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寰宇金融
遺產規劃 (Estate Planning)，很多人以為只是人生後段才需要處理的安排，甚至覺得只要預先立好遺囑，資產自然可以順利交接。但現實中，不少家庭真正面對困難的時候，往往不是在財富累積階段，而是在財富傳承與資產轉移的一刻。
有研究指，部分遺產受益人在取得遺產後的第一年內，已迅速動用或花掉大部份資金，反映財富交接未必等同財富延續。
對不少澳洲華人家庭而言，這個課題更具現實意義。過去多年，不少家庭透過物業升值、投資市場回報、企業經營或長期儲蓄累積資產，但當家庭成員分散在澳洲、香港、中國，或其他國家時，遺產規劃不再只是家庭問題，更牽涉法律制度、稅務安排、資產架構，以及跨境執行效率等因素。
今集《寰宇金融》，蔡苡雯請來 Morgans 亞洲區業務主管陳浩庭 Raymond，分享他工作上遇到不少家庭常見的誤解，例如，以為遺產規劃只關乎「分配多少」，卻忽略了資產應如何持有、由誰管理、何時轉移，以及下一代是否具備足夠能力與心理準備承接財富。
Raymond 亦提到，一些最昂貴的錯誤，未必來自投資市場波動，而是過早作出欠缺全盤考慮、日後難以逆轉的決定，尤其在情緒壓力下急於出售資產，最終可能影響家庭關係與長遠財務穩定。
許多人亦忽略遺產規劃需要定期檢視。如果今天甚麼都未做，第一步又應該從哪裡開始？
今集《寰宇金融》將由不少澳洲華人家庭常見的盲點出發，與大家重新思考成熟有效的遺產規劃財富傳承。
*以上內容為一般性資訊、並非具體建議。如果大家想進一步了解與個人相關的財金資訊請尋找專業意見，或向閣下的理財顧問查詢。
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