Quỹ hưu bổng tự quản (SMSF): Cơ hội đầu tư bất động sản và tối ưu thuế cho tương lai nghỉ hưu

View Transcript

Credit: Cố vấn tài chính Văn Trịnh

Cơm áo gạo tiền

View Podcast Series

Follow and Subscribe

Apple Podcasts

Spotify

Download (12.55MB)

Download the SBS Audio appAvailable on iOS and Android

Tiết kiệm hàng trăm ngàn đô la tiền thuế và vẫn đầu tư được bất động sản mơ ước – nhiều người Úc đang tận dụng quỹ hưu bổng tự quản (SMSF) như một ‘con đường tắt’ để làm giàu. Đây có phải là ‘bí mật’ tài chính mà bạn đang bỏ lỡ? Các chuyên gia nhận định, xu hướng này không chỉ phản ánh sự thay đổi trong tư duy đầu tư, mà còn cho thấy vai trò ngày càng lớn của SMSF trong chiến lược quản lý tài chính cá nhân.

Các tham vấn dưới đây chỉ mang tính tổng quát, trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào, mời quý vị gặp các chuyên gia để có những lời khuyên phù hợp trong từng trường hợp cụ thể.

Đôi dòng về khách mời: Cố vấn tài chính Văn Trịnh hiện là giám đốc của Sunrise Financial Planning (văn phòng ở Sunshine, VIC). Anh bắt đầu công việc tham vấn tài chính từ năm 2013 sau nhiều năm làm việc ở các ngân hàng lớn của Úc, anh hiện là thành viên của Hiệp hội tư vấn tài chính Úc FAAA.

——

Trong những năm gần đây, quỹ hưu bổng tự quản (Self-Managed Super Fund – SMSF) ngày càng được nhiều người Úc lựa chọn như một giải pháp vừa tiết kiệm thuế, vừa đầu tư bất động sản để gia tăng tài sản.

Trong bối cảnh ngày càng nhiều người Úc mong muốn kiểm soát chặt chẽ hơn đồng tiền hưu bổng của mình, quỹ hưu bổng tự quản – SMSF (Self-Managed Superannuation Fund) trở thành một lựa chọn hấp dẫn.

Quỹ hưu bổng tự quản (SMSF) là gì và vì sao nên lập?

Theo cố vấn tài chính Văn Trịnh, tất cả người lao động ở Úc đều có quỹ hưu bổng superannuation, thường do các quỹ đại chúng như AustralianSuper, Hostplus… quản lý. Các thành viên được chọn cách đầu tư nhưng chỉ trong giới hạn nhất định.

“Khác với các quỹ đại chúng, SMSF cho phép thành viên tự quản lý tiền hưu trí của mình và toàn quyền quyết định hướng đầu tư để phục vụ cho mục tiêu nghỉ hưu trong tương lai,” anh Văn giải thích.

SMSF đặc biệt phù hợp với những người có kỹ năng quản lý tài chính, kinh nghiệm đầu tư và mong muốn mức độ kiểm soát cao. Hiện tại, trên nước Úc có hơn 653.000 quỹ SMSF đang hoạt động, một con số liên tục gia tăng qua từng năm.

Những loại hình đầu tư nào được phép trong 'Quỹ hưu bổng tự quản' SMSF?

So với quỹ đại chúng, SMSF có phạm vi đầu tư rộng rãi hơn nhiều. Thành viên có thể đầu tư vào:

Bất động sản
Cổ phiếu
Tiền điện tử (crypto)
Các tác phẩm nghệ thuật có giá trị sưu tầm
Nhiều loại hình khác mà quỹ công chúng không cho phép

“Trong thực tế, phần lớn khách hàng tìm đến tôi để nhờ tư vấn về đầu tư bất động sản thông qua SMSF,” anh Văn cho SBS biết.

Apartment is singnificant developing in Footscray Source: ABC Australia

Đầu tư bất động sản bằng SMSF: Cách thức và lợi ích

Quy trình đầu tư bất động sản bằng SMSF diễn ra như sau:

Sử dụng số tiền sẵn có trong quỹ hưu trí làm deposit (có thể rollover từ quỹ đại chúng hoặc đóng góp thêm cá nhân – personal contribution).
Phần còn lại được vay từ ngân hàng.

