا سمندری لہروں کے ساتھ بلند ہوتی ہے، اس قسم کی چیزیں اکثر ہوم انشورنس سے نکال دی جاتی ہیں،" مسٹر برڈ کہتے ہیں۔
آگ کے واقعات میں ایک اور عام کور نکال دیا جاتا ہے۔
"ہو سکتا ہے کہ آپ کو کسی جلی ہوئی چیز کے لیے کور نہ کیا جائے، جہاں کوئی اصل آگ نہ لگی ہو۔ مثال کے طور پر، اگر آپ فرش پر ہیٹر کو الٹتے ہیں اور اس سے آگ نہیں لگتی لیکن آپ کا قالین جل جاتا ہے، تو آپ کے قالین کا بیمہ نہیں کیا جائے گا۔"
مالک مکان کے لیے
ہوم انشورنس عام طور پر رہن لینے کے لیے درکار ہوتا ہے۔
اینڈریو ہال آسٹریلیا کی انشورنس کونسل میں سی ای او ہیں۔
وہ کہتے ہیں کہ ممکنہ مالک مکانوں کو انشورنس کے لئے آس پاس خریداری کرنی چاہئے جب وہ مالیاتی انتظامات کی تلاش کر رہے ہوں۔
"جب آپ آسٹریلیا میں گھر خریدتے ہیں، تو آپ کے بیمہ کو ہمیشہ اس بات کو کور کرنا چاہیے کہ آپ کے گھر میں کسی چیز کے ہونے کا سب سے زیادہ امکان کیا ہے۔ لہذا، اگر آپ کسی ایسے علاقے میں رہ رہے ہیں جہاں بہت زیادہ جھاڑیاں یا جنگل ہیں، تو آپ کو اس بات کو یقینی بنانا ہوگا کہ آپ کو آگ سے بچاؤ کا کور مل گیا ہے۔"
مسٹر ہال کا کہنا ہے کہ سیلاب سب سے بڑا چیلنج ہے کیونکہ یہ سیلاب زدہ علاقوں میں بہت زیادہ متوقع خطرہ ہے اور بیمہ کرنا سب سے مہنگا ہے۔
وہ ہمیشہ ریئل اسٹیٹ ایجنٹ اور مقامی کونسل سے علاقے میں سیلاب کے خطرات کے بارے میں جاننے کی تجویز کرتے ہیں۔ کچھ کونسلیں آپ کو بتائیں گی کہ آیا کوئی پراپرٹی فلڈ زون میں ہے — لیکن آسٹریلیا کے بہت سے حصوں میں، یہ معلومات ہمیشہ فراہم نہیں کی جاتی ہیں۔
یہ بہت اہم ہے کہ آپ اس پراپرٹی کے آس پاس ہونے والے قدرتی خطرے کے خطرات کے بارے میں باریکی سے معلومات حاصل کریں۔اینڈریو ہال، سی ای او، انشورنس کونسل آف آسٹریلیا
بڑھتی ہوئی پریمیم سے نمٹنا
پورے آسٹریلیا میں، یہ اندازہ لگایا گیا ہے کہ کم از کم 11 فیصد گھریلو عمارتیں بیمہ شدہ نہیں ہیں۔ اور بعض علاقوں میں نان انشورنس کی قیمتیں بھی زیادہ ہیں۔
یونیورسٹی آف کوئنز لینڈ میں اسٹریٹجک مینجمنٹ کی پروفیسر پاؤلا جارزابکوسکی ڈیزاسٹر انشورنس اور انشورنس پروٹیکشن گیپس کی عالمی ماہر ہیں۔
وہ کہتی ہیں کہ لوگ مختلف وجوہات کی بنا پر بیمہ نہ ہونے یا کم بیمہ شدہ رہنے کا انتخاب کر سکتے ہیں، لیکن ایسا لگتا ہے کہ قیمت استطاعت سے باہر ہونا بنیادی تشویش ہے۔
"نامکمل بیمہ کا مطلب یہ ہے کہ آپ کا اپنی ضرورت کے کچھ پہلوؤں کے لیے بیمہ ہو، لہذا مثال کے طور پر جب آپ سیلاب کے علاقے میں ہوں اور آپ چوری کے لیے بیمہ شدہ تو ہوں لیکن آپ کے پاس سیلاب کا بیمہ نہیں ہے،" پروفیسر جارزابکووسکی بتاتے ہیں۔
اگر آپ ہر سال اسی رقم کے لیے اپنی جائیداد یا سامان کا بیمہ کرواتے ہیں تو بھی آپ کا نامکمل بیمہ کیا جا سکتا ہے، یہاں تک کہ متبادل اخراجات بڑھنے کے باوجود۔
آپ کے گھر کو متاثر کرنے والی قدرتی آفت کے خطرے کے لیے آپ بیمہ شدہ ہیں یا نہیں، پروفیسر جارزابکوسکی مندرجہ ذیل باتوں پر غور کرنے کا مشورہ دیتے ہیں:
- انخلاء کی وارننگ کی صورت میں آپ کے ساتھ کیا ہوگا؟
- کیا آپ نے اہم دستاویزات کا آن لائن بیک اپ لیا ہے؟
