澳大利亚背负个人债务的人数减少了，但对于负债的人来说，债务金额却在攀升。这是金融比较网站Canstar开展的全国年度消费者脉搏调查的发现，这份新报告指出，今年，来自信用卡、“先买后付”（BNPL）和教育方面的个人债务增加，导致澳大利亚人面临的财务压力“急剧上升”。
该网站表示，不包括抵押贷款，澳大利亚人的平均个人债务今年升至 17,634 澳元，高于此前的 15,179 澳元；与此同时，除房贷外，个人债务占比从 35% 下降到 33%。
这项对2,000人进行的调查发现，住房仍是人们最关切的问题，其次是食品杂货、电力和天然气价格。
住房方面，无论是房贷还款还是租金，对大多数人来说，都是他们最大的财务支出。
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好债vs坏债
在负债群体中，男性更可能背负信用卡债务，这一比例为58%，高于女性的44%。不过，女性在高等教育贷款和“先买后付”支出方面的占比更高。
专家表示，虽然个人债务未被列为受访者最关注的问题，但与其他类型的债务相比，考虑到利息和费用，欠下个人债务有可能会“付出非常高的成本”。
纽卡斯尔大学（University of Newcastle）金融学副教授马迪·查（Mardy Chiah）表示，欠下短期债务“很少是有益的”。
他告诉SBS新闻：“个人贷款和信用卡的利率通常很高，如果不能在免息期内还款，它们的成本会非常高，难以证明其作为可自由支配支出的合理性。”
他解释，债务有好坏之分，好债用于投资能够产生未来价值的资产，如房产或教育；坏债则用于即时消费或折旧资产，如汽车或现买后付。他认为“每个人都应该尽量减少坏债。”
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专家分析“先买后付”的风险
马迪·查指出相关风险，使用“先买后付”可能很方便，但会让人们面临逾期付款和支付费用的风险，而这些费用实际上相当于“非常高的利率”。
“如果你购买了价值 100 澳元的商品，并在两个月内每月支付 5 澳元的账户管理费，然后再全额还款，那么总费用就是 10 澳元，相当于购买价格的 10%，仅仅两个月就需要支付这笔费用……按年计算，这意味着高达60%的年利率。”
这些债务的成本会给背负房贷的人带来更大的压力。
Canstar的数据洞察总监莎莉·廷德尔（Sally Tindall）表示，想要减少债务，可能需要作出“一些艰难的决定”。
“看到负债人数减少是件好事，不过对那些负债的人来说，欠款总额正在朝错误的方向发展。如果你也是其中一员，2026年就让自己开始清偿债务吧。”
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越来越多的澳大利亚人存钱
这项调查显示，受访者对2026年的收入预期保持低迷，只有17%的人确定明年会加薪，而近一半（49%）的人认为明年根本不会加薪。
尽管生活成本高企，许多澳大利亚人仍非常重视储蓄。今年 ，每月储蓄的人数比例跃升至 68%，高于去年的 62% 和 2023 年的 51%。今年，平均每月储蓄也增长至 769 澳元，较去年的 558 澳元增加 211 澳元，增幅达38%。相比之下，2023年平均每月存款为316澳元，2022年为393澳元。
虽然越来越多的澳大利亚人存钱，但男女之间的储蓄差距却很明显。不包括家庭住房和退休公积金（superannuation），女性的平均储蓄或投资总额为42,945澳元，而男性为58,326澳元。
在储蓄目标方面，这是连续第二年，为度假而存钱仍然是人们的头号目标，占15%。然而，为买房而存钱的需求已经上升，占14%，成为第二重要的存钱目标。
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