Hiện nay, chính sách cho vay đối với SMSF đầu tư bất động sản khá thoáng:

Vay tối đa 80–90% giá trị đối với residential property (nhà ở).
Vay khoảng 70–75% đối với commercial property (văn phòng, shop, warehouse…).
Thời hạn vay thường là 30 năm, tương tự home loan.

Ngân hàng sẽ căn cứ vào tiền thuê từ bất động sản thế chấp + tiền đóng Super của thành viên để tính khả năng vay, thường không xét đến hoàn cảnh cá nhân nếu các điều kiện trên được đáp ứng.

Ngày càng nhiều người Úc khám phá cách biến quỹ hưu bổng tự quản (SMSF) thành ‘cỗ máy đầu tư bất động sản’, không chỉ giúp họ tiết kiệm thuế lên tới hàng trăm ngàn đô la mà còn mở ra con đường tự chủ tài chính sớm hơn. Vậy tại sao SMSF lại trở thành ‘bí quyết ngầm’ của nhiều gia đình trung lưu và người nhập cư thành đạt?

Lợi ích lớn nhất khi đầu tư bất động sản bằng SMSF là ưu đãi thuế:

Nếu bán bất động sản trước khi nghỉ hưu: thuế capital gain tax (CGT) chỉ 15%, giảm xuống 10% nếu nắm giữ trên 12 tháng.
Nếu bán sau khi nghỉ hưu và chuyển sang chế độ pension: miễn hoàn toàn CGT.

Trong khi đó, nếu đầu tư dưới tên cá nhân:

50% lợi nhuận (nếu giữ trên 12 tháng) được cộng vào thu nhập cá nhân.
Thuế suất có thể lên tới 47% (bao gồm Medicare levy).

Những điều cần cân nhắc trước khi lập SMSF và đầu tư bất động sản

Theo anh Văn, không phải ai cũng phù hợp với SMSF, bởi hình thức này đi kèm chi phí thiết lập cao, yêu cầu kỹ năng quản lý và chấp nhận rủi ro.

Một số điểm then chốt:

Số vốn tối thiểu: nên có ít nhất 200.000 AUD trong quỹ mới đủ hiệu quả khi đầu tư bất động sản.
Thời gian đầu tư dài hạn (ít nhất 5 năm) để bù chi phí ban đầu như stamp duty và chờ giá trị bất động sản tăng.
Đa dạng hóa đầu tư: ngoài bất động sản, cần phân bổ vào cổ phiếu, trái phiếu để giảm rủi ro.
Tuân thủ luật Super: tiền trong SMSF chỉ phục vụ mục tiêu nghỉ hưu, không được sử dụng cá nhân. Bất động sản trong SMSF không được ở hoặc cho người thân thuê, ngoại trừ commercial property với điều kiện thuê theo giá thị trường.

Trường hợp thực tế: Vợ chồng 48 tuổi lập SMSF để đầu tư bất động sản

Anh Văn chia sẻ một ví dụ thành công từ khách hàng của mình.

Hai vợ chồng, cùng 48 tuổi, sau nhiều năm làm việc đã tích lũy hơn 200.000 AUD mỗi người trong quỹ đại chúng.
Mức thuế thu nhập cá nhân: chồng 47%, vợ 39%.
Cả hai đều yêu thích đầu tư bất động sản và muốn nghỉ hưu ở tuổi 60.
Portrait of young couple in front of new home Credit: MoMo Productions/Getty Images

Giải pháp:

Lập SMSF, rollover 150.000 AUD từ mỗi người, tổng cộng 300.000 AUD.
SMSF vay thêm 500.000 AUD để mua bất động sản trị giá 750.000 AUD.
Mỗi người vẫn giữ lại hơn 50.000 AUD trong quỹ đại chúng để đầu tư cổ phiếu, trái phiếu và duy trì các bảo hiểm cá nhân (nhân thọ, thương tật, bảo hiểm thu nhập).

Lợi ích:

Hoàn thành mục tiêu đầu tư bất động sản.
Đa dạng hóa danh mục đầu tư, giảm rủi ro, đồng thời giữ được bảo hiểm.
Khung thời gian 12 năm đủ dài để bất động sản tăng giá và sinh lợi.
Nếu bán nhà sau tuổi 60, miễn thuế lợi vốn; nếu bán trước tuổi nghỉ hưu, thuế lợi vốn tối đa chỉ 10% – thấp hơn nhiều so với thuế cá nhân 39–47%.

