买房越来越像"拼爹妈"？家庭财富正在改写澳洲的住房起跑线（收听播客，了解详情）。
在澳大利亚房价和生活成本持续处于高位的背景下，年轻人能否买房，越来越不只取决于工资、储蓄和个人努力，也取决于父母是否能够提供首付、贷款担保或其他形式的经济支持。
麦考瑞大学商学院经济学系副教授张乐表示，收入不平等主要反映年轻人自身收入能力的差异，而代际住房不平等反映的，则是不同家庭能够为子女提供多少资源。即使两名年轻人的教育背景和工资相近，父母是否能够提供首付、贷款担保或其他经济支持，也可能让他们拥有完全不同的购房机会。
“现在生活成本压力也很大，所以可以想象，如果没有父母的帮助，年轻人需要多少年才能够付得起首付。”张乐说。
“父母银行”成为重要资金来源
随着年轻人自身财富积累速度放缓，“父母银行”（Bank of Mum and Dad）正在成为部分首次购房者的重要支持。
张乐表示，这种现象并不限于华人家庭，在澳大利亚社会也相当普遍。父母提供的支持形式多样，经济条件较好的家庭可能直接为子女购买住房，其他家庭则可能帮助支付首付、以自有房产作为抵押、协助贷款或共同还贷。
即使父母没有能力提供大笔资金，也可以通过承担生活开支、帮助照顾孩子或支付买房相关费用，间接帮助子女更快积累首付。
“这相当于父母和子女一起存钱买房。”她说。
同样收入，购房机会可能完全不同
对于教育背景和收入相近的两名年轻人来说，父母是否能够提供支持，可能直接影响他们何时进入房地产市场，以及能够购买什么样的住房。
张乐表示，有父母支持的年轻人通常可以更早买房，购房地点和房屋类型的选择范围也更大。他们可能有能力购买土地价值较高、资本增值潜力更大的房产，而没有家庭支持的人可能需要等待更长时间，或者只能选择价格较低、距离市中心更远的住房。
这种差距不会在完成购房后停止。更早进入市场的人可能获得更多房产增值，进一步积累财富，并在未来将这些资产传给下一代。
首次购房政策能否考虑父母财富？
目前，首次购房援助政策通常主要审查申请人的个人收入和资产。不过，这也引发了一个公平性问题：两个个人收入相近的年轻人，背后可能拥有完全不同的家庭资源。
张乐认为，在政策中考虑父母经济支持的想法听起来具有合理性，但在实际操作中非常困难。
父母对子女的帮助往往没有正式合同，也不一定表现为一次性的大额转账。免费居住、照顾孩子、承担日常开支等间接支持，更难被政府或金融机构准确监测。
因此，即使政策试图根据父母资助情况区分申请人，也可能面临执行和监管上的困难。
从收入不平等转向财富不平等
张乐表示，过去也存在代际不平等，但在年轻人相对容易凭借自身收入买房的时期，这一问题并不突出。
如今，随着越来越多年轻人难以进入住房市场，父母是否能够提供帮助，开始直接影响他们能否获得住房资源。
她指出，社会过去更多关注收入不平等，但住房问题反映的往往是财富不平等。能够较早购房的家庭可能继续通过房产升值积累资产，而无法进入市场的人则可能越来越难追赶。
长期来看，这种差距可能扩大社会贫富分化，也增加政府帮助住房弱势群体的压力。
政府应增加供应并稳定房价
对于如何减缓代际住房不平等，张乐认为，关键之一是避免房价长期以远高于收入的速度上涨。
如果房价相对稳定，没有父母帮助的年轻人仍有机会通过工作和储蓄逐步进入市场；但当房价不断上涨时，家庭提供的原始财富就会变得越来越重要。
她表示，政府正在通过开发住房项目、与大型房地产机构合作以及释放更多土地等方式增加住房供应，但目前供应增长仍不足以满足需求。
“这就是政府存在的意义，把不平等的问题弱化。”张乐说。
据了解，澳大利亚参议院设立的“代际住房不公平问题特别委员会”目前正在开展调查，预计于2026年9月30日前提交最终报告。调查内容包括澳大利亚代际住房不平等的程度和成因，以及社会经济状况、性别、地域、残障、族裔和种族背景如何影响不同群体获得住房的机会。
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