Các tham vấn dưới đây chỉ mang tính tổng quát, trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào, mời quý vị gặp các chuyên gia để có những lời khuyên phù hợp trong từng trường hợp cụ thể.
—
Đối với nhiều người trẻ, việc mua được căn nhà đầu tiên dường như là một giấc mơ xa vời, đặc biệt trong bối cảnh giá nhà và chi phí sinh hoạt ngày càng tăng. Tuy nhiên, theo chuyên gia môi giới tài chính Emily Trần, thành viên của Hiệp hội Môi giới Tài chính Úc (FBAA) và hiện đang làm việc tại LAFIN Group chi nhánh Sydney, hành trình này hoàn toàn khả thi nếu người trẻ bắt đầu sớm và đi đúng hướng.
Bước khởi đầu: Hình thành thói quen tài chính lành mạnh
Theo Emily Trần, với những người vừa tốt nghiệp, thu nhập thường còn hạn chế, chính giai đoạn này lại là thời điểm vàng để hình thành thói quen quản lý tài chính cá nhân.
“Điều quan trọng là lập ra ngân sách rõ ràng cho từng khoản chi, xác định tỷ lệ tiết kiệm phù hợp, lý tưởng là khoảng 20–30% thu nhập hàng tháng. Song song đó, cần xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp để tránh phải dùng đến tiền tiết kiệm mua nhà khi gặp tình huống bất ngờ,” cô chia sẻ.
Thói quen quản lý này không chỉ giúp tạo nền tảng ổn định mà còn rèn luyện tính kỷ luật – yếu tố quyết định trên hành trình mua nhà trong 5–10 năm tới.
Phương pháp tiết kiệm bằng phong bì. Source: AAP / AAP Image/Dave Hunt
Những sai lầm phổ biến và cách khắc phục
Một trong những nguyên nhân khiến nhiều người trẻ không thể tích lũy đủ tiền đặt cọc là thiếu kỷ luật tài chính. Nhiều người chi tiêu vượt khả năng, không có kế hoạch tiết kiệm cụ thể, hoặc không duy trì quỹ dự phòng.
Để khắc phục, Emily khuyến nghị người trẻ nên ghi chép chi tiêu hằng ngày, sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân để theo dõi dòng tiền, đồng thời giới hạn chi tiêu không thiết yếu.
Thay vì gửi tiền trong tài khoản thông thường, các bạn có thể chọn tài khoản tiết kiệm ưu đãi lãi suất cao, hoặc tài khoản có tính năng tự động trích một phần thu nhập mỗi tháng.
Giữ vững kỷ luật tài chính giữa lạm phát
Trong bối cảnh chi phí sinh hoạt ngày càng tăng, việc duy trì kỷ luật tài chính là một thử thách lớn.
“Cách hiệu quả là tự động hóa việc tiết kiệm – để tiền được chuyển vào tài khoản tiết kiệm ngay khi nhận lương. Ngoài ra, nên kiểm tra ngân sách định kỳ và điều chỉnh chi tiêu phù hợp với thực tế,” Emily chia sẻ.
Cô cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của mục tiêu rõ ràng và sự đồng thuận của gia đình hoặc người thân. Khi cả nhà cùng hướng đến một mục tiêu chung, việc kiểm soát chi tiêu và duy trì động lực tiết kiệm sẽ trở nên dễ dàng hơn.
Theo Emily, một lộ trình tài chính cơ bản để mua nhà có thể được phác thảo như sau:
- Dành 20–30% thu nhập hàng tháng vào tài khoản tiết kiệm dành riêng cho mục tiêu mua nhà.
- Xây dựng quỹ dự phòng tương đương 3–6 tháng chi phí sinh hoạt trước khi bắt đầu tích lũy tiền đặt cọc.
- Tận dụng các chương trình hỗ trợ của Chính phủ, chẳng hạn như First Home Guarantee, cho phép người mua chỉ cần đặt cọc 5% thay vì 20% như trước, giúp rút ngắn thời gian tiết kiệm và giảm gánh nặng tài chính.
Người trẻ có một lợi thế tuyệt vời trong hành trình xây dựng tài chính...là thời gian. Credit: urbancow/Getty Images
Tính toán khả năng chi trả thực tế
Nhiều người trẻ chỉ tập trung vào tiền đặt cọc mua nhà mà quên mất các chi phí phát sinh khác.
Emily Trần lưu ý: “Ngoài khoản deposit, bạn cần chuẩn bị thêm chi phí pháp lý, bảo hiểm, thuế trước bạ và chi phí chuyển nhà. Đồng thời, hãy đảm bảo rằng khoản trả góp hàng tháng không vượt quá 30% thu nhập sau thuế để tránh áp lực tài chính.”
Người mua nên sử dụng các công cụ tính toán trực tuyến hoặc trao đổi với chuyên gia tài chính để có cái nhìn rõ hơn về khả năng chi trả và tránh rủi ro thanh toán trong tương lai.
Khi được hỏi liệu người trẻ có nên đầu tư để tăng tốc đạt mục tiêu mua nhà, Emily cho rằng đầu tư có thể là công cụ hỗ trợ tốt, nhưng cần cân bằng giữa lợi nhuận và an toàn vốn.
“Bạn có thể bắt đầu với các kênh đầu tư ít rủi ro như ETF, quỹ cổ tức hoặc tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao, với khoản đầu tư nhỏ ban đầu. Quan trọng là đa dạng hóa danh mục, tránh đặt toàn bộ tiền vào một kênh duy nhất,” cô nhấn mạnh.
Sau 10 năm, khoảng cách giữa hai nhóm người – có kế hoạch tài chính sớm và không có – thường rất lớn.
“Người có kế hoạch tiết kiệm và đầu tư sớm thường tích lũy được tài sản lớn hơn, ít bị động trước biến động thị trường, và có khả năng mua nhà sớm hơn dù giá nhà tăng. Ngược lại, người không có kế hoạch thường rơi vào vòng xoáy chi tiêu và lạm phát, khiến giấc mơ an cư ngày càng xa tầm tay,” Emily phân tích.
Theo cô, bí quyết rút ngắn quãng đường sở hữu căn nhà đầu tiên nằm ở ba yếu tố:
- Bắt đầu sớm – càng sớm, sức mạnh của lãi kép càng lớn.
- Kỷ luật tiết kiệm – duy trì đều đặn hàng tháng, dù chỉ là khoản nhỏ.
- Tận dụng cơ hội hỗ trợ và đầu tư hợp lý, chọn giải pháp phù hợp với năng lực tài chính cá nhân.
Mời quý vị nhấn vào audio để nghe toàn bộ bài phỏng vấn.
Chuyên gia môi giới tài chính Emily Trần Credit: Emily Tran
'Cơm áo gạo tiền' phát thanh hàng tuần vào mỗi tối thứ Ba trên SBS Radio. Tại đây, các chuyên gia về tài chánh, tiền bạc, hưu bổng, thuế vụ, đầu tư, cho vay... sẽ chia sẻ với quý vị phương thức chi tiêu thông minh, cách đầu tư hiệu quả, tư duy đúng đắn về tiền bạc, cũng như những khái niệm căn bản về tiền bạc. Đón nghe và cho chúng tôi biết chủ đề bạn quan tâm bằng cách gửi email về cho SBS: olivia.nguyen@sbs.com.au
READ MORE
Cơm áo gạo tiền