Quỹ hưu bổng tự quản (SMSF) là công cụ mạnh mẽ giúp các nhà đầu tư kiểm soát tài sản hưu trí và tối ưu thuế, đặc biệt khi đầu tư vào bất động sản.

Tuy nhiên, nó đòi hỏi số vốn đáng kể, sự hiểu biết về đầu tư và kỷ luật trong quản lý tài chính. Với những người có kinh nghiệm, SMSF có thể trở thành chìa khóa để xây dựng sự giàu có bền vững cho tuổi nghỉ hưu.

Mời quý vị nhấn vào audio để nghe toàn bộ bài phỏng vấn.

'Cơm áo gạo tiền' phát thanh hàng tuần vào mỗi tối thứ Ba trên SBS Radio. Tại đây, các chuyên gia về tài chánh, tiền bạc, hưu bổng, thuế vụ, đầu tư, cho vay... sẽ chia sẻ với quý vị phương thức chi tiêu thông minh, cách đầu tư hiệu quả, tư duy đúng đắn về tiền bạc, cũng như những khái niệm căn bản về tiền bạc. Đón nghe và cho chúng tôi biết chủ đề bạn quan tâm bằng cách gửi email về cho SBS: olivia.nguyen@sbs.com.au

Đồng hành cùng chúng tôi tại SBS Vietnamese Facebook và cập nhật tin tức ở sbs.com.au/vietnamese

Nghe SBS Tiếng Việt trên ứng dụng miễn phí SBS Audio, tải về từ App Store hay Google Play

Cơm áo gạo tiền

Cơm áo gạo tiền: Hồ sơ vay mua nhà tưởng 'chắc đậu' nhưng vẫn bị từ chối...

Cơm áo gạo tiền: Phá vỡ 10 hiểu lầm phổ biến khi tìm lời khuyên tài chính

Cơm áo gạo tiền: Nguyên tắc để đầu tư thành công và những sai lầm thường gặp

Cơm áo gạo tiền: Kinh nghiệm nâng cấp 'danh mục đầu tư bất động sản' từ một người 'làm công ăn lương'

Cơm áo gạo tiền: Nợ nần, biến cố, mất việc...đâu là điều cần làm đầu tiên?

Cơm áo gạo tiền: Vượt qua khủng hoảng về tài chính, 'đào giếng trước khi khát'

Phần "Transcript" do AI tạo ra. Đọc thêm về việc SBS sử dụng AI: https://www.sbs.com.au/aboutus/sbs-guiding-principles-for-use-of-ai/

Transcript

Quý vị đang nghe SBS Tiếng Việt hãy vào sbs.com.au/vietnamese để đọc thêm những câu chuyện thú vị khác.

Quản lý tài chính, chi tiêu tiết kiệm, đầu tư hưu bổng Cơm áo gạo tiền. Mỗi tối thứ ba hàng tuần trên làn sóng của SBS Việt Ngữ

[nhạc nền].

Trong ngày hôm nay thì chúng ta sẽ cùng gặp gỡ lại với anh Văn Trịnh là cố vấn tài chính để cùng chia sẻ về một chủ đề mà Bính học tin là rất hữu ích cho khán giả người Việt, đó là quỹ hưu bổng tự quản SMSF. Và khi nói đến quỹ hưu bổng thì đa phần chúng ta hay nghĩ đến những quỹ lớn, quỹ đại chúng, nơi mà tiền hưu trí được quản lý tập trung. Nhưng ngày càng có nhiều người Úc, đặc biệt là những ai am hiểu đầu tư, họ đang chọn một hướng đi khác đó là họ tự lập ra các quỹ hưu bổng tự quản. Và điểm hấp dẫn đó là mình có thể kiểm soát được tuyệt đối cái quỹ của mình, mang lại những cái lợi tức rất là tốt về thuế và nhà đầu tư hưởng được những cái ưu đãi rất là nhiều về thuế liên quan đến cái quỹ này thay vì là cái quỹ đại chúng. Thế nhưng mà khi mà chúng ta lập ra cái quỹ hưu bổng tự quản này và đầu tư bất động sản cần phải lưu ý những gì thì chúng ta sẽ cùng tìm hiểu ngày hôm nay cùng với cố vấn tài chính Văn Trịnh. Cảm ơn anh Văn Trịnh ngày hôm nay đã tham gia Cơm áo gạo tiền ạ.