- کیا آپ باقاعدگی سے اپنے گٹر صاف کرتے ہیں اور اپنے والوز کو چیک کرتے ہیں؟ یہ اقدامات آپ کے گٹروں اور نالوں سے بیک واش اور اوور فلو سیلاب کو روکنے میں مدد کر سکتے ہیں۔
- کیا آپ اپنے گھر کے ارد گرد درختوں کی دیکھ بھال کر رہے ہیں؟ زیادہ بڑھے ہوئے یا غیر مستحکم درخت تیز ہواؤں کے دوران گر سکتے ہیں اور نقصان کا سبب بن سکتے ہیں۔
- اگر آپ طوفان کے شکار علاقے میں ہیں، تو کیا آپ کی کھڑکیوں پر مضبوط شٹر لگے ہوئے ہیں؟
- کیا آپ کی چھت مناسب طریقے سے محفوظ ہے؟
بیمہ کے معاہدے اکثر طویل ہوتے ہیں اور ان شرائط سے بھرے ہوتے ہیں جنہیں سمجھنا مشکل ہو سکتا ہے، لیکن ان کا بغور جائزہ لینا ضروری ہے۔
پروفیسر جارزابکوسکی کا کہنا ہے کہ "میرا اندازہ ہے کہ ہم سب کچھ قصوروار ہیں، کیا ہم کبھی کبھی ہر چیز پر 'ہاں، میں متفق ہوں' کا نشان نہیں لگاتے یا تو یہ جانے بغیر کہ ہم کس بات پر راضی ہوئے ہیں یا جب آپ اپنی پالیسی کی تجدید کرنا چاہتے ہیں تو جلدی میں ہیں"۔
لہذا یہ جاننا ضروری ہے کہ آپ کس چیز کے لئےکور ہیں اور آپ کیا نہیں ہیں۔
"انشورنس ایک مالیاتی پروڈکٹ ہے اور لوگ اس سے خوفزدہ ہو جاتے ہیں، لیکن یہ ضروری ہے کہ ہم ان مصنوعات کی شرائط و ضوابط کو پڑھیں جو ہم خریدتے ہیں اور سوالات پوچھنے میں آسانی محسوس کرتے ہیں۔"
یہ آپ کا حق ہے کہ آپ پوچھیں اور چیزوں کو اس طرح بیان کریں کہ آپ سمجھ سکیں۔پروفیسر پاؤلا جارزابکوسکی، یونیورسٹی آف کوئنز لینڈ
چوائس کے انشورنس ماہر جوڈی برڈ کا کہنا ہے کہ یہاں تک کہ اگر آپ صرف اپنے بیمہ کی تجدید کرنا چاہتے ہیں، تو پھر بھی اس کے ارد گرد خریداری کرنا اور 'وفاداری جرمانہ' کے نام سے جانے والے سے بچنے کے لیے بات چیت کرنا قابل قدر ہے۔
"بدیہی طور پر ہم سوچتے ہیں کہ اگر ہم کسی کاروبار کے ساتھ وفادار ہیں، تو وہ ہمیں رعایت سے نوازیں گے... یہ بیمہ کنندگان کے ساتھ اس طرح کام نہیں کرتا ہے۔
"اگر آپ صرف ہر سال اپنے پریمیم کی تجدید کرتے ہیں، تو وہ آپ کے تجدید فارم پر آپ سے اس سے زیادہ قیمت وصول کریں گے جتنا کہ وہ ایک نئے صارف سے وہی انشورنس حاصل کرنے کی کوشش کر رہے ہیں۔
آپ اپنے بیمہ کنندہ کو کال کر سکتے ہیں اور پوچھ سکتے ہیں کہ کیا وہ آپ کو وہی مسابقتی قیمت پیش کر رہے ہیں جو وہ ایک نئے گاہک کو دیں گے — اور انہیں بتائیں کہ اگر نہیں تو آپ کہیں اور دیکھنے کے لیے تیار ہیں۔
بالآخر، آپ کی تحقیق سب سے پہلے آپ کو گفت و شنید کے لیے مضبوط پوزیشن میں رکھتی ہے۔
مسٹر برڈ تجویز کرتے ہیں کہ جب آپ پوری مارکیٹ میں پریمیم کا موازنہ کرتے ہیں اور جانتے ہیں کہ دیگر بیمہ کنندگان کیا پیش کر رہے ہیں تو آپ کی سودے بازی کی طاقت بڑھ جاتی ہے۔
عام گھر اور سامان کے بیمہ کے خدشات کے بارے میں معلومات کے لیے، فنانشل رائیٹس لیگل سنٹر دیکھیے۔
اگر آپ قرض کے ساتھ جدوجہد کر رہے ہیں اور آپ کو مدد کی ضرورت ہے، تو آپ مالیاتی مشیر سے بات کرنے کے لیے 1800 007 007 پر نیشنل ڈیبٹ ہیلپ لائن پر کال کر سکتے ہیں۔
آسٹریلیا میں اپنی نئی زندگی میں آباد ہونے کے بارے میں مزید قیمتی معلومات اور تجاویز کے لیے آسٹریلیا ایکسپلائنڈ پوڈ کاسٹ کو سبسکرائب کریں یا فالو کریں۔
کیا آپ کے پاس کوئی سوال یا موضوع کے خیالات ہیں؟ ہمیں australiaexplained@sbs.com.au پر ای میل بھیجیں۔
