這項計劃擴大後，首次置業人士將可用最低5%的首期購買物業自住，並且免除支付貸款保險（Lenders Mortgage Insurance, LMI），一項可能高達數萬元的費用。
這項首次置業計劃最初於2020年推出，政府為置業人士的一部份房貸提供擔保，超過房價80%部份的貸款，通常這類高貸款都會牽涉到貸款保險，不過在今次計劃下便不需要。
首先了解今次政策的變動內容，以及為何有專家呼籲，置業人士應該了解優惠背後的潛在風險。
10月1日後的改變
從10月1日起，多項重大變更將正式生效：
取消名額上限：任何符合資格的買家皆可申請，不再受限於原有的名額限制。
刪除收入門檻：早前單身申請者的年收入上限為 12.5萬元，兩人申請者為 20萬元，現在全面取消。
調高房價上限：將依照當前市場房價進行調整，更貼近實際購屋需求。
首次置業保證納入主計劃：原本獨立的「地區首次置業保證計劃」(Regional First Home Buyer Guarantee)將納入主要計劃中，統一管理與申請。
這些變革預期將令到數以千計的澳洲人有機會參與，包括過去因為收入限制、或名額不足而無法申請的人士。
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低首期款貸款的風險
該計劃可能幫助置業人士可以盡快購入自住物業，不過業內人士警告，低首期款貸款並非沒有風險。
根據Canstar數據分析總監廷德爾(Sally Tindall) 指出，雖然免除可大幅降低初期成本，但使用較低首期購入物業，可能會導致更高的每月還款金額、更高的總利息支出，以及令再融資選擇受到限制。
廷德爾表示：「首期付款越小，貸款金額就越大，通常亦代表利率可能會更高。該計劃雖然排除了貸款保險，但無法減輕承擔大額貸款的財務壓力。」
另外，在政府提供擔保的期間，借款人不得將房產轉為投資用途，並且在累積至少20%的自有資本（equity）前，也較難進行再融資。
更需注意的是，一旦房價下跌，購屋者還可能面臨負資產（Negative Equity）的風險，即是欠銀行的錢比房子的市值還高。
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置業實際負擔
根據 Canstar 的研究分析可負擔能力，單身、收入為平均水平的申請者，最多可貸款約 54.5萬元，加上5%首期約可購買 57.3萬元 的房產，至於夫婦二人雙收入申請者的貸款能力則可達約 109萬元。
不過單身平均收入人士，除了荷伯特（Hobart）與達爾文（Darwin）以外，在其他的首府城市，仍無法購買中位數價格的房屋。
對二人而言，可勉強負擔部分首府城市的公寓，但對於購買獨立屋的住宅而言，仍有相當大的困難。
利率爭議
針對銀行為此計劃提供的的貸款利率，外界產生不滿情緒，並且日漸提升。
政府作為擔保人承擔了部份貸款風險，四大銀行之中包括澳新銀行、國民銀行及西太銀行，並全國多家大型銀行，仍對這計劃的低首期貸款收取明顯較高的利率。
根據房地產經紀比較平台 bRight Agent 的分析，對於有關的利率差異，對一筆 100萬元的貸款來說，每月將增加約 1,037 的還款負擔，以30年還款期計算，多出的總利息將超過 370,000。
外界批評，銀行收取較高利率的做法等同於毫不掩飾的牟利行為。
置業者資訊平台bRight Agent共同創辦人斯科特 (Aaron Scott ) 強烈批評：「這種利率差異，屬全國性並跨世代的剝削。風險根本不在銀行身上，有甚麼理據去制訂更高利率？」
該平台正呼籲澳洲競爭及消費者公署（ACCC）介入調查有關情況。
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首次置業者入市時機？
首次置業人士應該把握機會入市，還是繼續觀望？
Canstar數據分析總監廷德爾認為，並沒有簡單的答案：
她說：「大多數首次置業人士都必須在房屋大小、地點，或兩者之間做出妥協。但對某些人來說，這項計劃可能正是踏上房產階梯[擁有第一個自住物業]的關鍵。」
根據Canstar的分析，以5% 首期貸款置業，雖然可減少超過10萬元的初期支出，不過，亦可能令到每月還款增加近600元，而且整體貸款期間的利息支出可超出10萬元。
另外，在房價持續上漲升的情況下，選擇等待以存更多首期，亦不一定值得，因為屆時置業人士可能會受市場價格影響，完全無法考慮入市。
業界給首次置業人士的建議
財務顧問提供給置業人士的以下建議：
以更高利率進行預算壓力測試，確保自己能應對未來可能的利率上升；
評估長期負擔能力，不要只看房屋價格；
多方比較貸款方案，目前已有 38家金融機構參與計劃，提供各種不同的利率與條件；
避免為了「搶進市場」而過度負擔債務，造成財經壓力。
廷德爾表示：「稱作『房產階梯』是有原因的，要從最底層開始沒關係，但要確保你有能力穩住腳步，繼續往上爬。」
雖然這些變動可擁有房屋變得更容易，但購房的決定仍應以謹慎規劃、清晰的眼光以及現實的期望為前提來做出決定。
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