Vâng, cảm ơn chị Bích Ngọc.

Thưa quý vị, cố vấn tài chính Văn Trịnh hiện là giám đốc của công ty Sunrise Financial Planning vào vòng ở Sunshine. Anh có rất là nhiều năm kinh nghiệm trong việc hỗ trợ và tư vấn về tài chính cho khách hàng. Anh hiện là thành viên của Hiệp hội Tư vấn Tài chính Úc FAAA. Anh Văn Trịnh ơi, khi mà nói đến quỹ hưu bổng thì mọi người đã hiểu rồi, ai đi làm thì cũng sẽ có một cái super và được chủ nhân của mình trả tiền hưu bổng. Tùy vào nơi làm việc có thể là từ mười một, mười hai phần trăm cho đến thậm chí mười bảy phần trăm vào cái quỹ hưu bổng này. Vậy thì quỹ hưu bổng tự quản là gì? Và vì sao chúng ta nên lập ra một cái quỹ hưu bổng tự quản vậy anh?

Quỹ hưu bổng tự quản thì cũng, cũng là một cái quỹ hưu bổng và nó phải tuân theo tất cả các luật lệ dành cho quỹ hưu bổng nói chung. Tuy nhiên, nó khác với các quỹ đại chúng ở chỗ là các thành viên của quỹ hưu bổng tự quản thì mình có, mình có quyền quản lý cái tiền hưu trí của mình và mình có thể toàn quyền quyết định về việc đầu tư cái tiền, cái số tiền đó theo ý của mình để phục vụ cho mục đích nghỉ hưu ở trong tương lai. Quỹ hưu bổng tự quản thì nó phù hợp cho những người có kỹ năng quản lý tiền và có kinh nghiệm đầu tư và muốn có mức độ kiểm soát cao thay vì phó thác cho người khác. Hình thức này thì ngày càng được tiếp nhận rộng rãi hơn bởi công chúng. Hiện nay ở trên nước Úc thì có khoảng trên sáu trăm năm mươi ba ngàn cái quỹ hưu bổng tự quản hiện đang hoạt động và con số này thì cứ ngày càng tăng lên, tăng lên sau mỗi năm.

Anh có nhấn mạnh một yếu tố mà Bính học nghĩ rất là quan trọng với những ai muốn tự quản lý cái quỹ hưu bổng của mình, đó là phải am hiểu về tiền bạc, có cái kiến thức chuyên sâu về tài chính và có thể đầu tư tốt hơn. Tại vì nếu mà mình đầu tư không tốt bằng cái quỹ hưu bổng đại chúng thì mình nên phó thác cho những người khác họ quản lý thay cho mình. Dạ vâng. Cũng xin lưu ý với quý vị những điều này thì những loại hình đầu tư nào sẽ được cho phép với quỹ hưu bổng tự quản hả anh?

Cái hình thức đầu tư thì rất là rộng rãi, các thành viên có thể đầu tư vào cổ phiếu, chẳng hạn, đầu tư vào bất động sản, có thể đầu tư cả vào crypto nữa, hoặc là các tác phẩm nghệ thuật mà có giá trị sưu tầm chẳng hạn. Tôi biết có một người khách hàng của tôi đã đầu tư vào con ngựa đua. Thì các loại hình đầu tư này nó có thể là nó không được, không được, không được phép đối với các quỹ đại chúng. Theo kinh nghiệm cá nhân tôi thì phần lớn các khách hàng khi mà tìm đến tôi thì họ tìm lời khuyên về đầu tư vào bất động sản.

Anh có thể so sánh việc đầu tư bất động sản từ cái quỹ hưu bổng tự quản nó khác gì? Cái lợi ích nó ra sao so với cái việc là chúng ta đứng tên cá nhân, chúng ta mua một cái bất động sản không ạ?

