Tài khoản offset được thiết kế để giúp giảm lãi vay mua nhà, nhưng ASIC phát hiện một số khách hàng đã trả dư tiền lãi mà không hay biết. Vậy tài khoản offset hoạt động như thế nào, ai nên kiểm tra và cần làm gì nếu phát hiện sai sót?
Các ngân hàng tại Úc đã phải bồi thường hơn 55 triệu đô la vì những sai sót liên quan đến tài khoản offset. Người vay có thể vẫn trả nợ đều đặn mỗi tháng nhưng âm thầm phải chịu nhiều tiền lãi hơn.
Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc, gọi tắt là ASIC, đã rà soát tám ngân hàng, đại diện hơn 70% thị trường vay mua nhà tại Úc.
ASIC phát hiện các lỗi như tài khoản offset chưa được mở, đã mở nhưng chưa liên kết với khoản vay, hoặc được liên kết trễ hơn thời hạn đã thông báo.
Tài khoản offset là gì?
Offset là tài khoản ngân hàng được liên kết với khoản vay mua nhà. Số tiền trong tài khoản này giúp giảm phần khoản vay bị tính lãi.
Ví dụ, nếu còn nợ ngân hàng 750.000$ và có 50.000$ trong tài khoản offset 100%, thông thường ngân hàng sẽ tính lãi trên 700.000$.
Tiền vẫn nằm trong tài khoản và có thể sử dụng khi cần. Tuy nhiên, tài khoản phải được thiết lập và liên kết đúng thì mới giúp giảm lãi.
Vì sao người vay khó nhận ra sai sót?
Tài khoản vẫn có thể xuất hiện trên ứng dụng ngân hàng và số tiền trả mỗi tháng vẫn không đổi.
Nhưng nếu offset không hoạt động đúng, người vay sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn, trong khi khoản nợ gốc giảm chậm hơn.
Rủi ro có thể xuất hiện sau khi người vay tái cấp vốn, hay refinance, đổi sản phẩm vay hoặc chia khoản vay thành phần lãi suất cố định và lãi suất thay đổi.
Trong một trường hợp được ABC ghi nhận, một gia đình tại Brisbane để tiền tiết kiệm trong offset gần hai năm nhưng tài khoản không được liên kết đúng. Họ chỉ phát hiện vấn đề khi chuyển sang ngân hàng khác và sau đó được đề nghị bồi thường hơn 5.000 đô la.
Ba điều ASIC khuyến nghị kiểm tra
Phần lớn tài khoản offset vẫn hoạt động bình thường. Tuy nhiên, ASIC khuyến khích người vay chủ động kiểm tra ba điều:
1. Tài khoản offset đã được thiết lập và đang hoạt động hay chưa.
2. Tài khoản có đang liên kết với đúng khoản vay mua nhà hay không.
3. Tài khoản có thực sự giúp giảm tiền lãi như dự kiến hay không.
Bạn có thể kiểm tra trên ứng dụng ngân hàng, internet banking hoặc bản kê tài khoản. Nếu thông tin không rõ, hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được xác nhận.
Phát hiện có vấn đề thì làm gì?
Nếu ngân hàng xác nhận offset chưa được thiết lập hoặc liên kết đúng, quý vị nên yêu cầu ghi nhận một khiếu nại chính thức.
Hãy lưu lại email, thư từ, bản kê tài khoản và số hồ sơ khiếu nại. Nếu có sai sót, có thể yêu cầu ngân hàng giải thích bằng văn bản về thời gian tài khoản không hoạt động đúng, ảnh hưởng đến tiền lãi và cách tính khoản khắc phục hoặc bồi thường, nếu có.
Nếu không hài lòng với cách ngân hàng xử lý, quý vị có thể liên hệ AFCA - Cơ quan Khiếu nại Tài chính Úc. Đây là dịch vụ độc lập và miễn phí giúp người tiêu dùng giải quyết tranh chấp với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
Một cuộc kiểm tra chỉ mất vài phút nhưng có thể giúp phát hiện sai sót khiến người vay phải trả nhiều tiền lãi hơn mà không biết.
(Thông tin trong bài mang tính hướng dẫn chung, không phải lời khuyên tài chính dành cho từng trường hợp cụ thể.)
Đồng hành cùng chúng tôi tại SBS Vietnamese Facebook & SBS Vietnamese Instagram, và cập nhật tin tức ở sbs.com.au/vietnamese
Chúng tôi cũng có mặt trên YouTube
Nghe SBS Tiếng Việt trên ứng dụng miễn phí SBS Audio, tải về từ App Store hay Google Play
