Các tham vấn dưới đây chỉ mang tính tổng quát, trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào, mời quý vị gặp các chuyên gia để có những lời khuyên phù hợp trong từng trường hợp cụ thể.
Đôi dòng về khách mời: Chuyên gia môi giới các khoản vay Tracy Lê là Giám đốc công ty LaFin group, với hơn 12 năm kinh nghiệm trong ngành tài chính và ngân hàng tại Úc.
—
Mua được một căn nhà là ước mơ của rất nhiều gia đình Việt tại Úc. Tuy nhiên, trên hành trình nộp hồ sơ vay mua nhà, không ít người rơi vào tình huống bị ngân hàng từ chối, dù cho rằng hồ sơ của mình hoàn toàn ổn.
Hồ sơ vay bị từ chối: Những lý do phổ biến
Nhiều người nghĩ rằng chỉ cần có thu nhập ổn định là ngân hàng sẽ đồng ý cho vay. Nhưng thực tế lại phức tạp hơn nhiều.
Theo Tracy Lê, một trong những nguyên nhân phổ biến nhất là lịch sử tín dụng xấu (bad credit).
“Nhiều khách hàng người Việt chưa thật sự quan tâm đến việc giữ cho hồ sơ tín dụng của mình tốt. Việc trả trễ tiền xe, tiền điện nước, hay dọn nhà mà quên báo cắt hợp đồng có thể để lại vết xấu. Đặc biệt, một số người còn cho bạn bè mượn tên để mở điện thoại hoặc vay tiền, đây là điều cực kỳ rủi ro".
Một số yếu tố khác cũng có thể khiến hồ sơ bị loại, như:
- Đóng hụi: Ngân hàng sẽ đặt câu hỏi liệu khoản tiền chuyển đi hằng tháng này có phải là nợ hay không.
- Overdrawn account (rút âm tiền): Thường do khách hàng để tài khoản bị trừ tiền tự động nhưng không duy trì đủ số dư.
- Giao dịch tiền mặt bất thường: Thường xuyên nộp tiền mặt mà không chứng minh được nguồn gốc sẽ khiến ngân hàng nghi ngờ hành vi rửa tiền.
- Payslip (bảng lương) hoặc thông tin thu nhập không hợp lệ.
- Khai sai hoặc thông tin không nhất quán: Đây là một lỗi khiến ngân hàng đánh giá khách hàng thiếu minh bạch.
Home Mortgage Credit: autopayplus.com
Những trường hợp “chắc đậu” nhưng lại rớt
Thực tế, có không ít trường hợp khách hàng tin rằng hồ sơ của mình “chắc chắn được duyệt”, nhưng cuối cùng vẫn bị từ chối.
“Có lần khách hàng của tôi bị từ chối chỉ vì trùng tên trên báo cáo tín dụng với một người Việt khác có nợ xấu. Do tên họ Việt Nam khá giống nhau, như Thị Nguyễn, nên dễ bị nhầm lẫn. Phải mất vài tuần để công ty kiểm tra tín dụng chỉnh sửa thông tin,” chị Tracy kể lại.
Ngoài ra, một khoản tiền lớn bằng tiền mặt chuyển vào tài khoản của bạn mà không chứng minh được nguồn gốc, có thể bị nghi là rửa tiền, cũng là lý do thường thấy khiến hồ sơ thất bại.
Bị từ chối có ảnh hưởng đến những lần vay sau?
Một số người nghĩ rằng nếu bị từ chối ở ngân hàng A, thì có thể chuyển sang ngân hàng B. Nhưng thực tế phức tạp hơn.
“Tùy vào mức độ nghiêm trọng của vấn đề, việc bị từ chối có thể ảnh hưởng đến những lần vay sau. Nếu là vấn đề tín dụng xấu, ngân hàng nào cũng sẽ từ chối.