Vâng, khi mà mình đầu tư vào bất động sản ở trong quỹ hưu bổng tự quản thì mình sẽ được những lợi ích về thuế à, mà mình không có được nếu như mà mình đầu tư đứng tên cá nhân mình. Thông thường thì khi mà mình mua, ví dụ như mình, mình dùng cái quỹ hưu bổng tự quản, mình mua một cái bất động sản nào đấy chẳng hạn thì mình sẽ đầu tư trong một vài năm, sau đó mình sẽ bán ra để để kiếm cái lợi nhuận. Thì cái lợi nhuận đấy mình sẽ phải trả cái thuế gọi là thuế capital gain tax. Cái thuế, nếu như mình đầu tư đứng tên cá nhân mình ý, thì cái mức thuế capital gain tax, cái capital gain ý, nó sẽ được tính cộng vào thu nhập của cá nhân mình và mình sẽ phải trả theo cái mức thuế cá nhân.

Ừm.

Cái mức thuế cá nhân cao nhất hiện giờ là bốn mươi bảy phần trăm.

Dạ.

Tức là bao gồm cả cái medicare levy. Nhưng à, nếu như mà mình đầu tư vào bất động sản mà trong cái quỹ hưu bổng tự quản thì cái mức thuế nó chỉ là mười lăm phần trăm mà thôi cho cái capital gain. Tuy nhiên, nếu như mình mà đầu tư vào bất động sản đấy mà hơn mười hai tháng thì, thì mình còn được giảm nữa, tức là mình chỉ phải nộp cái mức thuế là mười phần trăm mà thôi.

Wow, dạ vâng. Rõ ràng chúng ta thấy cái bài toán về thuế nó rất là có lợi trong cái trường hợp này. Các ngân hàng á khi mà họ xem xét cái tiền cho thuê bất động sản á và cái tiền super thì họ sẽ đưa ra những cái yêu cầu hay là có những cái xét duyệt khác như thế nào không anh?

Vâng, thì cái cách thông thường mà mọi người đầu tư ở trong quỹ hưu bổng là họ dùng một cái phần tiền ở trong quỹ hưu bổng để, để làm cái deposit. Sau đó họ sẽ vay thêm tiền từ ngân hàng để đầu tư vào bất động sản.

Dạ

Ờ, hiện tại cái chính sách cho vay đối với các quỹ hưu bổng ấy, này tự quản ấy, thì nó khá là thoải mái. Các quỹ có thể vay tối đa được đến tám mươi hoặc chín mươi phần trăm, à, nếu như mua nhà ở, hoặc là có thể vay được khoảng bảy mươi đến bảy lăm phần trăm nếu như mình mua các cái commercial property chẳng hạn. Ví dụ như là shop, à, văn phòng, warehouse, vân vân. Cái thời hạn vay thì có thể thông thường là có thể lên được tới ba mươi năm giống như là home loan bình thường. Các ngân hàng sẽ xem xét vào cái tiền cho thuê của cái bất động sản đấy và cái số tiền đóng super của các thành viên trong cái quỹ tự quản đấy để tính toán cái khả năng vay. À, trong phần lớn các, ờ, các trường hợp thì các ngân hàng không, không cần xem xét đến cái hoàn cảnh cá nhân của các thành viên. Khi mà cái tiền cho thuê và tiền đóng super đã đủ để thỏa mãn các điều kiện cho vay.

Nếu như vậy thì cái bất động sản mà chúng ta mua từ cái quỹ hưu bổng nó phải là bất động sản đầu tư, tức là chúng ta phải cho thuê hoặc là một cái hình thức nào đó chứ không thể nào ở được.

Vâng, đúng à, mình, cái đấy là cho mục đích đầu tư. Tại vì là cái mục đích tối cao của quỹ hưu bổng là để phục vụ cho cái lợi ích của mình khi mình nghỉ hưu, tuyệt đối không có được ở trong đấy. Ngoại trừ nếu như cái đấy-- bất động sản đấy là cái commercial property thì mình có thể tự mình thuê lại hoặc là mình cho người thân thuê lại. Nhưng nếu là nhà ở thì mình không được phép.

Những thông tin và nội dung tư vấn được trình bày trong tiết mục Cơ Máu Gạo Tiền chỉ có tính chất tổng quát, không nhằm thay thế cho lời khuyên chuyên môn. Quý vị vui lòng tham khảo ý kiến của các chuyên gia tài chính độc lập trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.

Vậy thì khi mà chúng ta lập cái quỹ hưu bổng tự quản và chúng ta đầu tư vào bất động sản thì có những lưu ý gì mà các chuyên gia cố vấn tài chính sẽ nói với khách hàng thưa anh?

Cái chi phí để thiết lập cái quỹ hưu bổng tự quản thì nó khá là cao và nó cũng cần cái kỹ năng quản lý và cái kỹ năng đầu tư. Ờm, thế nên các thành viên nên hiểu và phải nắm được cái trách nhiệm của mình và cũng cần phải chấp nhận các rủi ro liên quan khi mà mình đã quyết định là đầu tư sử dụng cái quỹ hưu, hưu bổng tự quản. Đầu tư vào bất động sản thì nó có thể mang lại lợi nhuận cao. Tuy nhiên là cái, cái số vốn ban đầu cũng yêu cầu khá là cao. Quỹ hưu bổng cần có một số tiền đáng kể trước ban đầu để có thể mà đầu tư một cách hiệu quả vào, vào các bất động sản. Thì cái số tiền tối thiểu cộng lại của các thành viên ban đầu ấy, tôi nghĩ là tối thiểu là cỡ khoảng hai trăm ngàn, hoặc là cao hơn thì càng tốt.

Dạ.

Trước khi các thành viên mà bắt đầu cân nhắc đến việc đầu tư vào bất động sản ở trong quỹ hưu bổng. Đầu tư vào bất động sản nó sẽ phát huy cái hiệu quả cao nhất khi mà mình đầu tư dài hạn. Dài hạn ở đây là ý tôi nói ít nhất là phải là năm năm hoặc là lâu hơn. Như vậy thì mình mới có thể tối thiểu được, tối thiểu các chi phí ban đầu, điển hình là cái thuế Stamp Duty. Và bất động sản nó cũng cần về một cái thời gian như vậy thì để nó có thể tăng giá và bắt đầu sinh lợi nhuận được. Các cái thành viên nên cân nhắc, ngoài bất động sản ra thì cũng nên cân nhắc việc đa dạng hóa các hình thức đầu tư để giảm thiểu rủi ro. Ví dụ như ngoài tư, ngoài đầu tư vào bất động sản thì mình còn nên đầu tư vào các hình thức khác, ví dụ như cổ phiếu, trái phiếu, vân vân. Như tôi đã nói ở trước, ấy là, nó quy tắc mà, mà mình phải tuân theo chẳng hạn. Trong cái quỹ hưu bổng tự quản, ví dụ như nhà ở, mình mua để đầu tư thì mình không được phép cho người thân ở, thuê hay là bản thân mình, gia đình cũng không được phép ở hay thuê, mà phải cho người mình không quen biết. Ngoại trừ cái commercial property thì mình mới được quyền thuê lại hoặc cho người thân thuê. Nhưng mà bắt buộc là phải thuê ở cái mức giá thị trường chứ không được thấp hơn.

Anh có thể chia sẻ một ví dụ nó, ờ, thực tế khi mà anh, ờm, làm việc với các khách hàng của mình, anh dùng cái quỹ hưu bổng tự quản để giúp cho khách hàng mua được cái bất động sản không ạ?

Dạ, à, khách hàng của tôi thì, à, có là một hai vợ chồng, thì năm nay là cùng bốn mươi tám tuổi. À, sau nhiều năm làm việc thì mỗi người đều đã tích lũy được một số tiền cỡ khoảng hơn hai trăm ngàn ở trong cái, cái quỹ Industry Fund, có nghĩa là cái quỹ đại chúng. Cả hai thì đều đi làm và có mức lương cao. Ờm, mức, mức thuế cá nhân hiện tại của người chồng là bốn mươi bảy phần trăm, à, còn người vợ là ba mươi chín phần trăm, tính cả cái Medicare levy. Thì cả hai vợ chồng này thì đều rất là đam mê đầu tư vào bất động sản. Và cái kế hoạch của họ là họ muốn mua một căn nhà để đầu tư, à, trong khoảng mười hai năm. Ờm, sau đó thì bán đi và nghỉ hưu ở tuổi sáu mươi. Thì sau khi cân nhắc các giải pháp thì tôi, [tiếng lấy hơi] tôi giúp họ thiết lập một cái quỹ hưu bổng tự quản. Sau đó thì chuyển một cái khoản tiền là một trăm năm mươi ngàn từ quỹ đại chúng của mỗi một người và gộp lại vào trong cái quỹ hưu bổng tự quản. Như vậy là có ba trăm ngàn trong quỹ hưu bổng tự quản. À, sau đó thì quỹ vay thêm năm trăm ngàn từ ngân hàng để mua một cái bất động sản trị giá bảy trăm năm mươi ngàn. À, mỗi người thì đều giữ lại cái quỹ đại chúng với số tiền ở trên năm mươi ngàn ở trong đó. Thì lợi ích của cái, cái chiến lược này là gì? Lợi ích là thứ nhất là hai vợ chồng đã đạt được mục tiêu đầu tư vào bất động sản theo cái đam mê của họ. Thứ hai là cả hai đều vẫn có thể giữ lại được cái quỹ đại chúng, và cái phần tiền còn lại thì được đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu. Như vậy thì họ có thể đa dạng hóa các hình thức đầu tư để, để giảm thiểu th-- rủi ro. À, ngoài ra cả hai còn giữ được các bảo hiểm cá nhân hiện đang có sẵn ở trong quỹ đại chúng của họ, bao gồm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm thương tật và bảo hiểm thu nhập nữa thì đây là kế hoạch dự phòng trong trường hợp rủi ro.