Trong trường hợp hồ sơ bị từ chối do gian lận thông tin, và các ngân hàng chia sẻ thông tin với nhau, thì hầu như ngân hàng nào cũng sẽ dè chừng.
Ngược lại, nếu chỉ là do nhầm lẫn nhỏ, vẫn có thể khắc phục và thử lại ở ngân hàng khác.”
Source: Getty / Getty Images
Ngân hàng “soi” kỹ ở đâu nhất?
Thực tế, ngân hàng không bỏ qua bất kỳ chi tiết nào. Từ những khoản chuyển khoản bất thường, chi tiêu cho cá cược, mua sắm xa xỉ, đến cả dấu hiệu con cái trong Medicare nhưng lại khai “độc thân”, tất cả đều có thể khiến ngân hàng đặt dấu hỏi.
Một lĩnh vực nhạy cảm khác là tiền điện tử (crypto).
“Ngân hàng rất cẩn trọng nếu khách hàng có giao dịch crypto, vì lo ngại rủi ro và rửa tiền,” chị Tracy cho biết.
Ba điều quan trọng nhất cho người mua nhà lần đầu
Mua nhà lần đầu là hành trình đầy áp lực, nhưng nếu chuẩn bị kỹ, cơ hội thành công sẽ cao hơn nhiều. Theo Tracy Lê, có ba yếu tố then chốt:
- Xây dựng thói quen tiết kiệm lâu dài: Ngân hàng đánh giá cao khách hàng có lịch sử tiết kiệm ổn định.
- Kiểm soát chi tiêu trước ngày nộp hồ sơ: Khoảng 3–4 tháng trước khi nộp hồ sơ, nên hạn chế chi tiêu xa xỉ và tuyệt đối tránh cá cược.
- Đi làm đều và trả hóa đơn đúng hạn: Đặc biệt với người làm việc thời vụ (casual), việc nghỉ không lương thường xuyên có thể khiến ngân hàng lo ngại.
Chuẩn bị tài chính để “ghi điểm” với ngân hàng
Không chỉ là đủ tiền đặt cọc, mà người vay cần “làm đẹp” hồ sơ tài chính của mình.
Khách hàng nên sắp xếp lại các tài khoản, đảm bảo không bị rút âm, giữ dòng tiền minh bạch và ổn định. Đồng thời, hãy tránh giao dịch tiền mặt không rõ ràng và luôn trả các hóa đơn đúng hạn. Ngân hàng đánh giá bạn qua thói quen tài chính, chứ không chỉ dựa trên thu nhập.
Cuối cùng, cách trình bày hồ sơ cũng tạo ra sự khác biệt.
“Nhiều người nghĩ ngân hàng chỉ nhìn vào con số, nhưng thật ra sự rõ ràng và chuyên nghiệp trong hồ sơ cũng là điểm cộng lớn. Khi khách hàng chuẩn bị kỹ, ngân hàng sẽ cảm thấy yên tâm hơn,” Tracy chia sẻ.
Mua nhà là một cột mốc quan trọng, việc chuẩn bị hồ sơ vay ngân hàng không chỉ đơn thuần là nộp giấy tờ. Đó là quá trình thể hiện sự minh bạch, ổn định và thói quen tài chính lành mạnh của bạn.
Mời quý vị nhấn vào audio để nghe toàn bộ bài phỏng vấn.
'Cơm áo gạo tiền' phát thanh hàng tuần vào mỗi tối thứ Ba trên SBS Radio. Tại đây, các chuyên gia về tài chánh, tiền bạc, hưu bổng, thuế vụ, đầu tư, cho vay... chia sẻ với quý vị phương thức chi tiêu thông minh, cách đầu tư hiệu quả, tư duy đúng, cùng những khái niệm căn bản về tiền bạc. Đón nghe và cho chúng tôi biết chủ đề bạn quan tâm bằng cách gửi email về cho SBS: olivia.nguyen@sbs.com.au
READ MORE
Cơm áo gạo tiền