Ừm, dạ vâng.

Và cái khung thời gian đầu tư mười hai năm mà họ đề ra thì là đủ dài để có thể cho cái việc đầu tư nó phát huy hiệu quả và giảm, giảm thiểu chi phí ban đầu, cũng như để căn nhà này tăng giá đáng kể và sinh lợi nhuận. Nếu như cái người, hai người khách mà bán nhà đầu tư sau khi nghỉ hưu ở độ tuổi sáu mươi đấy, thì họ sẽ được miễn hoàn toàn thuế Capital gain tax, ờ, và cái số tiền này có thể lên tới hàng trăm ngàn. Sau mười hai năm thì tôi tin [cười] là nó sẽ lên tới khoảng hàng cả trăm ngàn, à. Hoặc là nếu như mà họ có bán trước khi nghỉ hưu đi chăng nữa thì cái thuế Capital gain tax của họ ấy cũng chỉ giới hạn ở mức mười phần trăm mà thôi, với điều kiện là họ, họ đầu tư trên mười hai tháng. Vâng, mười phần trăm này, mức mười phần trăm này thì có nghĩa là nó thấp hơn rất là nhiều so với mức thuế cá nhân hiện tại của người chồng là bốn mươi bảy phần trăm

Dạ

Và người vợ là ba chín phần trăm. Và nhiều khả năng là mức thuế của người vợ cũng sẽ tăng lên bốn bảy phần trăm nếu như tính cả cái capital gain khi mà họ bán nhà nữa.

Như vậy là khi mà chúng ta lựa chọn cái thời điểm để đầu tư bất động sản trong cái trường hợp này, đó là thời điểm mà sắp kia về hưu, ờm, cái mức thuế mà phải đóng Capital gain, thuế lãi vốn khi mà chúng ta bán cái căn nhà nó sẽ thấp hơn rất là nhiều.

Vâng

Và đây là một cái bài toán tài chính mà chúng ta có thể hoạch định với cái chuyên gia cố vấn tài chính của mình.

Vâng.

Cho phù hợp với hoàn cảnh của mỗi người, cái độ tuổi cũng như là cái số tiền mà họ có được trong quỹ hưu bổng.

Vâng.

Cảm ơn anh Văn Trịnh đã tham gia cơ máu gạo tiền ngày hôm nay. Thì chúng ta thấy là trong bối cảnh rất nhiều người Úc họ có nhiều lựa chọn hơn, họ muốn kiểm soát chặt chẽ hơn cái đồng tiền hưu bổng của mình, thì à, Quỹ hưu bổng tự quản Self-managed super fund là một lựa chọn rất là phù hợp, một lựa chọn hấp dẫn. Trong tất cả những trường hợp á, thì chúng ta cần phải tham vấn với chuyên gia tài chính để có được những lời khuyên chính xác, cụ thể, phù hợp với cái luật thuế ở, ở thời điểm hiện tại. Xin được cảm ơn anh Văn Trịnh đã tư vấn cho thính giả ngày hôm nay.

Vâng, xin cảm ơn chị Bích Ngọc rất là nhiều. Xin cảm ơn quý vị thính giả đã dành sự quan tâm.

[nhạc nền]

Like, share, comment. Hãy đồng hành cùng SBS Tiếng Việt trên Facebook.

END OF TRANSCRIPT